# สินเชื่อ Credit มาตรฐานการปฏิบัติงานด้านสินเชื่อการค้า บริษัท นพดลพานิช จำกัด # ผังโครงสร้างแผนกสินเชื่อ [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-05/scaled-1680-/TFQimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-05/TFQimage.png) คู่ Buddy ในแผนก
[สุพรรณี ใจวงค์ทา](https://book.nopadol.com/books/cd/page/9fc3d)หญิงBuddy[เบญจวรรณ เหลี่ยมแสง](https://book.nopadol.com/books/cd/page/8d5e9)ตั้ม
[ฐิติรัตน์ สุใจ](https://book.nopadol.com/books/cd/page/8d5e9) กิ๊ฟBuddyเบญจวรรณ เหลี่ยมแสงตั้ม
สุพรรณี ใจวงค์ทาหญิง
[นิคม วงศ์เครา](https://book.nopadol.com/books/cd/page/7a614) อ๊อดBuddyเบญจวรรณ เหลี่ยมแสงตั้ม
สุพรรณี ใจวงค์ทาหญิง
**คู่มือปฏิบัติงาน**
[สุพรรณี ใจวงค์ทา](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb)หญิง
[เบญจวรรณ เหลี่ยมแสง](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb)ตั้ม
[ฐิติรัตน์ สุใจ ](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb)กิ๊ฟ
[นิคม วงศ์เครา ](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb)อ๊อด
# Job Description # JD-CD-001 ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ-การเงิน
**ชื่อตำแหน่ง (ไทย)** ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ-การเงิน **ชื่อตำแหน่ง (อังกฤษ)** Financial Manager
**แผนก** สินเชื่อ-การเงิน **ฝ่าย** การเงิน
**ผู้บังคับบัญชา** ผู้อำนวยการฝ่ายการเงิน **ระดับตำแหน่งงาน** G5
**วัตถุประสงค์ของตำแหน่งงาน (Job Purpose)**
1. วางแผนบริหารจัดการและวิเคราะห์ด้านการเงินอย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผล 2. วางแผนบริหารด้านการจัดการ การติดตามหนี้ และวิเคราะห์เกี่ยวกับการให้เครดิตลูกค้า 3. ควบคุมดูแลการลงทุนของกิจการ ทั้งทางด้านอสังหาริมทรัพย์และการลงทุนในทรัพย์สินอื่นไม่ได้รับผลตอบแทนที่ดี
**ความรับผิดชอบหลัก (Key Responsibilities)**
**หน้าที่หลัก/กิจกรรมหลัก** **(Key Responsibilities and Activities)** **วัตถุประสงค์หลักของงาน** **(Key Objectives)** **ตัวชี้วัดผลงานของตำแหน่งงาน** **(Performance Indicators)**
1\. วางแผนควบคุมการรับจ่ายเงินให้เป็นไปอย่างถูกต้อง \- วางแผนรับเงินจากการขายสดโดยการออกแบบรายงานการทำงานของพนักงานตลอดจนการออกแบบรายงาน การสรุปผลการปฏิบัติงานของพนักงานแคชเชียร์ \- วางแผนการรับเงินจากการรับชำระหนี้และรายได้อื่นๆ โดยรวมการออกแบบการปฏิบัติงานรวมถึงการสรุปผลและการทำงานประจำวันของพนักงานการเงินรับ \- วางแผนการจ่ายเงินให้เจ้าหนี้การค้าและเจ้าหนี้อื่นๆ โดยการกำหนดวันที่จ่ายเงินของเจ้าหนี้แต่ละรายแล้วส่งให้หัวหน้าแผนกการเงินทำเช็คจ่าย \- ได้รับเงินจากการขายสดเพื่อนำเข้าบัญชีอย่างถูกต้องและปลอดภัย \- ได้รับชำระหนี้ตามเวลาและเงื่อนไขที่กำหนดและได้รับผลประโยชน์จากรายรับอื่นๆ อย่างเต็มที่ \- สามารถจ่ายเงินได้ทันทีตามกำหนดและทำการจัดสรรเงินที่รับสอดคล้องกับเงินที่จ่ายได้อย่างลงตัวไม่มีปัญหาขาดสภาพคล่อง
2\. บริหารเงินลงทุนให้ได้ผลตอบแทนดีที่สุดและปลอดภัย \- ทำการติดต่อสถาบันการเงิน หรือสถาบันการลงทุนที่มีผลตอบแทนและนำมาเปรียบเทียบความเสี่ยง เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด \- ได้รับผลตอบแทนดีไม่มีความเสี่ยง หรือสามารถนำไปเป็นหลักประกันการทำประโยชน์อื่นต่อได้ เช่น ค้ำประกันการซื้อสินค้าเงินเชื่อ เป็นต้น
3\. วางแผนและจัดหาแหล่งเงินทุน \- ทำการวางแผนเพื่อติดต่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงินในการหาแหล่งเงินทุน หรือเงินกู้ยืมเพื่อการลงทุนของกิจการไม่ว่าจะเป็นการขยายสาขาเพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ หรือการต่อเติมสิ่งปลูกสร้างหรือการหาเงินเพื่อใช้ในการสต๊อคสินค้าเพิ่มเติม \- ได้รับวงเงินกู้เพิ่มโดยการเสียค่าใช้จ่ายน้อยและสะดวกต่อการเพิ่มสภาพคล่อง
4\. วางแผนควบคุมติดตามระบบการให้เครดิตกับลูกค้า \- ทำการออกแบบวางระบบและทบทวนเอกสารการเปิดบัญชีเงินเชื่อ อีกทั้งทำการตรวจสอบฐานะการเงินของลูกค้าเพื่อประกอบการพิจารณา \- เพื่อให้การปล่อยวงเงินเครดิตเป็นไปอย่างถูกต้องทั้งเอกสารและหลักประกันของลูกค้า
5\. วางแผนการจัดเก็บหนี้อย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผล \- วางแผนการจัดกลุ่มลูกค้า กลุ่มพนักงานเร่งรัดและวางแผนการจัดเก็บหนี้ เพื่อให้บรรลุตามตัวชี้วัด KPI โดยการวางระบบจัดเงื่อนไขวางกลยุทธ์ต่างๆ ในการจัดเก็บอีกทั้งหาข้อมูลของลูกหนี้ที่อยู่ในกลุ่มเสี่ยง \- ได้รับเงินจากการปล่อยเครดิตตามกำหนดเวลาและเงื่อนไขที่ได้ตกลงกันไว้ โดยขั้นต้นกำหนดให้มีหนี้เกินกำหนดชำระเกิน 3 เดือน ไม่เกิน 5% ของลูกหนี้ทั้งหมด
6\. วางแผนการวิเคราะห์ทั้งทางด้านการเงินและการให้เครดิตลูกค้า \- ทำการวางระบบออกแบบการประมวลผลการทำงานของทั้งสองแผนกเพื่อให้สามารถวัดผลการทำงานของพนักงานในแผนก ทั้งรายบุคคลและรายแผนกได้ ทั้งนี้เพื่อเป็นการกระตุ้นการทำงานให้บรรลุผลตาม KPI ที่ตั้งไว้ \- พนักงานเข้าใจให้ความร่วมมือและบรรลุผลตามนโยบายของ บริษัทฯ ได้เป็นอย่างดี
7\. ควบคุมดูแลการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ และการลงทุนอื่นๆ \- ทำการตรวจสอบควบคุมดูแลการซื้อ-ขายอสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน อาคาร คอนโด ทำการตรวจสอบ ควบคุม ดูแลการลงทุนด้านอื่น เช่น การร่วมลงทุน การซื้อ-ขายหุ้นในบริษัทอื่น หรือในเครือ \- ทำการจัดการเรื่องการซื้อขาย โอนกรรมสิทธิ์ได้เป็นที่เรียบร้อยไม่มีปัญหาตามมาภายหลัง \- การลงทุนได้รับผลตอบแทนและไม่มีความเสียหาย
##### **[คู่มือปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้อง](https://km.nopadol.com/books/credit-fQb/chapter/wi-C62)**
**ความยากของงาน/ความเสี่ยง/ข้อควรระวัง (Major Challenges)**
1\. เทคนิคและความเชียวชาญในการตรวจสอบข้อมูลลูกค้า 2\. เทคนิคการเจรจาต่อรอง 3\. เทคนิคการเร่งรัดการติดตามหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ 4\. ความเชียวชาญและรอบรู้ทางด้านกฎหมายเกี่ยวกับการให้สินเชื่อทั้งทางแพ่งและอาญา 5\. ความเชี่ยวชาญและรอบรู้เรื่องตราสารทางการเงิน 6\. การวิเคราะห์กระแสเงินสด 7\. รอบรู้เกี่ยวกับนโยบายการเงิน การคลัง และเศรษฐกิจในปัจจุบันและอนาคต
**ขอบเขตงานของผู้ใต้บังคับบัญชา (Subordinate’ s Responsibilities)**
**ตำแหน่งงาน (Position)** **จำนวนคน** **ขอบเขตงานโดยย่อ (Job Scopes)**
หัวหน้าแผนกการเงิน หัวหน้าแคชเชียร์ พนักงานการเงินจ่าย พนักงานการเงินรับ พนักงานแคชเชียร์ หัวหน้าแผนกสินเชื่อ พนักงานสินเชื่อ พนักงานเก็บเงิน พนักงานเปิดบิลเงินเชื่อ 1 1 1 1 5 1 2 2 1
รวม 15
**การทำงานร่วมกับหน่วยงานอื่น (Working Relationship)**
**องค์กร/หน่วยงาน (ใน/นอก)** **(Organization/Business Unit)** **งานที่ต้องติดต่อ** **(Tasks)** **ความถี่** **(Frequency)**
1\. ส่วนขายปลีก การรับเงินจากการขายปลีก ทุกวัน
2\. ส่วนขายโครงการ การให้เครดิต อนุมัติขายและการรับเงินจากลูกหนี้ ทุกวัน
3\. ส่วนจัดซื้อ การวางแผนการสั่งซื่อสินค้าเป็นเงินสด เงินเชื่อ ตามสถานะการณ์
4\. ส่วนบัญชี การรับเงิน-จ่ายเงินตามเอกสารตั้งเบิก ทุกวัน
5\. ธนาคารและสถาบันการเงิน ฝากเงิน ถอนเงิน การจัดทำเอกสารทางการเงิน การลงทุน การกู้เงิน การทำธุรกรรมทางการเงินทุกชนิด การสอบถามข้อมูลทางการเงินของลูกค้า ทุกวัน
6\. ลูกค้า ติดตามหนี้รับชำระหนี้ให้เครดิทกับลูกค้า ทุกวัน
7\. เจ้าหนี้ ชำระเงินค่าสินค้าและรับเงินส่วนลดหรือโบนัส ทุกวัน
8\. ทนายความ ปรึกษาเรื่องกฏหมายและฟ้องร้องบังคับคดี ตามสถานะการณ์
คุณสมบัติประจำตำแหน่ง (Job Specifications) - ความรู้และเชี่ยวชาญทางด้านการเงินและธนาคาร - ความรู้ทางด้านบัญชี-การเงิน - ความรู้และเชี่ยวชาญทางด้านการเจรจาต่อรอง - สามารถใช้คอมพิวเตอร์และเชียวชาญโปรแกรมออฟฟิตได้เป็นอย่างดี วุฒิการศึกษา (Education Background) - ปริญญาตรีขึ้นไปด้านบัญชี การเงิน หรือการธนาคาร ประสบการณ์ทำงานประจำตำแหน่ง (Key Competencies) - มีความซื่อสัตย์ - มีความสามารถในการจัดการและวิเคราะห์ - มีความสามารถในการเจรจาต่อรอง - มีความอดทนสูง - มีสภาวะผู้นำ - มีความสามารถในการถ่ายทอดแผนการทำงานได้ตามวัตถุประสงค์ คุณสมบัติอื่นๆ (Other) - ไม่เป็นบุคคลที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว - มีความกระตือรือร้น - ไม่มีประวัติความผิดทางด้านการเงิน
ผู้จัดทำ (Prepare By) ผู้อนุมัติ (Approved By) ผู้ดำรงตำแหน่ง (Acknowledged By)
(…..........................................) วันที่........../........./.......... (…..........................................) วันที่........../........./.......... (…..........................................) วันที่........../........./..........
# JD-CD-002 หัวหน้าแผนกสินเชื่อ
**ชื่อตำแหน่ง(ไทย)** หัวหน้าแผนกสินเชื่อ **ชื่อตำแหน่ง(อังกฤษ)** Credit Section Manager
**แผนก** สินเชื่อ-การเงิน **ฝ่าย** การเงิน
**ผู้บังคับบัญชา** ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ-การเงิน **ระดับตำแหน่งงาน** G5
**วัตถุประสงค์ของตำแหน่งงาน (Job Purpose)**
1. ดูแลและควบคุมการทำงานของพนักงานในแผนกสินเชื่อ 2. ทำการประสานงานติดต่อและติดตามลูกค้าเพื่อดำเนินการเปิดบัญชีเงินเชื่อ 3. ทำการติดตามหนี้ทวงถามตลอดจนดำเนินการฟ้องร้องบังคับคดี 4. อนุมัติการขายเชื่อเกินวงเงิน 5. อนุมัติใบ Back order กรณีลูกค้าสั่งของPass หรือ สินค้าสั่งพิเศษ SPO 6. ตรวจสอบและลงนามในใบแจ้งหนี้ก่อนการวางบิล 7. ควบคุมการวางบิล/เก็บเงิน/การอนุมัติค่าน้ำมันรถของพนักงานเก็บเงิน 8. จัดทำหนังสือทวงถามกรณีลูกค้าไม่ชำระตามกำหนด/คิดค่าล่าช้า/ประสานงานกับทนายความ 9. ติดต่อธนาคาร/สถาบันการเงิน/สนง.ที่ดินเกี่ยวกับหลักประกันการซื้อสินค้าของลูกค้า 10. ทำการติดต่อกับOwner กรณีโอนสิทธิ์/ชำระเงินแทนผู้รับเหมา
**ความรับผิดชอบหลัก (Key Responsibilities)**
หน้าที่หลัก/กิจกรรมหลัก (Key Responsibilities and Activities) วัตถุประสงค์หลักของงาน (Key Objectives) ตัวชี้วัดผลงานของตำแหน่งงาน (Performance Indicators)
1\. ควบคุม,ตรวจสอบ,แก้ไขปัญหา การทำงานและการจัดเก็บเอกสารของพนักงานในแผนกสินเชื่อ \- ทำการลงนามในใบแจ้งหนี้(ใบวางบิล)ที่พนักงานบัญชีลูกหนี้จัดทำให้ -ทำการควบคุมการทำงานของพนักงานในแผนกโดยการตรวจสอบข้อมูลของลูกหนี่ที่พนักงานในแผนกแต่ละคนรับผิดชอบว่าได้ดำเนินการติดตามทวงถามหนี้ที่ครบกำหนดครบถ้วนหรือยัง ให้บรรลุผลตาม KPI
\- ทำการสุ่มตรวจสอบเอกสารใบแจ้งหนี้ได้วางบิลให้กับลูกค้าตามกำหนดหรือไม่ในทุกช่องทาง มีการวางบิลให้กับลูกค้าครบทุกราย - [ขั้นตอนการวางบิล/ใบแจ้งหนี้](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-009) - [บันทึกการวางบิลลูกค้าทุกช่องทางให้ครบทุกรายทุกสิ้นวัน](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-010-pqv)
\- ตรวจสอบผลการทำงานจากรายงานหนี้เกินกำหนดชำระของพนักงานติดตามหนี้และตรวจสอบการวางบิลเก็บเงินของพนักงานเก็บเงินรวมถึงการอนุมัติค่าน้ำมันรถและค่าอาหารกลางวัน -ตรวจสอบและอนุมัติเครดิตการสั่งสินค้าพิเศษ (ฺฺฺBack order) ทั้งกรณีPass ส่ง และสินค้าSPO
\- ทำการอนุมัติขายสินค้าเกินวงเงินในระบบเมื่อผู้บริหารอนุมัติรายการในใบสั่งขายแล้ว -ทำการแก้ไขปัญหาให้กับพนักงานในแผนกและแผนกอื่นที่เกี่ยวข้องตามสถานะการณ์ -ลูกค้าได้รับการอนุมัติตามคำสั่งผู้บริหาร -มีข้อเสนอแนะและแนวทางแก้ไขให้กับพนักงานในแผนกและแผนกอื่นที่เกี่ยวข้อง
\- \*\*ตรวจสอบการจัดเก็บเอกสารที่สำคัญเช่นสัญญาต่างๆและหลักประกันที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าให้เป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนดเช่น เช็คคืนมีอายุไม่เกิน 3 เดือน,ใบส่งของ/ใบกำกับภาษีมีอายุไม่เกิน 2 ปี,เอกสารที่ยื่นบังคับคดีแล้วมีอายุเก็บรักษาเอกสาร 10 ปี เป็นต้น (PCD.../WI…) สามารถใช้ประกอบการบังคับคดีได้โดยไม่พบปัญหาเอกสารหมดอายุ
2\. ควบคุมการตรวจสอบ,เพิ่มเติม,เปลี่ยนแปลง,แก้ไขข้อมูลทะเบียนลูกค้า ทำการตรวจสอบและควบคุมการแก้ไขทะเบียนลูกค้าเป็นไปอย่างถูกต้องตามเงื่อนไข และข้อตกลงทุกประการโดยมีการอนุมัติแบบฟอร์มการขอแก้ไขข้อมูลก่อนทุกครั้ง ไม่มีชื่อลูกค้าซ้ำและทะเบียนต้องตรงกับการนำไปเคลมภาษีของลูกค้าได้ถูกต้องหากลูกค้าไม่ชำระเงินสามารถนำเอกสารไปฟ้องร้องคดีได้
3\. ควบคุมวงเงินและอนุมัติขายสินค้าเงินเชื่อให้ลูกค้าตามเงื่อนไขและนโยบายที่ได้รับมอบหมาย \- ทำการตรวจสอบข้อมูลการเป็นหนี้ของลูกหนี้เพื่อประกอบการพิจารณาอนุมัติการขายเงินเชื่อ จากรายงานประวัติหนี้คงค้างของลูกค้า หากลูกหนี้มีปัญหาเช่น ลูกหนี้เช็คคืน,ยอดหนี้ค้างชำระเกินกำหนด เป็นต้น จะต้องรายงานให้ผู้เกี่ยวข้องทราบทันที การปล่อยสินเชื่อเป็นไปอย่างระมัดระวังและถูกต้อง และมีหนี้เกินกำหนดชำระน้อยกว่าหรือเท่ากับเกณฑ์ที่กำหนด
\- ดูแลและควบคุมวงเงินเชื่อของลูกค้าให้เป็นไปตามวงเงินที่อนุมัติ และหากลูกค้าประวัติเสียแต่ยังมีวงเงินเชื่อต้องทำการปรับลดวงเงินทันทีก่อน เพื่อทำการเจรจากับลูกค้าต่อไป -จัดทำหนังสือทวงถามและทำการคิดค่าล่าช้าตามอัตราที่กำหนดส่งให้ลูกหนี้กรณีไม่ชำระตามกำหนด ควบคุมวงเงินเชื่อของลูกค้าที่มีปัญหา -บริษัท ได้รับชำระหนี้ตามกำหนดหากมีการชำระล่าช้าต้องคิดดอกเบี้ยทุกรายหากมีการยกเว้นต้องได้รับอนุมัติจากผู้บริหาร
หน้าที่หลัก/กิจกรรมหลัก (Key Responsibilities and Activities) วัตถุประสงค์หลักของงาน (Key Objectives) ตัวชี้วัดผลงานของตำแหน่งงาน (Performance Indicators)
4\. ติดตามเอกสารการเปิดบัญชีเงินเชื่อและออกไปพบลูกค้าร่วมกับพนักงานขายในการเปิดสินเชื่อใหม่ \- ตรวจสอบความครบถ้วนของใบคำขอและเอกสารประกอบ \- เมื่อเอกสารครบถ้วนแล้วนำเสนอผู้บริหารเพื่ออนุมัติวงเงิน \- เมื่อเอกสารไม่ครบถ้วนแจ้งพนักงานขายหรือติดต่อลูกค้าเองเพื่อนำเสนอต่อไป สามารถเปิดบัญชีเงินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว - [ขั้นตอนการสมัครขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-001-sys9) - [บันทึกข้อมูลลูกค้าลงใน Ebook ตามกลุ่มลูกค้า](https://book.nopadol.com/shelves)
5\. ติดตามหนี้สินและรับเงินจากลูกค้าตามกลุ่มที่รับผิดชอบ \- ออกรายงานยอดหนี้ที่ถึงกำหนดชำระตามกลุ่มที่ได้รับมอบหมาย \- ติดตามหนี้สินตามกำหนดการชำระเงินของลูกค้ารายที่ยังไม่นัดและรายที่นัดแล้วแต่ไม่ชำระ \- กรณีที่ลูกค้านัดรับเงินแล้วทำการโทรสอบถามรายละเอียดของเงินที่ชำระ เช่น รายละเอียดเช็ค บัตรเครดิต(เตรียมเครื่องรูดบัตร)หรือเงินสด จัดเก็บหนี้ได้ตามกำหนด
6\. รายงานผลการติดตามหนี้ต่อคณะกรรมการสินเชื่อ ทำการรายงานผลการติดตามหนี้ประจำเดือน ต่อที่ประชุมคณะกรรมการสินเชื่อ ผู้บริหารได้รับทราบปัญหา และความเคลื่อนไหวของลูกหนี้ตามกำหนด
7\. ติดต่อประสานงานและปรึกษากับสำนักงานทนายความในการฟ้องร้องบังคับคดีเรื่องต่างๆ \- ทำการติดต่อ และประสานงาน ,มอบเอกสารให้กับสำนักงานทนายความเพื่อฟ้องร้องบังคับดดีกับลูกหนี้ที่ไม่ชำระตามกำหนดและผู้บริหารเห็นสมควรให้สั่งฟ้อง \- รับมอบอำนาจไปขึ้นศาลตามกำหนดเวลา สามารถดำเนินการได้ตามขั้นตอนที่เหมาะสม
##### **[คู่มือปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้อง](https://km.nopadol.com/books/credit-fQb/chapter/wi-C62)**
**ความยากของงาน/ความเสี่ยง/ข้อควรระวัง (Major Challenges)**
1. เทคนิคและความเชียวชาญในการตรวจสอบข้อมูลลูกค้า 2. เทคนิคการเจรจาต่อรอง 3. เทคนิคการเร่งรัดการติดตามหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ 4. ความเชี่ยวชาญและรอบรู้ทางด้านกฎหมายเกี่ยวกับการให้สินเชื่อทั้งทางแพ่งและอาญา
**ขอบเขตงานของผู้ใต้บังคับบัญชา (Subordinate's Responsibilities)**
ตำแหน่ง (Position) ขอบเขตงานโดยย่อ (Job Scope)
พนักงานสินเชื่อ ติดตามหนี้สินตามกำหนดการชำระเงินของลูกค้ารวมถึงควบคุมและจัดเก็บเอกสารการเปิดบัญชีซื้อเชื่อของลูกค้าให้เป็นระเบียบ และปลอดภัย
พนักงานบัญชีลูกหนี้สินเชื่อ ควบคุม ดูแลและตรวจสอบเอกสารการขายเชื่อของลูกค้า
พนักงานเก็บเงิน วางบิล/เก็บเงิน/ติดตามทวงถามหนี้ ตามกำหนดการวางบิลและการชำระเงินของลูกค้า
**อำนาจดำเนินการ (Financial Responsibilities/Authorization)**
เรื่อง (Item) ระดับอำนาจอนุมัติ (Amount/Authorized level)
อนุมัติได้เอง (Own Decision) ต้องขอคำแนะนำ (Consulted by Superior) นำเสนอผู้บังคับบัญชา (Superior Approval)
อนุมัติขายเกินวงเงิน / / /
อนุมัติแก้ไขทะเบียนลูกหนี้ /
นำเสนอหลักประกันและสัญญาการเปิดบัญชีเงินเชื่ิอ / /
ลงนามอนุมัติในใบวางบิล /
**การทำงานร่วมกับหน่วยงานอื่น (Working Relationship)**
หน่วยงาน/ตำแหน่งงานที่ติดต่อ เรื่องที่ต้องติดต่อ ความถี่
1\. ส่วนขายโครงการและส่วนขายปลีก การให้เครดิต,อนุมัติขายและการรับเงินจากลูกหนี้ ทุกวัน
2\. แผนกการเงิน นำส่งเงินที่ได้รับจากการติดตามหนี้ ทุกวัน
3\. แผนกบัญชี เอกสารการขายและการชำระเงินจากลูกหนี้ ตามสถานะการณ์
4\. ลูกค้า ติดตามหนี้,รับชำระหนี้,ให้เครดิตกับลูกค้า ทุกวัน
5\. ทนายความ ปรีกษาเรื่องกฎหมาย และฟ้องร้องบังคับคดี ตามสถานะการณ์
6\. ส่วนราชการหรือหน่วยงานอื่น กรณีเกี่ยวข้องกับลูกค้าที่เข้ามาติดต่อ เช่นการโอนสิทธิ์ หรือเป็นเจ้าของงาน เป็นต้น ตามสถานะการณ์
คุณสมบัติประจำตำแหน่ง (Job Specifications) วุฒิการศึกษา (Education Background)
ปริญาตรีขึ้นไป ด้านบัญชี,บริหารธุรกิจ มีวุฒิการศึกษาใบที่สองด้านนิติศาสตร์ (ถ้ามี)
ประกาศนียบัตร/ใบรับรองทางวิชาชีพ/ใบอนุญาต (Certification/Licensing)
ประสบการณ์การทำงาน (Professional Experiences)
1\. เคยผ่านงานด้านการเงิน,สินเชื่อ,ติดตามหนี้สินอย่างน้อย 5 ปี 2\. เคยผ่านการดำเนินคดีกับลูกหนี้ และผ่านการขึ้นศาลเกี่ยวกับการผิดนัดเรื่องสินเชื่อกับลูกหนี้มาอย่างน้อย 3 ปี
ความสามารถประจำตำแหน่ง (Competencies)
ความรู้ (Knowledge) ทักษะ (Skills) ความสามารถด้านความคิด/บุคลิกภาพ (Mental Abilities/Personalities)
1\. มีความรู้เกี่ยวกับกฎหมายแพ่ง และอาญา ทางด้านงานพาณิชย์ สามารถใช้คอมพิวเตอร์ได้เป็นอย่างดี โดยเฉพาะโปรแกรม Office ทุกชนิด มีความอดทน กระตือรือร้น ขยัน ซื่อสัตย์ มีภาวะผู้นำ
คุณสมบัติอื่น ๆ (Others)
\- สามารถขับรถ หรือเดินทางออกนอกพื้นที่ได้กรณีจำเป็น หรือ เร่งด่วน \- ไม่เป็นบุคคลที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว \- ไม่มีประวัติความผิดทางด้านการเงิน
ผู้จัดทำ (Prepare By) ผู้อนุมัติ (Approved By) ผู้ดำรงตำแหน่ง (Acknowledged By)
(…..........................................) วันที่........../........./.......... (…..........................................) วันที่........../........./.......... (…..........................................) วันที่........../........./..........
# JD-CD-003 พนักงานสินเชื่อ
**ชื่อตำแหน่ง(ไทย)** พนักงานสินเชื่อ **ชื่อตำแหน่ง(อังกฤษ)** Credit Staff
**แผนก** สินเชื่อ **ฝ่าย** การเงิน
**ผู้บังคับบัญชา** หัวหน้าแผนกสินเชื่อ **ระดับตำแหน่งงาน** G3
**วัตถุประสงค์ของตำแหน่งงาน (Job Purpose)**
- ติดตามหนี้สินตามกำหนดการชำระเงินของลูกค้า - ควบคุมและจัดเก็บเอกสารการเปิดบัญชีซื้อเชื่อของลูกค้าให้เป็นระเบียบ และปลอดภัย
**ความรับผิดชอบหลัก (Key Responsibilities)**
**หน้าที่หลัก/กิจกรรมหลัก** **(Key Responsibilities and Activities)** **วัตถุประสงค์หลักของงาน** **(Key Objectives)** **ตัวชี้วัดผลงานของตำแหน่งงาน** **(Performance Indicators)**
ติดตามหนี้สิน \- ติดตามหนี้สินตามกำหนดการชำระเงินของลูกค้ารายที่ยังไม่นัดและรายที่นัดแล้วแต่ไม่ชำระ \- กรณีที่ลูกค้านัดรับเงินแล้วทำการโทรสอบถามรายละเอียดของเงินที่ชำระ เช่น รายละเอียดเช็ค บัตรเครดิต(เตรียมเครื่องรูดบัตร)หรือเงินสด ติดตามทวงถามได้ทันเวลา และได้รับชำระเงินจากลูกค้าครบถ้วน และตรงตามกำหนด - กรณีชำระเกินกำหนด มีการเรียกเก็บค่าล่าช้าจากลูกค้าได้
รับเอกสารการเปิดบัญชีเงินเชื่อใหม่ที่ได้รับการอนุมัติแล้ว จัดพิมพ์สัญญาเปิดบัญชีซื้อสินค้าเงินเชื่อและตรวจสอบความครบถ้วนของเอกสารประกอบ รวมถึงหลักประกันต่างๆให้ลูกค้าเซ็นแล้วนำส่งให้ผู้บริหารอนุมัติอีกครั้ง เปิดบัญชีซื้อสินค้าเงินเชื่อให้ลูกค้าได้อย่างถูกต้องและทันเวลา - [ขั้นตอนการสมัครขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-001-sys9) - [บันทึกข้อมูลลูกค้าลงใน Ebook ตามกลุ่มลูกค้า](https://book.nopadol.com/shelves)
ควบคุม และจัดเก็บเอกสารสัญญาเปิดบัญชีซื้อสินค้าเงินเชื่อ และเอกสารการเป็นหนี้ของลูกค้า จัดเก็บเอกสารสัญญาเปิดบัญชีซื้อสินค้าเงินเชื่อ และเอกสารการเป็นหนี้ของลูกค้า (ใบวางบิล, สำเนาใบวางบิล, สำเนาใบกำกับภาษี,ใบตั้งหนี้อื่นๆ, หนังสือรับสภาพหนี้, จดหมายทวงถามและหนังสือโต้ตอบจากลูกค้า,หนังสือขอขยายวงเงิน, ใบขออนุมัติขายสินค้าระยะสั้น,ใบเสร็จรับเงินกรณีเช็คคืน) ให้เป็นหมวดหมู่ เอกสารสัญญาของลูกค้าและบิลขายเงินเชื่อถูกจัดเก็บไว้อย่างเป็นระเบียบและปลอดภัยสำหรับอายุการเก็บเอกสารจะต้องได้รับการอนุมัติจากผู้บริหารเท่านั้น
หน้าที่หลัก/กิจกรรมหลัก (Key Responsibilities and Activities) วัตถุประสงค์หลักของงาน (Key Objectives) ตัวชี้วัดผลงานของตำแหน่งงาน (Performance Indicators)
ช่วยดำเนินการตรวจสอบการจัดทำใบวางบิลทุกสิ้นเดือน ช่วยตรวจสอบเอกสารการขายเชื่อและคำนวนยอดหนี้ก่อนส่งให้พนักงานบัญชีลูกหนี้สินเชื่อทำใบวางบิล เอกสารการขายเชื่อมีความถูกต้องครบถ้วนก่อนทำใบวางบิลให้ลูกค้า
ควบคุมและตรวจสอบเอกสารการเก็บเงินที่มอบหมายให้พนักงานเก็บเงินออกไปวางบิล \- ตรวจสอบเอกสารการวางบิล/เก็บเงินของพนักงานเก็บเงินก่อนและหลังไปวางบิลประจำวัน ว่ามีความถูกต้องครบถ้วนก่อนนำส่งเงินให้แผนกการเงินรับทุกสิ้นวัน \- ทำการบันทึกใบวางบิลที่วางบิลแล้วในระบบ Add-on \- จัดเก็บเอกสารที่วางบิลแล้วตามหมวดหมู่ ไม่มีเอกสารสูญหาย,บริษัทฯ ได้รับเงินครบถ้วนและลูกค้าได้รับใบวางบิลครบทุกรายการ - [ขั้นตอนการวางบิล/ใบแจ้งหนี้](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-009) - [บันทึกการวางบิลลูกค้าทุกช่องทางให้ครบทุกรายทุกสิ้นวัน](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-010-pqv)
รายงานผลการติดตามหนี้สิน \- บันทึกรายงานการติดตามหนี้สิน เพื่อรายงานให้หัวหน้าแผนก ทราบภายในสิ้นวันทำการ \- ออกรายงานยอดลูกหนี้ค้างชำระพร้อมรายงานการติดตามหนี้ เข้าร่วมประชุมกับหัวหน้าและผู้จัดการแผนกเพื่อรายงานให้ผู้บริหารรับทราบทุกเดือน \- ติดตามเก็บเงินจากลูกค้าได้ถูกต้อง ตรงตามกำหนดและร่วมกันแก้ไขปัญหาได้ทันเหตุการณ์ \- ผู้บริหารได้รับข้อมูลลูกหนี้พร้อมแนะแนวทางการติดตามหนี้ที่ค้างชำระ
##### **[คู่มือปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้อง](https://km.nopadol.com/books/credit-fQb/chapter/wi-C62)**
**ความยากของงาน/ความเสี่ยง/ข้อควรระวัง (Major Challenges)**
1\. เทคนิค และความเชี่ยวชาญในการตรวจสอบเอกสารประกอบการเปิดบัญชีซื้อสินค้าเงินเชื่อ 2\. เทคนิคการเร่งรัดติดตามทวงถาม อย่างมีประสิทธิภาพ 3\. เทคนิคการเจรจาต่อรองกับลูกค้า 4\. ความรอบรู้ทางด้านกฎหมายเกี่ยวกับเอกสารการขายเชื่อ และการติดตามหนี้สิน เพื่อนำไปสู่กระบวนการที่ถูกต้อง 5\. ความรอบรู้เรื่องเอกสารทางการเงิน
**ขอบเขตงานของผู้ใต้บังคับบัญชา (Subordinate's Responsibilities)**
**ตำแหน่ง (Position)** **ขอบเขตงานโดยย่อ (Job Scope)**
**อำนาจดำเนินการ (Financial Responsibilities/Authorization)**
**เรื่อง (Item)** **ระดับอำนาจอนุมัติ (Amount/Authorized level)**
**อนุมัติได้เอง** **(Own Decision)** **ต้องขอคำแนะนำ** **(Consulted by Superior)** **นำเสนอผู้บังคับบัญชา** **(Superior Approval)**
การทำงานร่วมกับหน่วยงานอื่น (Working Relationship)
**หน่วยงาน/ตำแหน่งงานที่ติดต่อ** **เรื่องที่ต้องติดต่อ** **ความถี่**
ส่วนขายโครงการ บิลขายเชื่อ ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ส่วนค้าปลีก บิลขายเงินสดเก็บเงินปลายทาง ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ส่วนจัดซื้อ บิลขายเชื่อ ,ใบลดหนี้ ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ส่วนจัดส่งสินค้า ใบลดหนี้ กรณีลูกค้าคืนสินค้า ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ส่วนบัญชี ใบเสร็จรับเงิน ทุกวัน
ธนาคาร ใบมอบอำนาจการรับเงินค่างวดงานจากธนาคาร ตามสถานะการณ์
หนังสือธนาคารค้ำประกัน , สเตทเม้นท์ ตามสถานะการณ์
คุณสมบัติประจำตำแหน่ง (Job Specifications) วุฒิการศึกษา (Education Background)
ปริญญาตรี สาขาบัญชี-การเงิน, การเงิน-การธนาคาร และ การจัดการทั่วไป
ประสบการณ์การทำงาน (Professional Experiences)
มีประสบการณ์อย่างน้อย 2 ปี
ความสามารถประจำตำแหน่ง (Competencies)
**ความรู้** **(Knowledge)** **ทักษะ** **(Skills)** **ความสามารถด้านความคิด/บุคลิกภาพ** **(Mental Abilities/Personalities)**
ความรอบรู้ ด้านกฎหมายเบื้องต้น ความรอบรู้ ด้านบัญชี-การเงิน สามารถใช้คอมพิวเตอร์ โปรแกรม MS Office ได้ ความคล่องตัว ละเอียด รอบครอบ ความสามารถในการเจรจาต่อรอง มีความซื่อสัตย์ อดทน พูดจาไพเราะ สุภาพ อ่อนน้อม มีความสามารถในการเจรจาต่อรอง มีความรับผิดชอบในหน้าที่
คุณสมบัติอื่น ๆ (Others)
ไม่เป็นบุคคลที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว ไม่มีประวัติเสียในการทำงาน
ผู้จัดทำ (Prepare By) ผู้อนุมัติ (Approved By) ผู้ดำรงตำแหน่ง (Acknowledged By)
(…..........................................) วันที่........../........./.......... (…..........................................) วันที่........../........./.......... (…..........................................) วันที่........../........./..........
# JD-CD-004 พนักงานเก็บเงิน
**ชื่อตำแหน่ง(ไทย)** พนักงานเก็บเงิน **ชื่อตำแหน่ง(อังกฤษ)** Collection Staff
**แผนก** สินเชื่อ **ฝ่าย** การเงิน
**ผู้บังคับบัญชา** หัวหน้าแผนกสินเชื่อ **ระดับตำแหน่งงาน** G2
**วัตถุประสงค์ของตำแหน่งงาน (Job Purpose)**
- วางบิล/เก็บเงิน ตามกำหนดการวางบิลและการชำระเงินของลูกค้า - ติดตามทวงถามตามกำหนดการชำระเงินของลูกค้า
**ความรับผิดชอบหลัก (Key Responsibilities)**
**หน้าที่หลัก/กิจกรรมหลัก** **(Key Responsibilities and Activities)** **วัตถุประสงค์หลักของงาน** **(Key Objectives)** **ตัวชี้วัดผลงานของตำแหน่งงาน** **(Performance Indicators)**
ตรวจสอบเอกสารใบแจ้งหนี้ ตรวจสอบเอกสารใบแจ้งหนี้ของลูกค้าให้ถูกต้อง และครบถ้วน ก่อนที่จะนำไปวางบิลโดยการจัดสายและจัดเรียงตามวันที่การวางบิล ลูกค้าได้รับใบแจ้งหนี้ที่ถูกต้องทันตามเวลาที่กำหนดและสามารถนัดรับชำระเงินได้
การวางบิล/เก็บเงิน ออกไปวางบิล และเก็บเงินตามกำหนดการวางบิลและการชำระเงินของลูกค้า ออกวางบิลและเก็บเงินจากลูกค้า ครบถ้วนตามแผนงานที่กำหนด
ติดตามใบวางบิลที่ลูกค้านัดรับเงิน \- ติดตามทวงถามใบวางบิลที่ลูกค้านัดรับเงิน \- ติดตามทวงถามใบวางบิลที่ลูกค้าเลื่อนนัดการรับเงิน \- ติดตามทวงถามใบวางบิลที่ลูกค้าไม่ได้นัดรับเงิน ได้รับชำระเงินจากลูกค้าตามกำหนดทุกราย
รายงานผลการวางบิล/เก็บเงิน บันทึกรายงานผลการวางบิล/เก็บเงินทุกวัน ส่งรายงานผลการวางบิล/เก็บเงินและเอกสารการรับเงินให้หัวหน้างานตรวจสอบก่อน/หลังไปวางบิลเก็บเงิน วางบิล/เก็บเงินจากลูกค้าได้ถูกต้อง ตรงตามกำหนดและได้ออกใบเสร็จรับเงินให้กับลูกค้าที่ชำระทุกราย - [ขั้นตอนการวางบิล/ใบแจ้งหนี้](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-009) - [บันทึกการวางบิลลูกค้าทุกช่องทางให้ครบทุกรายทุกสิ้นวัน](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-010-pqv)
นำส่งเอกสารและเงินที่เก็บได้ให้หัวหน้างาน \- นำส่งเอกสารและเงินที่เก็บได้ให้หัวหน้างานตรวจสอบ \- ตรวจใบรับเงินชั่วคราวที่ได้ส่งเงินไปแล้วถูกบันทึกในระบบ (มีเลขที่ RE...หรือยัง) เงินที่รับมาได้ถูกส่งให้กับแผนกการเงินครบถ้วน - [F-CD-205 ใบรายงานการติดตามหนี้ประจำวัน](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/f-cd-205)
หน้าที่หลัก/กิจกรรมหลัก (Key Responsibilities and Activities) วัตถุประสงค์หลักของงาน (Key Objectives) ตัวชี้วัดผลงานของตำแหน่งงาน (Performance Indicators)
ออกไปเก็บเงินและนำส่งเอกสารเร่งด่วนของบริษัท \- กรณีที่ลูกค้าแจ้งให้ไปรับเงินด่วนต้องรีบไปรับเงินตามที่ลูกค้าแจ้ง \- นำจดหมาย,โบรชัวร์ และเอกสารอื่น ๆไปส่งให้ผู้ที่เกี่ยวข้อง และไปรษณีย์ ได้รับเงินและนำส่งเอกสารได้ถูกต้องและครบถ้วนตามความเร่งด่วนของงาน
วางแผนจัดเตรียมงานของวันถัดไป \- จัดเตรียมเอกสารใบวางบิลและเอกสารที่เกี่ยวข้องในการวางบิล/เก็บเงินของวันถัดไป \- ส่่งเอกสารให้หัวหน้างานตรวจสอบทุกสิ้นวัน มีแผนในการทำงานล่วงหน้า
##### **[คู่มือปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้อง](https://km.nopadol.com/books/credit-fQb/chapter/wi-C62)**
**ความยากของงาน/ความเสี่ยง/ข้อควรระวัง (Major Challenges)**
1\. เทคนิคการเร่งรัดติดตามทวงถาม อย่างมีประสิทธิภาพ 2\. เทคนิคการเจรจาต่อรองกับลูกค้า 3\. ความรอบรู้ทางด้านกฎหมายเกี่ยวกับเอกสารการขายเชื่อ และการติดตามหนี้สิน เพื่อนำไปสู่กระบวนการที่ถูกต้อง 4\. ความรอบรู้เรื่องเอกสารทางการเงิน
**ขอบเขตงานของผู้ใต้บังคับบัญชา (Subordinate's Responsibilities)**
ตำแหน่ง (Position) ขอบเขตงานโดยย่อ (Job Scope)
**อำนาจดำเนินการ (Financial Responsibilities/Authorization)**
**เรื่อง (Item)** **ระดับอำนาจอนุมัติ (Amount/Authorized level)**
**อนุมัติได้เอง** **(Own Decision)** **ต้องขอคำแนะนำ** **(Consulted by Superior)** **นำเสนอผู้บังคับบัญชา** **(Superior Approval)**
**การทำงานร่วมกับหน่วยงานอื่น (Working Relationship)**
**หน่วยงาน/ตำแหน่งงานที่ติดต่อ** **เรื่องที่ต้องติดต่อ** **ความถี่**
ส่วนขายโครงการ บิลขายเชื่อ ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ส่วนค้าปลีก บิลขายเงินสดเก็บเงินปลายทาง ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ส่วนจัดซื้อ บิลขายเชื่อ ,ใบลดหนี้ ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ส่วนจัดส่งสินค้า ใบลดหนี้ กรณีลูกค้าคืนสินค้า ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ส่วนบัญชี ใบเสร็จรับเงิน ทุกวัน
ธนาคาร นำเช็คฝากเข้าบัญชีบริษัทฯ และขอรับสเตทเม้นท์ ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ไปรษณีย์ นำส่งเอกสารทางไปรษณีย็ ทุกวัน
คุณสมบัติประจำตำแหน่ง (Job Specifications) วุฒิการศึกษา (Education Background)
ปวส.ขึ้นไป
ประกาศนียบัตร/ใบรับรองทางวิชาชีพ/ใบอนุญาต (Certification/Licensing)
ประสบการณ์การทำงาน (Professional Experiences)
มีประสบการณ์อย่างน้อย 1 ปี
ความสามารถประจำตำแหน่ง (Competencies)
**ความรู้** **(Knowledge)** **ทักษะ** **(Skills)** **ความสามารถด้านความคิด/บุคลิกภาพ** **(Mental Abilities/Personalities)**
ความรอบรู้ ด้านกฎหมายเบื้องต้น ความรอบรู้ ด้านบัญชี-การเงิน สามารถใช้คอมพิวเตอร์ โปรแกรม MS Office ได้ ความคล่องตัว ละเอียด รอบครอบ ความสามารถในการเจรจาต่อรอง มีความซื่อสัตย์ อดทน พูดจาไพเราะ สุภาพ อ่อนน้อม มีความสามารถในการเจรจาต่อรอง มีความรับผิดชอบในหน้าที่
คุณสมบัติอื่น ๆ (Others)
- ไม่เป็นบุคคลที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว - ไม่มีประวัติเสียในการทำงาน - ขับขี่รถยนต์และจักรยายยนต์
ผู้จัดทำ (Prepare By) ผู้อนุมัติ (Approved By) ผู้ดำรงตำแหน่ง (Acknowledged By)
(…..........................................) วันที่........../........./.......... (…..........................................) วันที่........../........./.......... (…..........................................) วันที่........../........./..........
# JD-CD-005 พนักงานบัญชีลูกหนี้สินเชื่อ
**ชื่อตำแหน่ง(ไทย)** พนักงานบัญชีลูกหนี้สินเชื่อ **ชื่อตำแหน่ง(อังกฤษ)** Credit Staff
**แผนก** สินเชื่อ **ฝ่าย** การเงิน
**ผู้บังคับบัญชา** หัวหน้าแผนกสินเชื่อ **ระดับตำแหน่งงาน** G3
วัตถุประสงค์ของตำแหน่งงาน (Job Purpose)
1\. ตรวจสอบความถูกต้องและครบถ้วนของเอกสารการขายเชื่อ/ใบลดหนี้/ใบเพิ่มหนี้ ก่อนวางบิลลูกค้า 2\. ติดตามต้นฉบับเอกสารการขายเชื่อจากระบบที่ออกทั้งหมดให้ครบถ้วนทุกสิ้นวัน สำหรับสำนักงานใหญ่ ส่วนสาขาได้รับในวันทำการถัดไป 3\. จัดเก็บเอกสารการขายเชื่อและจัดทำรายงานภาษีขายประจำวันส่งให้แผนกบัญชี 4\. จัดทำใบวางบิล และส่งให้ผู้จัดการตรวจสอบพร้อมลงลายมือชื่อกำกับ 5\. ทำการตรวจสอบค่าเที่ยวจัดส่ง
ความรับผิดชอบหลัก (Key Responsibilities)
**หน้าที่หลัก/กิจกรรมหลัก** **(Key Responsibilities and Activities)** **วัตถุประสงค์หลักของงาน** **(Key Objectives)** **ตัวชี้วัดผลงานของตำแหน่งงาน** **(Performance Indicators)**
1\. ตรวจสอบความถูกต้องและครบถ้วนของเอกสารการขายเชื่อ/ใบลดหนี้/ใบเพิ่มหนี้ ก่อนวางบิลลูกค้า 1.1 แยกประเภทบิลขายตามเครดิตลูกค้าโดยแบ่งเป็น ลูกค้าเครดิตระยะสั้น,ลูกค้าเปิดบัญชี 1.2 ตรวจสอบความครบถ้วนของบิลขายเช่น PO,คำสั่งพิเศษ,ใบรับสินค้า Passส่ง,การเซ็นรับสินค้าของลูกค้า,เครดิต,ชื่อ/ที่อยู่บริษัท 1.3 หากเอกสารไม่ครบถ้วนหรือไม่ถูกต้อง เช่น ราคาไม่ตรง PO แจ้งพนักงานขายให้ติดตามและแก้ไขเอกสาร 1.4 จัดทำรายงานตรวจสอบเอกสารไม่ครบถ้วนในแต่ละวันส่งให้หัวหน้าแผนกตรวจสอบ เอกสารบิลขายถูกต้องครบถ้วนสามารถวางบิลลูกค้าได้
2\. ติดตามต้นฉบับเอกสารการขายเชื่อจากระบบที่ออกทั้งหมดให้ครบถ้วนทุกสิ้นวัน สำหรับสำนักงานใหญ่ ส่วนสาขาได้รับในวันทำการถัดไป 1.1 รวบรวมบิลขายเงินเชื่อ/ใบลดหนี้ทั้งหมดที่ออกในแต่ละวันทั้ง สนญ. และสาขา 1.2 ตรวจสอบความครบถ้วนของเอกสารให้ได้ครบตามจำนวนที่ออกแต่ละวันจากรายงาน การขายประจำวัน 1.3 หากเอกสารได้รับไม่ครบ ติดตามทวงถามจากพนักงานขายทันที ได้รับต้นฉบับเอกสารการขายเชื่อทั้งหมดครบถ้วน ถูกต้อง ตามจำนวนในแต่ละวัน
หน้าที่หลัก/กิจกรรมหลัก (Key Responsibilities and Activities) วัตถุประสงค์หลักของงาน (Key Objectives) ตัวชี้วัดผลงานของตำแหน่งงาน (Performance Indicators)
3\. จัดเก็บเอกสารการขายเชื่อและจัดทำรายงานภาษีขายประจำวันส่งให้แผนกบัญชี 1.1 ทำการแยกสำเนาใบกำกับภาษีที่ได้รับในแต่ละวันทั้ง สนญ. และสาขา 1.2 จัดเรียงใบกำกับภาษีตามเลขที่เอกสารและจัดเก็บเอกสารในแต่ละเดือนเพื่อส่งให้แผนกบัญชีเก็บ 1.3 จัดทำรายงานภาษีขายในแต่ละวันเพื่อนำส่งแผนกบัญชี 1.4 เมื่อตรวจสอบเอกสารครบถ้วนแล้วจะต้องจัดเก็บบิลขายตามแฟ้มรายชื่อลูกค้า เอกสารของลูกค้ามีความถูกต้อง ครบถ้วน
4\. จัดทำใบวางบิล และส่งให้ผู้จัดการตรวจสอบพร้อมลงลายมือชื่อกำกับ 1.1 จัดทำใบวางบิลจำแนกตามเครดิตลูกค้า \- ลูกค้าที่มีเครดิต 7,15,30วันนับชน โดยทำใบวางบิลทุกวันเสาร์ \- ลูกค้าที่มีเครดิต 30วัน โดยทำใบวางบิลทุกสิ้นเดือน \- หากลูกค้าที่ต้องการใบวางบิลด่วน โดยไม่ถึงรอบการวางบิลทำใบวางบิลทันที 1.2 ส่งใบวางบิลที่จัดทำเสร็จแล้วให้หัวหน้าแผนกเซ็นตรวจสอบความถูกต้อง 1.3 จัดทำรายงานสรุปการทำใบวางบิล(แยกตามพนักงานเร่งรัด) 1.4 จัดทำรายงานสรุปบิลขายทั้งหมดที่ค้างทำใบวางบิลในแต่ละเดือนส่งให้หัวหน้าแผนกตรวจสอบ จัดทำใบวางบิลครบทุกรายตามรอบการวางบิลและทันต่อความต้องการของลูกค้า
5\. ทำการตรวจสอบค่าเที่ยวจัดส่ง 1.1 ทำการตรวจสอบค่าเที่ยวจัดส่งจากเอกสารใบขนส่งพร้อมบิลขายที่ได้รับจากแผนกจัดส่งทั้งสนญ.และสาขาในแต่ละวัน \- ใบขนส่งกับบิลขายถูกต้องตรงกัน และ ครบถ้วน \- เงื่อนไขค่าเที่ยวจัดส่งตรงกับเงื่อนไขที่แผนกจัดส่งกำหนดไว้ 1.2 ออกรายงานจากระบบจัดส่งออนไลน์หัวข้อรายงานการคิดค่าเที่ยวส่งให้แผนกบุคคลทุกสิ้นวัน ส่งรายงานค่าเที่ยวจัดส่งให้แผนกบุคคลได้ ถูกต้อง ครบถ้วน ทันเวลา
##### **[คู่มือปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้อง](https://km.nopadol.com/books/credit-fQb/chapter/wi-C62)**
ความยากของงาน/ความเสี่ยง/ข้อควรระวัง (Major Challenges)
1\. เทคนิค และความเชี่ยวชาญในการตรวจสอบเอกสารประกอบการเปิดบัญชีซื้อสินค้าเงินเชื่อ 2\. เทคนิคการเร่งรัดติดตามทวงถาม อย่างมีประสิทธิภาพ 3\. เทคนิคการเจรจาต่อรองกับลูกค้า 4\. ความรอบรู้ทางด้านกฎหมายเกี่ยวกับเอกสารการขายเชื่อ และการติดตามหนี้สิน เพื่อนำไปสู่กระบวนการที่ถูกต้อง 5\. ความรอบรู้เรื่องเอกสารทางการเงิน
ขอบเขตงานของผู้ใต้บังคับบัญชา (Subordinate's Responsibilities)
**ตำแหน่ง (Position)** **ขอบเขตงานโดยย่อ (Job Scope)**
อำนาจดำเนินการ (Financial Responsibilities/Authorization)
**เรื่อง (Item)** **ระดับอำนาจอนุมัติ (Amount/Authorized level)**
**อนุมัติได้เอง** **(Own Decision)** **ต้องขอคำแนะนำ** **(Consulted by Superior)** **นำเสนอผู้บังคับบัญชา** **(Superior Approval)**
การทำงานร่วมกับหน่วยงานอื่น (Working Relationship)
**หน่วยงาน/ตำแหน่งงานที่ติดต่อ** **เรื่องที่ต้องติดต่อ** **ความถี่**
ส่วนขายโครงการ บิลขายเชื่อ ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ส่วนค้าปลีก บิลขายเงินสดเก็บเงินปลายทาง ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ส่วนจัดซื้อ บิลขายเชื่อ ,ใบลดหนี้ ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ส่วนจัดส่งสินค้า ใบลดหนี้ กรณีลูกค้าคืนสินค้า ทุกวัน หรือ ตามสถานะการณ์
ส่วนบัญชี ใบเสร็จรับเงิน ทุกวัน
ธนาคาร ใบมอบอำนาจการรับเงินค่างวดงานจากธนาคาร ตามสถานะการณ์
หนังสือธนาคารค้ำประกัน , สเตทเม้นท์ ตามสถานะการณ์
คุณสมบัติประจำตำแหน่ง (Job Specifications) วุฒิการศึกษา (Education Background)
ปริญญาตรี สาขาบัญชี-การเงิน ,การเงิน-การธนาคาร และ การจัดการทั่วไป
ประกาศนียบัตร/ใบรับรองทางวิชาชีพ/ใบอนุญาต (Certification/Licensing)
ประสบการณ์การทำงาน (Professional Experiences)
มีประสบการณ์อย่างน้อย 2 ปี
ความสามารถประจำตำแหน่ง (Competencies)
**ความรู้** **(Knowledge)** **ทักษะ** **(Skills)** **ความสามารถด้านความคิด/บุคลิกภาพ** **(Mental Abilities/Personalities)**
ความรอบรู้ ด้านกฎหมายเบื้องต้น ความรอบรู้ ด้านบัญชี-การเงิน สามารถใช้คอมพิวเตอร์ โปรแกรม MS Office ได้ ความคล่องตัว ละเอียด รอบครอบ ความสามารถในการเจรจาต่อรอง มีความซื่อสัตย์ อดทน พูดจาไพเราะ สุภาพ อ่อนน้อม มีความสามารถในการเจรจาต่อรอง มีความรับผิดชอบในหน้าที่
คุณสมบัติอื่น ๆ (Others)
ไม่เป็นบุคคลที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว ไม่มีประวัติเสียในการทำงาน
**ผู้จัดทำ** **(Prepare By)** **ผู้อนุมัติ** **(Approved By)** **ผู้ดำรงตำแหน่ง** **(Acknowledged By)**
(…..........................................) วันที่........../........./.......... (…..........................................) วันที่........../........./.......... (…..........................................) วันที่........../........./..........
# JD-CD-006 แคชเชียร์เงินเชื่อ
**ชื่อตำแหน่ง(ไทย)** พนักงานแคชเชียร์เงินเชื่อ **ชื่อตำแหน่ง(อังกฤษ)** Cashier-credit
**แผนก** สินเชื่อ **ฝ่าย** การเงิน-สินเชื่อ บัญชี
**ผู้บังคับบัญชา** หัวหน้าแผนกสินเชื่อ **ระดับตำแหน่งงาน**
วัตถุประสงค์ของตำแหน่งงาน (Job Purpose)
จัดทำใบกำกับภาษีขาย/ใบส่งของประเภทเงินเชื่อ
ความรับผิดชอบหลัก (Key Responsibilities)
**งานด้าน (Key Responsibilities)** **กิจกรรมหลัก (Key Activities)** **ผลที่บริษัทคาดหวัง**
ทำการตรวจสอบใบสั่งขายประเภทเงินเชื่อเพื่อ Tranfer เป็นใบกำกับภาษี/ใบส่งของ ตรวจสอบความถูกต้องของใบสั่งขาย \- ชื่อ/ที่อยู่/จำนวน/ราคาตรงกับคำสั่งซื้อของลูกค้า \- คลังที่สั่งจ่ายสินค้าตรงกับที่เก็บ \- ภาษีมูลค่าเพิ่ม 7%, 0%(กงสุล) หรือNovat \- ลูกค้ารับเอง หรือ ส่งให้ \- ได้รับการอนุมัติขายหรือยัง(กรณีเกินวงเงิน) พนักงานขายออกเอกสารการสั่งขายถูกต้องและแคชเชียร์สอบทานการสั่งขายอีกหนึ่งขั้นตอน
ติดต่อหัวหน้าสินเชื่อกรณีใบสั่งขายติด Hold (ติดวงเงินว่าจะอนุมัติหรือไม่) หน้าที่ในการขออนุมัติขายเกินวงเงินเป็นหน้าที่ของพนักงานขายที่จะต้องทำการขออนุมัติให้เรียบร้อย แต่จะมีพนักงานบางคนที่ไม่ทำตามขั้นตอน \- เมื่อติดวงเงินให้คืนเรื่องไปยังพนักงานขายเพื่อจะได้ทราบความเคลื่อนไหวของลูกค้าจากแผนกสินเชื่อ \- หากพนักงานขายไม่อยู่ให้แคชเชียร์ขออนุมัติเองไปก่อนเพื่อไม่ให้ลูกค้ารอนาน พนักงานขายและแคชเชียร์สามารถทราบความเคลื่อนไหวของลูกค้าได้ดีจากแผนกสินเชื่อเพื่อควบคุมและป้องกันการปล่อยสินเชื่อกรณีลูกค้ามีปัญหา
ทำการตรวจสอบรายงานการเทคอนกรีต.การรับเข้าสินค้าPassส่งก่อนจัดพิมพ์ใบกำกับภาษี/ใบส่งของ \- ตรวจสอบชื่อลูกค้า/สถานที่เท(คอนกรีต) ชื่อสินค้า/จำนวนคิว และราคา /คลังที่ออก(Pass) ถูกต้องตามที่จัดส่งให้ลูกค้าจริงหรือไม่ ตลอดจนดูใบรับเข้าจาก GR ประกอบว่ามีการรับเข้าถูกต้องตรงกันทุกเอกสารหรือยัง มีการสอบทานก่อนออกใบกำกับภาษีได้ถูกต้องตรงการสั่งซื้อของลูกค้า
งานด้าน (Key Responsibilities) กิจกรรมหลัก (Key Activities) ผลที่บริษัทคาดหวัง
ออกใบกำกับภาษี/ใบจ่ายสินค้า,ใบรับเงินมัดจำ,ใบลดหนี้,ใบเพิ่มหนี้ให้กับลูกค้าประเภทเงินเชื่อ ทำการสั่งพิมพ์ใบกำกับภาษี/ใบส่งของให้ลูกค้า เซนต์รับมอบสินค้าหลังการตรวจสอบเรียบร้อย แล้ว เอกสารถูกต้องสามารถนำไปเรียกเก็บเงินจากลูกค้าได้ตรงตามเวลากำหนด
เรียกใบสั่งซื้อของลูกค้าทุกครั้งที่พิมพ์ใบกำกับภาษีออกมาแล้วระบุคำว่า"มีใบสั่งซื้อเท่านั้น" ขายเงินเชื่อต้องมีใบสั่งเท่านั้น หรือหลักฐานคำสั่งที่ตกลงไว้ ถ้าไม่มีมาหรืออนุโลม เมื่อทำการสั่งพิมพ์ใบกำกับภาษี/ใบส่งของเงิน เชื่อแล้วในท้ายเอกสารการขายจะมีระบุคำว่า "มีใบสั่งซื้อเท่านั้น" แสดงถึงการที่ลูกค้าแจ้งให้ ทราบว่าถ้าไม่มีใบสั่งซื้อห้ามจ่ายของเด็ดขาด พนักงานแคชเชียร์จะต้องเรียกใบสั่งซื้อจาก พนักงานขายเป็นกรณีพิเศษ หากไม่มีต้องยก เลิกเอกสารนั้นทันที หรือมีการรับรองเป็นลาย ลักษณ์อักษรจากพนักงานขายเท่านั้น เอกสารถูกต้องสามารถนำไปเรียกเก็บเงินจากลูกค้าได้ตรงตามเวลากำหนด
สรุปสำเนาใบกำกับภาษีจัดเรียง Running ครบถ้วนและนำส่งให้แผนกบัญชีทุกสิ้นวัน ทำการสรุปสำเนาใบกำกับภาษีบิลเงินเชื่อจัด เรียง Running ให้ครบถ้วนนำส่งแผนกบัญชี พร้อมรายงานภาษีขายประเภทเงินเชื่อ เอกสารถูกต้องครบถ้วนส่งให้หน่วยงานถัดไปได้ทุกสิ้นวัน
##### **[คู่มือปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้อง](https://km.nopadol.com/books/credit-fQb/chapter/wi-C62)**
ความยากของงาน (Major Challenge) : - เทคนิคและความเชี่ยวชาญการในตรวจสอบเอกสารการสั่งซื้อของลูกค้าและใบสั่งขาย - การบริการลูกค้าให้ได้รับความพึงพอใจ อำนาจดำเนินการ (Financial Responsibilities/Authorization)
เรื่อง (Item) ระดับอำนาจอนุมัติ (Amount/Authorized level)
อนุมัติได้เอง (Own Decision) ต้องขอคำแนะนำ (Consulted by Superior) นำเสนอผู้บังคับบัญชา (Superior Approval)
การทำงานร่วมกับหน่วยงานอื่น (Working Relationship)
**หน่วยงาน/ตำแหน่งงานที่ติดต่อ** **เรื่องที่ต้องติดต่อ** **ความถี่**
พนักงานขาย รับใบสั่งขาย ทุกวัน
แผนกGR ตรวจสอบการรับเข้าก่อนการเปิดบิลขาย ทุกวัน
แผนกสินเชื่อ ขออนุมัติขายเกินวงเงินและกรณีพบปัญหาลูกค้า บางครั้ง
แผนกบัญชี ส่งสำเนาเอกสารและรายงานภาษีขาย ทุกวัน
ลูกค้า ออกใบกำกับภาษีกรณีรับเอง บางครั้ง
คุณสมบัติประจำตำแหน่ง (Job Specifications) วุฒิการศึกษา (Education Background)
ปวส.ขึ้นไป-การบัญชี-การเงิน
ประกาศนียบัตร/ใบรับรองทางวิชาชีพ/ใบอนุญาต (Certification/Licensing)
ประสบการณ์การทำงาน (Professional Experiences)
มีประสบการณ์ด้านแคชเชียร์อย่างน้อย 1 ปี
ความสามารถประจำตำแหน่ง (Competencies)
ความรู้ (Knowledge) ทักษะ (Skills) ความสามารถด้านความคิด/บุคลิกภาพ (Mental Abilities/Personalities)
\- มีความรู้เรื่องระบบบัญชีการเงินบริษัท \- มีความรู้เกี่ยวกับงานแคชเชียร์ \- คอมพิวเตอร์โปรแกรม Microsoft Office \- พิมพ์ดีดภาษาไทย, ภาษาอังกฤษ ได้คล่อง \- สามารถใช้อุปกรณ์ที่เกี่ยวกับการเงินได้เป็นอย่างดีเช่น,เครื่องรูดบัตร,เครื่องนับแบ็งค์, เครื่องบันทึกการรับเงิน เป็นต้น \- ความละเอียดรอบคอบ \- ความรับผิดชอบและซื่อสัตย์ \- การสื่อสาร/การประสานงาน \- การแก้ปัญหา \- มีมนุษย์สัมพันธ์ที่ดี,พูดจาอ่อนหวาน \- มีความอดทนสูงและขยัน
คุณสมบัติอื่น ๆ (Others)
\- ไม่เป็นบุคคลที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว \- ไม่มีประวัติความผิดทางด้านการเงิน
ผู้จัดทำ (Prepare By) ผู้อนุมัติ (Approved By) ผู้ดำรงตำแหน่ง (Acknowledged By)
(…..........................................) วันที่........../........./.......... (…..........................................) วันที่........../........./.......... (…..........................................) วันที่........../........./..........
# คู่มือปฏิบัติงาน (WI) # WI-CD-001 ขั้นตอนการสมัครขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า(Sys9) ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/scaled-1680-/NGWimage.png) #### 1. ลงทะเบียนสมาชิกนพดลพานิช ![photo_2023-05-27_13-39-30.jpg](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/scaled-1680-/yDSphoto-2023-05-27-13-39-30.jpg) #### 2. สมัครขอสินเชื่อผ่าน App Pay 9 ([https://my.pay9.co/login](https://my.pay9.co/login)) ### ![1684727604432.jpg](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/scaled-1680-/1684727604432.jpg) ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/scaled-1680-/IJiimage.png) #### 3. กรอกข้อมูลตามที่กำหนด ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/scaled-1680-/9G6image.png) #### 4. ส่งคำขอสมัครสินเชื่อ #### 5. บริษัทติดต่อกลับ #### 6. ยื่นเอกสารที่เกี่ยวข้อง ##### [เอกสารประกอบการพิจารณาการขอสินเชื่อการค้า](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/c7e12) #### 7. รอผลการพิจารณา (กรณีอนุมัติ) #### 8. จัดทำนิติกรรมสัญญา #### 9. สินเชื่อพร้อมใช้งานภายใน 3 วันทำการ #### ![yelly-GIF1-2.gif](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/yelly-gif1-2.gif) # WI-CD-001.1 ขั้นตอนการส่งใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า **1. วัตถุประสงค์** ระเบียบปฏิบัติฉบับนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ฝ่ายสินเชื่อและฝ่ายขายถือเป็นแนวทางในการปฎิบัติ ในการขายสินเชื่อแก่ลูกค้าและ ให้สามารถปฎิบัติในทิศทางเดียวกันอย่างมีประสิทธิภาพในการกรอกเอกสารใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้าให้ถูกต้องและครบถ้วน เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติวงเงินเครดิตให้กับลูกค้า **2. ขอบข่าย** ใช้เป็นกรอบแนวทางการปฎิบัติเพื่อการให้บริการด้านสินเชื่อที่ลูกค้ารับข้อตกลงในการยื่นพิจารณาขอสินเชื่อทั้งกลุ่มลูกค้าเงินสดที่มีประวัติการซื้อในระบบและลูกค้าเงินสดที่ Walk in เข้ามาในร้านและสนใจสามารถยื่นขอพิจารณาสินเชื่อได้ **3. คำจำกัดความ หน้าที่และความรับผิดชอบ**
**ตำแหน่ง** **หมายถึง** **หน้าที่**
พนักงานขาย พนักงานที่ขายสินค้าให้กับลูกค้าทั้งเงินสดและเงินเชื่อ - ส่งใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้าให้ลูกค้า - ติดตามเอกสารประกอบการเปิดบัญชีเงินเชื่อ - ให้ข้อมูลใน ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อ (ใช้สำหรับฝ่ายขาย) ส่วนที่ 4
พนักงานสินเชื่อ พนักงานที่ทำหน้าที่เสนอสินเชื่อ - ส่งใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้าให้ลูกค้า - ติดตามเอกสารประกอบการเปิดบัญชีเงินเชื่อ - ให้ช้อมูลในใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อ (ใช้สำหรับฝ่ายสินเชื่อ) ส่วนที่ 5 - จัดทำสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อ - ติดต่อประสานงานกับลูกค้าและผู้ค้ำประกัน ในการลงนามสัญญาให้เรียบร้อย
หัวหน้าแผนกสินเชื่อ พิจารณาสินเชื่อก่อนนำเสนอขออนุมัติ - ตรวจความถูกต้องและครบถ้วนของเอกสาร - บันทึกข้อมูลทะเบียนลูกหนี้ และจัดกลุ่ม,ประเภท รวมทั้งจัดพนักงานเร่งรัดหนี้สินผู้ดูแลรับผิดชอบ - แจ้งผู้จัดการส่วนงานขายให้ดำเนินการขายสินค้า
กรรมการผู้จัดการ พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ - พิจารณาการอนุมัติให้วงเงินสินเชื่อ - ลงนามในสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อการค้า
4. **กระบวนการและขั้นตอนการปฏิบัติงาน** [![Capture87888.JPG](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2024-03/scaled-1680-/RJAIYrZjXeXu1iKO-capture87888.JPG)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2024-03/RJAIYrZjXeXu1iKO-capture87888.JPG) 4.1 พนักงานขายและพนักงานสินเชื่อ ส่งเอกสารให้ลูกค้า (ส่วนของลูกค้า) 4.1.1 [เอกสารที่ใช้ประกอบการพิจารณาพร้อมรับรองสำเนา](https://drive.google.com/file/d/1rF43x7KGMvXjj8JjrNgsfWaFmTgnFxO7/view) 4.1.2 [ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า(ส่วนลูกค้า) ส่วนที่ 1-3](https://drive.google.com/file/d/1hKzhTwdPhoYEV10uKbwXqj-FGkDSAfro/view) 4.2 พนักงานขายหรือพนักงานสินเชื่อติดตามเอกสารตามข้อ 4.1.1,4.1.2 4.3 ฝ่ายขายให้ข้อมูลใน [ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อ (ใช้สำหรับฝ่ายขาย) ส่วนที่ 4](https://drive.google.com/file/d/1ZtYcY5yMoZu37soABtxHhx1xKE6ELQW8/view) 4.4 ฝ่ายสินเชื่อให้ช้อมูลใน [ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อ (ใช้สำหรับฝ่ายสินเชื่อ) ส่วนที่ 5](https://drive.google.com/file/d/1lQ-Duyzew52KFz_WkX3nYRNumtS7mF2k/view) 4.5 นำเสนอขอพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ 4.5.1 ผู้บริหารอนุมัติ : สินเชื่อติดต่อลูกค้าเพื่อนัดทำสัญญา 4.5.2 ผู้บริหารไม่อนุมัติ : สินเชื่อแจ้งผลการพิจารณาแก่ลูกค้าพร้อมคืนเอกสาร และแนะนำ Partner อื่นให้ลูกค้า **เอกสารที่เกี่ยวข้อง** - [เอกสารที่ใช้ประกอบการพิจารณาพร้อมรับรองสำเนา](https://drive.google.com/file/d/1rF43x7KGMvXjj8JjrNgsfWaFmTgnFxO7/view) - [ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า(ส่วนลูกค้า) ส่วนที่ 1-3](https://drive.google.com/file/d/1hKzhTwdPhoYEV10uKbwXqj-FGkDSAfro/view) - [ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อ (ใช้สำหรับฝ่ายขาย) ส่วนที่ 4](https://drive.google.com/file/d/1ZtYcY5yMoZu37soABtxHhx1xKE6ELQW8/view) - [ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อ (ใช้สำหรับฝ่ายสินเชื่อ) ส่วนที่ 5](https://drive.google.com/file/d/1lQ-Duyzew52KFz_WkX3nYRNumtS7mF2k/view) # WI-CD-001.2 ขั้นตอนการรับหลักทรัพย์ค้ำประกัน ##### 1. หนังสือธนาคารค้ำประกัน (Letter of Guarantee) หรือ LG/BG **1.1 ลูกค้าให้ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร( L/G)** **1.2 แผนกสินเชื่อรับ หนังสือค้ำประกันของธนาคาร( L/G) จากลูกค้า** **1.3 แผนกสินเชื่อทำหนังสือขอรับการยืนยัน หนังสือค้ำประกันของธนาคาร( L/G) กับสาขาที่ออกหนังสือ** [![Example_Bank_Guarantees.jpg](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2024-04/scaled-1680-/DOAoOMi9kb4jKND9-example-bank-guarantees.jpg) ](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2024-04/DOAoOMi9kb4jKND9-example-bank-guarantees.jpg)[![ตัวอย่างหนังสือค้ำประกันสัญญา(งานพัสดุ).jpg](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2024-04/scaled-1680-/MDe5GiXDKGTpjQgL-RziEvYiK7P.jpg)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2024-04/MDe5GiXDKGTpjQgL-RziEvYiK7P.jpg) ##### 2. โฉนดที่ดิน **2.1 ขอสำเนาโฉนดที่ดิน พร้อมเหนังสือรับรองราคาประเมินที่ดินจากลูกค้า นำมาตรวจสอบข้อมูลเบื้องต้นใน เว็บไซต์กรมธนารักษ์** **2.2 นัดลูกค้าไปดูสถานที่ตั้งของโฉนดที่ดิน พร้อมปักหมุดโลเคชั่นและถ่ายภาพสถานที่** **2.3 นำข้อมูลเสนอในที่ประชุมให้ผู้บริหารพิจารณาหลักทรัพย์ค้ำประกัน พร้อมกำหนดวงเงินให้ลูกค้า** **2.4 นัดลูกค้าทำสัญญาจดจำนองที่ดิน ณ สำนักงานที่ดิน** ##### วิธีตรวจสอบราคาประเมินที่ดินออนไลน์ **1. เข้าใช้งาน [เว็บไซต์กรมธนารักษ์](https://assessprice.treasury.go.th/)** **2. ค้นหาราคาประเมิน โดยสามารถทำการค้นหาได้ 2 แบบคือ** **2.1 ค้นจากเลขที่โฉนด ด้วยการกรอกเลขที่โฉนด หน้าสำรวจ และจังหวัดที่ตั้งแปลงที่ดินลงไป** **2.2 ค้นหาจากเลขที่ดิน ด้วยการกรอกเลขที่ดิน ระวาง และจังหวัดที่ตั้งแปลงที่ดินลงไป** **3. ดูราคาประเมินที่ดินได้ที่ด้านขวามือของตารางที่แสดงขึ้นมา** [![Capture0399.JPG](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2024-04/scaled-1680-/0iluzhuNR67GAK0K-capture0399.JPG)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2024-04/0iluzhuNR67GAK0K-capture0399.JPG) ##### การขอหนังสือรับรองราคาประเมินที่ดิน จะต้องนำเอกสารไปยื่นคำขอกับพนักงานเจ้าหน้าที่ สำนักงานที่ดินจังหวัด สำนักงานที่ดินจังหวัดสาขา และสำนักงานที่ดินอำเภอ ตามที่ดินนั้นตั้งอยู่ โดยผู้ขอจะต้องเป็นเจ้าของที่ดิน หรือเป็นผู้ได้รับมอบอำนาจจากเจ้าของที่ดินแปลงนั้น และจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในการขอรับรองราคาประเมินตามระเบียบ **เอกสารที่ต้องเตรียมก็ได้แก่** 1.โฉนดที่ดิน, น.ส.3, น.ส.3ก, ฯลฯ หรือสำเนาเอกสารดังกล่าว (ในกรณีไม่สามารถนำเอกสารฉบับจริงมาได้) 2.บัตรประจำตัวประชาชน หรือบัตรข้าราชการ บัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ ของผู้ขอและผู้รับมอบอำนาจพร้อมสำเนาบัตรดังกล่าว ในกรณีมอบอำนาจจะต้องนำบัตรประจำตัวประชาชน หรือบัตรข้าราชการ บัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ พร้อมสำเนาบัตรดังกล่าวที่รับรองสำเนาแล้วของผู้มอบอำนาจมาด้วย 3.สำเนาทะเบียนบ้านของผู้ขอ ในกรณีมอบอำนาจต้องนำสำเนาทะเบียนบ้านของผู้มอบอำนาจ และผู้รับมอบอำนาจมาด้วย 4.หลักฐานของนิติบุคคล หรือหนังสือมอบอำนาจ ในกรณีไม่สามารถไปด้วยตนเอง ##### หลักฐานการขอจดทะเบียนสิทธิและนิติกรรม (ขาย, ขายฝาก, ให้, จำนอง) **บุคคลธรรมดา** - โฉนดที่ดินหรือหนังสือรับรองการทำประโยชน์ - บัตรประจำตัวประชาชน บัตรประจำตัวข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ - ทะเบียนบ้าน - หลักฐานการเปลี่ยนชื่อตัว ชื่อสกุล - ทะเบียนสมรส ทะเบียนหย่า - มรณบัตรคู่สมรส - หนังสือยินยอมให้ทำนิติกรรมของคู่สมรส - ถ้ามีการแปลงสัญชาติ ให้นำหลักฐานการแปลงสัญชาติมาแสดง **นิติบุคคล** - โฉนดที่ดิน หรือหนังสือรับรองการทำประโยชน์ - หนังสือรับรองการจดทะเบียนเป็นนิติบุคคล - ข้อบังคับของนิติบุคคล - หนังสือบริคณห์สนธิ และวัตถุประสงค์ - บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น กรณีบริษัทจำกัดหรือบริษัทมหาชน จำกัด - แบบรับรองรายการจดทะเบียนจัดตั้งห้างหุ้นส่วน กรณีห้างหุ้นส่วนจำกัด หรือห้างหุ้นส่วนสามัญที่จดทะเบียนแล้ว - บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นของนิติบุคคลไทยที่ถือหุ้นในบริษัทจำกัด หรือบริษัทมหาชน จำกัด ผู้ขอ - บัตรประจำตัวประชาชน ทะเบียนบ้าน และตัวอย่าง ลายมือชื่อของกรรมการผู้มีอำนาจทำการแทนนิติบุคล - รายงานการประชุมนิติบุคคล ##### ขั้นตอนการจดทะเบียนสิทธิและนิติกรรม (ขาย, ขายฝาก, ให้, จำนอง) 1. ประชาสัมพันธ์ - รับบัตรคิว 2. รับคำขอและสอบสวน 3. ตรวจสอบสารบบและหนังสือแสดงสิทธิในที่ดิน 4. ลงบัญชีรับทำการ 5. ตรวจอายัด 6. ประเมินทุนทรัพย์ 7. เขียนใบสั่ง, ใบเสร็จ และรับเงินค่าธรรมเนียม ภาษีและอากร(ถ้ามี) 8. พิมพ์สัญญาและแก้สารบัญจดทะเบียน 9. คู่กรณีลงนามในสัญญา 10. เจ้าพนักงานที่ดินลงนามจดทะเบียนและประทับตรา 11. แจกหนังสือแสดงสิทธิในที่ดินและสัญญา # WI-CD-002 การพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อการค้า ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/x68image.png) ##### **วัตถุประสงค์** เพื่อเป็นการอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าที่มีการซื้อสินค้าต่อเนื่อง โดยมิได้มีการชำระเป็นเงินสดในทันทีที่ได้รับสินค้าหรือบริการ ซึ่งบริษัทจะมีการรวบรวมใบส่งของ/ใบกำกับภาษีเพื่อแจ้งยอดหนี้ที่ต้องชำระให้กับลูกค้าตามช่วงเวลาที่กำหนด โดยมีเงื่อนไขการชำระเงินที่แน่นอนตามข้อตกลงระหว่างบริษัทกับลูกค้า ทั้งนี้ลูกค้าที่ต้องการซื้อสินค้าเงินเชื่อจะต้องส่งมอบเอกสารหลักฐาน(WS-204)ให้ครบถ้วน และหลักประกันการซื้อสินค้าเพื่อให้ได้รับการพิจารณาอนุมัติวงเงินที่เหมาะสม ผ่านการจัดทำสัญญา/ข้อตกลง และการกำหนดเงื่อนไขการวางบิล(แจ้งหนี้) ตลอดจนวันนัดชำระเงินตามกำหนด **โดยฝ่ายสินเชื่อจะต้องแจ้งขอหลักประกันจากลูกค้าทุกราย** **ลักประกันที่สามารถนำมาขออนุมัติวงเงินสินเชื่อการค้าได้มีดังนี้** - เงินสด , หนังสือค้ำประกันออกโดยธนาคารรับรองให้วงเงิน 100 % ของหลักประกัน - เงินฝากประจำธนาคาร , พันธบัตร , สลากออมสินทำการโอนลอยให้ ให้วงเงิน 100% - ชำระล่วงหน้าด้วยตั๋วสัญญาใช้เงินธนาคารอาวัลให้วงเงิน 100% - อสังหาริมทรัพย์มาค้ำประกันโดยการจำนอง,ขายฝาก,โอนลอยให้วงเงิน 50% ของราคาประเมิน - บุคคลที่น่าเชื่อถือค้ำประกันเช่นข้าราชการขั้น C-5 ขึ้นไปให้วงเงิน ไม่เกิน1แสนบาท - บุคคลอื่นที่มีหลักทรัพย์มาค้ำประกันโดยให้วงเงิน 50% ของราคาประเมินหลักทรัพย์นั้น - เจ้าของงานหรือผู้ว่าจ้างที่ผู้บริหารคุ้นเคยและมีฐานะการเงินเชื่อถือได้เป็นอย่างดี และเจ้าของงานมีแหล่งที่มา ของรายได้ชัดเจน เป็นผู้ค้ำประกันโดยพิจารณาวงเงินตามความเหมาะสม - มอบอำนาจหรือยินยอมให้รับเงินแทนหรือโอนสิทธิ์การรับเงินแทนจากธนาคาร , หน่วยงานราชการ, ผู้ว่าจ้าง ที่น่าเชื่อถือให้วงเงินโดยพิจารณาจากงวดงานที่จะได้รับเป็นงานๆ ไป - ทะเบียนรถยนต์,รถจักรยานยนต์ที่ซื้อมาอายุงานการใช้ไม่เกิน 3 ปีทำการโอนลอยให้วงเงิน50% ของราคาที่ซื้อ - **ขอบข่าย** ใช้กับลูกค้าที่ติดต่อขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้าทุกราย ไม่รวมถึงลูกค้าเงินสดหรือลูกค้าที่เก็บเงินปลายทาง ##### **คำจำกัดความ** - Check List คือ การเลือกช่องที่แบบฟอร์มกำหนดไว้ให้ โดยไม่ต้องกรอกข้อความ - บัญชีเงินเชื่อ คือ บัญชีค่าสินค้าที่ลูกค้า ซื้อไปโดยไม่ได้ชำระเงินทันที แต่มีกำหนดระยะเวลาในการชำระ - หลักประกัน คือ หลักทรัพย์ที่ใช้ในการค้ำประกันเช่น หนังสือค้ำประกันธนาคาร ,โฉนดที่ดิน,เช็คค้ำประกัน - เอกสารประกอบของลูกค้า คือ สำเนาทะเบียนบ้าน,สำเนาบัตรประชาชน และหรืออื่น ๆ ถ้ามี - ระบบ BC คือ โปรแกรมสำเร็จรูปหรือระบบบัญชีที่บริษัทฯใช้อยู่ในปัจจุบันซึ่งชื่อเต็มของระบบคือ BC ACCOUNT - คณะกรรมการสินเชื่อ คือ ผู้บริหารที่มีรายชื่อเป็นกรรมการของบริษัทฯ ตามหนังสือรับรอง ##### **หน้าที่และความรับผิดชอบ** **1. พนักงานขาย** - เป็นผู้รวบรวมข้อมูลลูกค้า พร้อมหลักฐานประกอบการขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า โดยใช้แบบฟอร์ม WS-20,}204 - ติดตามหลักฐานประกอบการเปิดบัญชีบัญชีสินเชื่อการค้ากรณีได้ไม่ครบ - ส่งข้อมูลลูกค้าทั้งหมดให้ผู้จัดการส่วนการขายหรือผู้อำนวยการส่วนงานขาย - ทำการขายสินค้าเงินเชื่อตามวงเงินอนุมัติ **2. ผู้จัดการส่วนการขาย** - ตรวจสอบเอกสารและข้อมูลลูกค้า หารายละเอียดเพิ่มเติมและส่งเจ้าหน้าที่ขายออกไปสำรวจหน้างาน เพื่อ ถ่ายภาพประกอบการขออนุมัติเปิดบัญชีเบื้องต้น - ส่งข้อมูลของลูกค้าให้ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ - นำเสนอข้อมูลและหลักฐานให้ผู้บริหารคณะกรรมการสินเชื่อ เพื่อพิจารณาอนุมัติ **3. ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ-การเงิน** - ตรวจทานเอกสารที่ได้รับทั้งหมด - ตรวจสอบฐานะทางการเงินของลูกค้าจากธนาคารที่ลูกค้าใช้ หรือจากแหล่งอื่นเช่น จากผู้ว่าจ้าง,เจรจาขอหลักประกัน,หรือขอหลักฐานประกอบการขออนุมัติเพิ่มเติม เช่น สัญญาจ้าง,ข้อมูลงบการเงิน,สเตทเม้นท์ธนาคาร - นำเสนอข้อมูลและหลักฐานให้ผู้บริหารคณะกรรมการสินเชื่อ เพื่อพิจารณาอนุมัติ **4. หัวหน้าแผนกสินเชื่อ** - ทำบันทึกข้อมูลทะเบียนลูกหนี้ และจัดกลุ่ม,ประเภท รวมทั้งจัดพนักงานเร่งรัดหนี้สินผู้ดูแลรับผิดชอบ - แจ้งผู้จัดการส่วนงานขายให้ดำเนินการขายสินค้า **5. พนักงานสินเชื่อ** - จัดทำสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อ - ติดต่อประสานงานกับลูกค้า และผู้ค้ำประกัน ในการลงนามสัญญาให้เรียบร้อย **6. ผู้บริหารกรรมการสินเชื่อ** - พิจารณาข้อมูลลูกค้าเพ่ื่ออนุมัติ / ไม่อนุมัติ - ลงนามในสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อ [**ขั้นตอนการปฏิบัติงาน**](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-001-sys9)[ ](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-001-sys9)
##### **รายละเอียดการปฏิบัติงาน** **1. ลูกค้าติดต่อขอเปิดบัญชี** 1. ลูกค้าเข้ามาติดต่อขอเปิดบัญชีเองหรือติดต่อผ่านพนักงานบริษัท หรือมีบุคคลภายนอกแนะนำมา 2. การกรอกใบคำขอพิจารณาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า **2. พนักงานขาย** 2.1 ให้ลูกค้ากรอกแบบฟอร์มขอเปิดบัญชี 2.2 แนบรายละเอียดคือ พนักงานขายไปพบลูกค้าคือใคร ตำแหน่งอะไร ความคืบหน้าของงานลูกค้าระดับไหน พร้อมรูปภาพประกอบ 2.3 พนักงานขายพิจารณาเบื้องต้นเรื่องความเหมาะสมในการกำหนดวงเงินให้กับลูกค้า 2.4 ประวัติการเสนอราคาที่พนักงานได้เสนอราคาและขายให้กับลูกค้าเป็นวงเงินเท่าไหร่และประเมินความเป็นไปได้ว่าจะได้ขาย 2.5 รายละเอียดความคิดเห็นของผู้จัดการส่วนขาย ให้ระบุให้ชัดเจนโดยละเอียด เช่น รู้จักเจ้าของหรือไม่ อ้างอิงแหล่งที่มาของข้อมูล เช่น ผู้บริหาร (ต้องมีลายเซนต์จากผู้บริหารกำกับ) ข้อมูลจากกลุ่มลูกค้าด้วยกัน และ ขอให้ระบุความคิดเห็นต่อลูกค้ารายนั้นๆ เพื่อประกอบการ พิจารณา **3. พนักงานสินเชื่อ** 3.1 ปริ้นหนังสือรับรองและงบการเงินจาก (DBD) ออกมาตรวจสอบข้อมูล 3.2 โทรสอบถามลูกค้าและแจ้งเงื่อนไขเบื้องต้น พร้อมแจ้งนโยบายการให้เครดิตลูกค้าไม่เกิน 30 วันจากการวางบิล 3.3 ออกไปพบลูกค้าเพื่อแจ้งเรื่องเงื่อนไขการขอสินเชื่อการค้า พร้อมขอเอกสารประกอบการเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า และแจ้งเรื่องการค้ำประกัน นอกเหนือจากหลักค้ำประกัน 3.3.1 กรณีเป็นบุคคลธรรมดา คู่สมรส จะต้องเซ็นค้ำประกัน 3.3.2 กรณี ไม่มีคู่สมรส ให้ญาติสายตรง เซ็นค้ำประกัน 3.3.3 กรณีที่เป็นนิติบุคคล กรรมการผู้จัดการ จะต้องเซ็นค้ำประกันในนามส่วนตัว 3.4 ส่ง QR Code ให้ผู้ขอเปิดบัญชีสมัครสมาชิกบจก.นพดลพานิช และ สมาชิก Pay 9 โดยให้ลูกค้ากรอกข้อมูลเบอร์โทรให้ตรงกับ รหัสสมาชิก ตาม [(Link ขั้นตอนการกรอก)](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-001-sys9) 3.5 ตรวจสอบเอกสารให้ครบและหลักประกันของลูกค้า 3.6 นำข้อมูลนำเสนอผู้บริหารเพื่อประกอบการพิจารณา 3.7 ลูกค้าที่ไม่ผ่านการพิจารณาสินเชื่อ พนักงานสินเชื่อแจ้งลูกค้าพร้อมบอกเหตุผลของการพิจารณา และนำเอกสารส่งคืนให้ลูกค้า 3.8 กรณีผ่านการพิจารณา พนักงานสินเชื่อแจ้งผลการพิจารณาให้ลูกค้า พร้อมขอเอกสารประกอบการเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า 3.9 รวบรวมเอกสารประกอบการพิจารณาส่งให้ผู้บริหารลงนามอนุมัติ 3.10 หลังจากเอกสารผ่านการอนุมัติ พนักงานสินเชื่อทำเอกสารสัญญา และออกไปพบลูกค้าเพื่อให้ลูกค้าเซ็นสัญญาพร้อมถ่ายรูปประกอบ 3.11 ลงประวัติข้อมูลลูกค้าใหม่ในอีบุ๊ค ##### **เอกสารที่ต้องนำมาประกอบการพิจารณา** - ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้าที่มีการกรอกข้อมูลแล้ว - สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนผู้มีอำนาจ และผู้รับมอบอำนาจ - สำเนาทะเบียนบ้านผู้มีอำนาจ และผู้รับมอบอำนาจ - เอกสารการจดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภพ. 20) - หนังสือรับรองบริษัท ไม่เกิน 3 เดือน - หลักฐานการค้ำประกัน - สำเนา Stetement ย้อนหลัง 3 เดือน ##### **ขั้นตอนการตรวจสอบหลักฐานเอกสาร** - แผนกสินเชื่อทำการตรวจสอบความครบถ้วนของเอกสาร - นัดกำหนดวันกับพนักงานขายนำเสนอผู้บริหารพิจารณาอนุมัติในที่ประชุม ##### **ขั้นตอนขอพิจารณาอนุมัติ** - อนุมัติ ผู้บริหารเป็นผู้กำหนดวงเงิน แผนกสินเชื่อแจ้งผลการนุมัติและวงเงินที่ได้รับให้กับลูกค้าทันที พร้อมนัดวันเซ็นสัญญา - ไม่อนุมัติ แผนกสินเชื่อแจ้งลูกค้าขอหลักประกันเพิ่มเติม หากลูกค้าปฏิเสธให้คืนเอกสารให้ลูกค้าทันที ##### **ขั้นตอนการทำสัญญาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า** 1. แผนกสินเชื่อจัดทำสัญญาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า ให้ลูกค้าลงนามในสัญญาครบถ้วน 2. แผนกสินเชื่อเปิดวงเงินให้ลูกค้าโดยการบันทึกข้อมูลทะเบียนลูกหนี้/จัดกลุ่ม กำหนดให้เครดิต ช่องเงื่อนไขการ ชำระเงินตามที่ตกลงกับลูกค้าเช่น ตกลงเครดิต 30 วัน ให้บันทึกข้อมูลด้วยเงื่อนไขการชำระเงินเป็น BI30 ซึ่งหมายความว่าต้องสรุปยอดทำใบวางบิลทุก 15 วัน และกำหนดชำระเงินภายใน 30 วันนับจากวันที่ในใบวางบิล จากนั้นให้หัวหน้าแผนกสินเชื่อ แจ้งผู้จัดการฝ่ายขาย เพื่อให้พนักงานขายที่รับผิดชอบขายสินค้าให้ลูกค้าต่อไป 3. แผนกสินเชื่อส่งสัญญาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้าที่ลูกค้าลงนามเรียบร้อยแล้ว ให้กรรมการบริษัทฯ ผู้มีอำนาจลงนาม ##### **เอกสารที่เกี่ยวข้อง** - WS2-F03 [ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/0bb4a) - WS2-F04 [แบบฟอร์มการขอเอกสารประกอบการเปิดบัญชีเงินเชื่อ](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/c7e12) # WI-CD-003 ข้อกำหนดการอนุมัติ”ขายเกินวงเงิน” ![เกณฑ์การให้วงเงินบัตรเครดิต-01.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/01.png) ### การอนุมัติ”ขายเกินวงเงิน” หมายถึง การอนุมัติเปิดบิลเงินเชื่อให้กับลูกค้าที่ไม่มีการเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า หรือวงเงินเครดิตกับทางบริษัท โดยจะมีการอนุมัติวงเงินเป็นครั้ง ๆ ตามเงื่อนไขของลูกค้า ดังต่อไปนี้ #### **1. กลุ่มลูกค้าที่มีการซื้อขายผ่านแพลตฟอร์ม Saison Credit** ต้องได้รับการอนุมัติวงเงินจาก Saison ให้เรียบร้อยก่อนขออนุมัติเปิดบิลขายเงินเชื่อ #### [(วิธีตรวจสอบลูกค้าที่ได้รับการอนุมัติจาก Saison)](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-017-credit-saison) #### **2. กลุ่มเจ้าหนี้การค้า** - ##### ค่าส่งเสริมการขาย,ค่าบริการเช่าพื้นที่ติดตั้งป้ายโฆษณา (มีแบบตอบรับจากการตลาด) ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/jC2image.png) - ##### บิลที่เกิดจากการขนส่งและสินค้าแตกหักเสียหาย (แนบเอกสารใบรับเข้า,ใบส่งสินค้า) ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/Olpimage.png) ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/oehimage.png) ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/n77image.png) #### **3. กลุ่มพนักงาน** - ##### เกิดจากการทำความเสียหาย เช่น สินค้าสูญหายจากการนับสต๊อค - ##### ค่าชุดฟอร์มพนักงาน - ##### ขอซื้อสินค้าเงินเชื่อ ([อนุมัติตามเงื่อนไขขอซื้อสินค้าเงินเชื่อสำหรับพนักงาน](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-016)) #### **4. กลุ่มลูกค้าที่ได้รับการอนุมัติให้บริจาคสินค้าจากผู้บริหาร** ##### **ต้องมีเอกสารที่ได้รับการอนุมัติจากผู้บริหารเรียบร้อยแล้ว** [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/zCmimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/zCmimage.png) ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/aPHimage.png) #### **4. กลุ่มลูกค้าเงินสดขอยืมพาเลท** ([เงื่อนไขในการอนุมัติ](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-005-tad)) #### **5. กลุ่มลูกค้าเงินสดต้องการเปิดบิลเงินเชื่อ** ([เงื่อนไขในการอนุมัติ](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-007-8qN)) ### **กลุ่มลูกค้าที่ไม่อนุญาตให้ขายเกินวงเงิน** ##### **1. [กลุ่มลูกค้าแบล็คลิสท์ ](https://book.nopadol.com/shelves/black-list)** ##### **2. กลุ่มลูกค้าที่ชำระล่าช้า และไม่ยอมจ่ายค่าล่าช้าย้อนหลัง 6 เดือน** # WI-CD-018 การขยายวงเงินสินเชื่อพื้นฐาน ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/xRRimage.png) #### เป็นการขยายวงเงินเชื่อให้กับลูกค้าที่เปิดบัญชีสินเชื่อการค้ากับบริษัทเรียบร้อยแล้ว โดยวงเงินสินเชื่อแบ่งเป็น 2 ส่วน คือ [วงเงินสินเชื่อพื้นฐาน](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-002) และ [วงเงินสินเชื่อเกินวงเงิน (Over Draft)](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-004-over-draftod) #### โดยการขยายวงเงินสินเชื่อพื้นฐานให้ลูกค้าชั้นดี มีรอบการพิจารณาเดือนละ 1 ครั้ง[ ](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-008-credit-scoring) #### ฝ่ายสินเชื่อต้องจัดเตรียมข้อมูลลูกค้าที่อยู่ในข่ายพิจารณา([Credit Scoring](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-008-credit-scoring)) 1. ##### ออกรายงานตามกลุ่มลูกค้าจากวงเงินพิเศษที่เหลือน้อยกว่า 10% ของวงเงินที่ให้ 2. ##### แนบประวัติการชำระเงินอย่างน้อย 6 เดือนย้อนหลังและเกรดของลูกค้า (Score) ที่จะขยายวงเงิน 3. ##### พิมพ์ใบขออนุมัติเพิ่ม-ลดวงเงิน R-CD-204 เพื่อให้ผู้บริหารอนุมัติวงเงินเพิ่มตามที่ประชุมพิจารณา #### **ข้อพิจารณาขยายวงเงิน** 1. ##### ต้องไม่มีประวัติเช็คคืนค้างชำระระหว่างที่ขออนุมัติ (ตรวจจากรายงานประวัติหนี้คงค้างของลูกค้า) 2. ##### ต้องไม่มีหนี้ค้างชำระเกิน 3 เดือน หรือ 90 วัน (ถ้าเกินจากนี้อยู่ในดุลย์พินิจของผู้บริหารเท่านั้น) 3. ##### ต้องไม่มีการเลื่อนเช็คนำฝากในระยะเวลาที่ขออนุมัติขายเกินวงเงินนี้ (ตูจากรายงานวันที่ครบกำหนดเช็ครับ) 4. ##### ต้องไม่มีปัญหาเรื่องส่งงานล่าช้าโดยไม่มีเหตุอันควร 5. ##### ขนาดของงานปัจจุบันที่ลูกค้ามี #### **เกณฑ์การพิจารณาขยายวงเงินสินเชื่อพื้นฐาน**
##### Ratingscore ##### วงเงินที่ได้รับ
##### AA ##### 5 เท่า
##### A ##### 4 เท่า
##### BB ##### 3 เท่า
##### B ##### 2 เท่า
# WI-CD-004 เงื่อนไขการซื้อสินค้าเกินวงเงิน Over Draft(OD) ![01394-202208150920-00-1000x764.jpg](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/01394-202208150920-00-1000x764.jpg) #### **การซื้อสินค้าเกินวงเงิน Over Draft(OD)คืออะไร ?** ##### เป็นสินเชื่อระยะสั้นที่ใช้เป็นวงเงินหมุนเวียนในการซื้อสินค้า เพื่อเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ หรือใช้เป็นวงเงินฉุกเฉิน โดยลูกค้าสามารถเบิกใช้วงเงินได้เกินกว่า[วงเงินสินเชื่อพื้นฐาน](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-002)ที่ลูกค้าได้รับ ภายใต้เงื่อนไขที่บริษัทกำหนดให้ เพื่อนำไปใช้ซื้อสินค้าหมุนเวียนในธุรกิจ #### **คำแนะนำผลิตภัณฑ์** ##### สินเชื่อเกินวงเงิน หมายถึง การอนุมัติขายสินค้าเกินวงเงินเป็นครั้ง ๆ และมีค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินเกินครั้งละ 2% ของมูลค่าสินค้าที่สั่งซื้อเกินวงเงิน กรณีผิดนัดชำระของยอดหนี้ที่เกินวงเงินนี้ จะต้องชำระค่าล่าช้าในอัตรา 24 % ต่อปี นับจากวันครบกำหนดถึงวันที่บริษัทได้รับเงิน
##### ประเภทค่าใช้จ่าย ##### จำนวนค่าใช้จ่าย
##### ค่าธรรมเนียม ##### 2% ของวงเงินที่ใช้
##### อัตราดอกเบี้ย ##### 24% ต่อปี
#### **ข้อควรระวัง** - ##### สินเชื่อ OD มีเวลาในการชำระเงินคืนตามที่บริษัทกำหนด - ##### หากนำไปใช้ผิดจุดประสงค์ ทำให้เงินทุนหมุนเวียนไม่เพียงพอ ขาดสภาพคล่อง เสียเครดิตเนื่องจากผิดนัดชำระหนี้ และต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงเกินจำเป็น #### **คุณสมบัติสำคัญของผู้ขอใช้วงเงิน(OD)** 1. ##### เป็นลูกค้าชั้นดี พิจารณาให้ตาม [CreditScoring](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-008-credit-scoring) 2. ##### หลักทรัยพ์ค้ำประกัน 3. ##### มีงานหรือโครงการใหม่ 4. ##### ความเห็นผู้บริหาร 5. ##### เงื่อนไขอื่น ๆ ตามที่บริษัทกำหนด #### **เกณฑ์การให้วงเงิน(OD)**
##### Ratingscore ##### จากวงเงินที่เปิดบัญชี
##### AA ##### 5 เท่า
##### A ##### 4 เท่า
##### BB ##### 3 เท่า
##### B ##### 2 เท่า
##### CC ##### 1 เท่า
##### C ##### 0.5 เท่า
#### **คำนวณคะแนนอย่างไร** #### #### **เอกสารประกอบเพื่อขอสินเชื่อ(OD)** ##### [1. แบบฟอร์มขออนุมัติขายสินค้าเกินวงเงิน](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/c4514) ##### 2. [CreditScoring](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-008-credit-scoring) ของลูกค้า ##### 3. ประวัติการขายสินค้า 1 ปีย้อนหลัง ##### 4. ใบรายงานประวัติการชำระเงินย้อนหลัง 1 ปี ##### 5. สัญญาแนบท้ายที่แสดงว่าลูกค้ายินยอมชำระค่าธรรมเนียม 2 % และค่าล่าช้า 24% ต่อปี #### **ผู้มีอำนาจอนุมัติวงเงิน(OD)**
##### ลำดับ ##### ยอดขายเกินวงเงิน ##### ผู้มีอำนาจอนุมัติ
##### 1 ##### 1 - 50,000 บาท ##### ผู้จัดการฝ่ายสินเชื่อ
##### 2 ##### 50,001 ขึ้นไป ##### ผู้บริหาร
# WI-CD-005 การขอเปิดบิลเงินเชื่อ กรณีลูกค้าเงินสดขอยืมพาเลท ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/n4Zimage.png) ### **แบ่งเป็น 2 กรณี** #### **ลูกค้าจ่ายเงินมัดจำ** 1. #### เก็บเงินค่ามัดจำพาเลทจากลูกค้า 2. #### ลูกค้านำพาเลทมาคืน ให้คืนเงินมัดจำ #### **ลูกค้าไม่จ่ายเงินมัดจำ** 1. #### ทำใบสั่งขายเงินเชื่อ SCN เครดิต 3,7 วัน 2. #### ผู้จัดการเซ็นรับรอง [หนังสือค้ำประกันการชำระเงินแทน](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/8f121) 3. #### ส่งเอกสารให้ฝ่ายสินเชื่ออนุมัติขายเกินวงเงิน 4. #### ออกบิลขาย ICN ให้ลูกค้า 5. #### ลูกค้านำมาคืน ออกใบลดหนี้ 6. #### หากครบกำหนดแล้วไม่มีการคืน สินเชื่อติดตามกับพนักงานขายและผู้จัดการ ##### # WI-CD-006 ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/g4vimage.png) ## **นโยบายการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต 2566** #### จากกรณีที่ลูกค้าชำระค่าสินค้าด้วยบัตรเครดิต บริษัทจะมีภาระในการที่ธนาคารหักค่าธรรมเนียมการรูดอัตราค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 1.50% - 2% ดังนั้นเพื่อเป็นการลดภาระต้นทุนทางการเงิน บริษัทฯ จึงขอแจ้งเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระค่าสินค้าด้วยบัตรเครดิตของทุกธนาคาร ยกเว้น บัตรA-max(ซึ่งต้องพิจารณารับรูดเป็นกรณีพิเศษเป็นกรณีไปเนื่องจากมีภาระค่าธรรมเนียมรูดสูงถึง 3.75%) ### **1. กลุ่มลูกค้าเงินสด(ค้าปลีก)** > **1.1 สินค้าโครงสร้างคิดค่าธรรมเนียมรูดบัตร 2%** > > - **สินค้ากลุ่มเหล็ก ได้แก่่ เหล็กเส้น, เหล็กข้ออ้อย , เหล็กรูปพรรณ, ตะปู, ลวดผูกเหล็ก, ลวดคอร. , ลวดตาข่าย** > - **สินค้ากลุ่มปูนซีเมนต์ ได้แก่ ปูนซีเมนต์ถุงทุกรุ่นทุกยี่ห้อ, ซีเมนต์ผง และ ผลิตภัณฑ์คอนกรีตสำเร็จรูป, Solution** > - **สินค้ากลุ่มกระเบื้องหลังคา ได้แก่ กระเบื้องมุงหลังคาทุกชนิด และอุปกรณ์ครอบทุกชนิด , แปหลังคา** > - **สินค้ากลุ่มไม้ฝา ได้แก่ ไม้ฝาทุกรุ่น ทุกยี่ห้อ, ไม้พื้นทุกรุ่น ทุกยี่ห้อ, ไม้รั้ว, ไม้ระแนง, ไม้เชิงชาย, ไม้ตกแต่ง** > - **สินค้ากลุ่มฝ้าหลังคา ได้แก่ ยิปซั่มบอร์ด, กระเบื้องแผ่นเรียบ, เฟล็กซี่บอร์ด, ซีลายน์, โครงผนัง** > - **สินค้ากลุ่มไม้อัด ได้แก่ ไม้อัดทุกชนิด, วีว่าบอร์ด, ปาร์ติเกิลบอร์ด, ไวท์บอร์ด, ซีเมนต์บอร์ด** > - **สินค้ากลุ่มสังกะสี ได้แก่ หลังคาสังกะสีทุกสี ทุกขนาด, สังกะสีแผ่นเรียบทุกสี ทุกขนาด** > - **สินค้ากลุ่มลวด ได้แก่ ลวดหนามทุกขนาด, ลวดขาวทุกขนาด** > - **สินค้ากลุ่มอิฐ ได้แก่ อิฐมวลเบาทุกขนาด, อิฐมอญ, อิฐบล็อกทุกชนิด** > > **1.2 สินค้าตกแต่งยกเว้นค่าธรรมเนียมรูดบัตร** > > - **สินค้ากลุ่มประตูหน้าต่าง, อุปกรณ์ประตู หน้าต่าง และผลิตภัณฑ์ไม้** > - **สินค้ากลุ่มสี และเคมีภัณฑ์** > - **สินเค้กลุ่มประปา, ระบบท่อและงานเกษตร, ถังน้ำ** > - **สินค้ากลุ่มห้องน้ำ ได้แก่ สุขภัณฑ์, Bath Fitting, Bath Accessory และตกแต่งบ้าน** > - **สินค้ากลุ่มกระเบื้องเซรามิค และวัสดุปิดผิว** > - **สินค้ากลุ่มไฟฟ้า และแสงสว่าง** > - **สินค้ากลุ่มเครื่องครัว** > - **สินค้ากลุ่มฮาร์ดแวร์, เครื่องมือช่าง** > > **และลูกค้า “ต้องเป็นสมาชิกของทางร้าน**” ### **2.กลุ่มลูกค้าเครดิต(เงินเชื่อ)** - #### **คิดค่าธรรมเนียมรูดบัตรทุกกลุ่มสินค้าในอัตรา 2%** - #### **กรณียกเว้นการเก็บค่าธรรมเนียมรูดบัตร จะต้องได้รับการอนุมัติจากผู้จัดการร้าน/ผู้บริหารเท่านั้น ([ใบขอส่วนลดหรือยกเว้นค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/ad61a))** ### **ลูกค้าเงินเชื่อที่คิดค่าธรรมเนียมในอัตราพิเศษ**
#### **ชื่อลูกค้า** #### **อัตราค่าธรรมเนียม**
##### **1.บจก.ปิยะภัณฑ์ฮอด (สำนักงานใหญ่)** ##### **1.50%**
##### **2.บจก.เอ็น.เอส.ซี แอนด์ เอ็น ดีเวล๊อปเมนต์ (สำนักงานใหญ่** ##### **1.75%**
##### **3.บริษัท เรดาร์ คอนสตรัคชั่น จำกัด (สำนักงานใหญ่)** ##### **1.75%**
##### **4.หจก.แม่ออน ก.วัสดุภัณฑ์** ##### **1.75%**
##### **5.เปรมยุดาพาณิช (สำนักงานใหญ่)** ##### **1.75%**
##### **6.คุณกุลรดา เชาวนพูนผล** ##### **บจก.ดับเบิ้ลยูทูอาร์ คอนสตรัคชั่น (สำนักงานใหญ่)** ##### **บริษัท ซีเวิลด์ 168 คอนสตรัคชั่น จำกัด (สำนักงานใหญ่)** ##### ##### **1.75%**
# WI-CD-007 การขออนุมัติเปิดบิลขายเงินเชื่อให้ลูกค้าที่ไม่มีวงเงิน ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/g7Cimage.png) ### **ลูกค้าเงินสดไม่มีวงเงินในการซื้อสินค้า** #### หากมีเหตุจำเป็นที่พนักงานขายต้องการเปิดบิลขายเงินเชื่อ #### เนื่องจากยังไม่สามารถเก็บเงินได้ตามข้อตกลงการซื้อสินค้า #### **[1. ทำหนังค้ำประกันการชำระเงินแทนลูกค้า](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/8f121)** #### **2. ผู้จัดการ,ผู้อำนวยการฝ่ายขาย เซ็นรับรองการชำระหนี้แทนเท่านั้น**
##### **ลำดับ** ##### **ยอดขายเกินวงเงิน** ##### **ผู้มีอำนาจอนุมัติ**
##### **1** ##### **1 - 50,000 บาท** ##### **ผู้จัดการฝ่ายขาย**
##### **2** ##### **50,001 - 100,000 บาท** ##### **ผู้อำนวยการฝ่ายขาย**
##### **3** ##### **100,001 ขึ้นไป** ##### **ผู้บริหาร**
#### **3. ส่งเอกสารให้ฝ่ายสินเชื่ออนุมัติขายเกินวงเงิน** #### **4. หากครบกำหนดแล้วไม่มีการชำระเงิน สินเชื่อติดตามกับพนักงานขายและผู้จัดการ** # WI-CD-008 การจัดทำ Credit Scoring ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/OQXimage.png) #### การจัดเกรดลูกหนี้ หมายถึง การให้ความสำคัญใน Value ของลูกหนี้ที่ซื้อสินค้าเงินเชื่อเพื่อให้มีการบริหารจัดการกับลูกหนี้แต่ละเกรดในเรื่องวงเงินการซื้อสินค้าที่ เหมาะสม การคืนกำไรให้กับลูกค้าในเทศกาลต่างๆ และการดูแลรักษาลูกค้าแต่ละ เกรดให้เป็นไปอย่างเหมาะสม รวมถึงการที่ผู้บริหารจะได้รู้จักและสร้างความสัมพันธ์กับกลุ่มลูกค้าที่ดีให้มากยิ่งขึ้น
#### **ขอบข่าย :** ใช้สำหรับลูกค้าเงินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติวงเงินเครดิตทุกเครดิตเทอม #### **ระดับของเกรด**
ลำดับเกรดความหมายชื่อระดับลูกหนี้
1AAเป็นลูกค้าชั้นยอดเยี่ยมเพชร
2Aเป็นลูกค้าชั้นดีทอง
3BBเป็นลูกค้าที่ต้องรักษาเงิน
4Bเป็นลูกค้าที่ต้องดูแลพลอย
5CCเป็นลูกค้าที่ต้องระวังแสตนเลส
6Cเป็นลูกที่เฝ้าระวังเหล็ก
7DDเป็นลูกหนี้ที่ไม่ต้องสนใจอลููมิเนียม
8Dเป็นลูกหนี้ที่ห้ามรับเช็คพลาสติก
9Eเป็นลูกหนี้ที่ห้ยุดขายเชื่อ (เสนอขายสดเท่านั้น)ขี้เมี่ยง
#### **ที่มาของเกรด (วัดจากอะไรบ้าง)**
ลำดับรายการที่วัดคำอธิบายคะแนนวิธีการวัดRouteระดับคะแแนน
1หลักประกันมีหลักทรัพย์มาค้ำประกันการเปิดบัญชีเงินซื้อเงินเชื่อ4หลักประกันมีมากกว่าหรือเท่ากับวงเงินที่ได้รับอนุมัติR344 = ดีมาก
3หลักประกันมีน้อยกว่า 90% วงเงินที่ได้รับอนุมัติR333 = ดี
2หลักประกันมีน้อยกว่า 80 % วงเงินที่ได้รับอนุมัติR322= ปานกลาง
1หลักประกันมีน้อยกว่า 50% วงเงินที่ได้รับอนุมัติR311=เกือบแย่
0ไม่มีหลักประกันR300=แย่มาก
2ผู้บริหารรับรองผู้บริหารพิจารณาจากการเข้าไปเยี่ยมลูกค้า4มีความน่าเชื่อถือด้านธุรกิจและการเงินดีมากR24
3มีความน่าเชื่อถือด้านธุรกิจและการเงินดีR23
2มีความน่าเชื่อถือด้านธุรกิจและการเงินปานกลางR22
1มีความน่าเชื่อถือด้านธุรกิจและการเงินพอใช้R21
0ไม่มีความน่าเชื่อถือ/ไม่รู้จักเป็นการส่วนตัวR20
3ประวัติการชำระเงินไม่เกิน 15 วันนับจากวันที่ครบกำหนดในใบวางบิลการชำระเงินตรงตามกำหนดหรือผิดนัดกี่ครั้ง นับตั้งแต่ซื้อสินค้า (ย้อนหลัง 4 เดือน) (ประมวลผลจากระบบ IT)4ชำระเงินตรงตามกำหนดทุกครั้งระบบ
3ผิดนัด 1 ครั้ง
2ผิดนัด 2 ครั้ง
1ผิดนัด 3 ครั้ง
0ผิดนัด 4 ครั้ง
4ความรับผิดชอบในการชำระพฤติกรรมที่ทำให้เกิดต้นทุนในการติดตามทวงถาม (ค่าเดินทางออกนอกสถานที่) หรือไม่ วัดผลด้วยประวัติการชำระเงิน4มาจ่ายเองตรงเวลา R74R74
3ให้ไปรับเองตรงเวลา R73R73
2ตัองทวงถามจึงจะจ่ายและมีดอกเบี้ย R72R72
1ทวงแล้วทวงอีกจึงจะจ่าย ไม่จ่ายดอกเบี้ย R71R71
0ทวงแล้วไม่จ่าย R70R70
5ความต่อเนื่องในการซื้อเป็นลูกค้าประจำ ซื้อต่อเนื่อง ซื้ออย่างน้อย 1 เดือน จากการประมวลผลจากระบบ IT ย้อนหลัง 6 เดือน4ซื้อต่อเนื่อง 6 เดือนระบบ
3ซื้อต่อเนื่อง 5 เดือน
2ซื้อต่อเนื่อง 4 เดือน
1ซื้อต่อเนื่อง 3 เดือน
0ซื้อต่อเนื่อง 2 เดือน
6หนี้ค้างชำระเกินกำหนดยอดหนี้ค้างชำระ เกินกำหนดมากก็เพิ่มความเสี่ยง มีน้อยก็ลดความเสี่ยง 4ยอดค้างชำระที่ครบกำหนด แต่ไม่เกิน 7 วันจากวันครบกำหนดในใบวางบิลระบบ
3ยอดค้างชำระที่ครบกำหนด เกิน 7 วันจากวันครบกำหนดในใบวางบิล
2ยอดค้างชำระที่เกินกำหนดไม่เกิน 1 เดือน
1ยอดค้างชำระที่เกินกำหนดมากกว่า 2 เดือน
0ยอดค้างชำระที่เกินกำหนดมากกว่า 3 เดือนเป็นต้นไป
7คะแนนลบ (มีประวัติเช็คคืน) ให้ IT เก็บ Autoมีประวัติเช็คคืน ภายในปีนี้-4มีประวัติเช็คคืนมากกว่า 4 ครั้ง -4ระบบ
-3มีประวัติเช็คคืนมากกว่า 3 ครั้ง -3
-2มีประวัติเช็คคืนมากกว่า 2 ครั้ง -2
-1มีประวัติเช็คคืน 1 ครั้ง - 1
0ไม่มีประวัติเช็คคืน 0
เพิ่มเติม
1ความสามารถชำระค่าปรับล่าช้ากรณีจ่ายล่าช้าเก็บ = ………% 2ชำระอัตรา 10% ต่อปี (10%-11.99%)ระบบ
(ประวัติการชำระเงินไม่เกิน 15 วันนับจากวันที่ครบกำหนดในใบวางบิล) ข้อ31ชำระอัตรา 7.5% ต่อปี (<=7.5%)
ต่อรองอัตราค่าล่าช้า0ไม่จ่ายค่าล่าช้า
(ย้อนหลัง 4 เดือน)
# WI-CD-009 การตรวจสอบใบแจ้งหนี้/การวางบิล ### **ขั้นตอนการวางบิล/ใบแจ้งหนี้** [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/y9kimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/y9kimage.png) #### 1. ตรวจสอบกำหนดการในการวางบิล และวันรับเช็คของลูกค้า #### 2. จัดเตรียมเอกสารในการวางบิล/ใบแจ้งหนี้ 1 ชุด (ต้นฉบับ และสำเนา) ในกรณีที่มีใบเสนอราคา หรือใบสั่งซื้อให้แนบไปกับเอกสารใบวางบิล [![03072023081607-0001.jpg](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/03072023081607-0001.jpg)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/03072023081607-0001.jpg) #### [3. นำส่งเอกสาร มอบฉบับจริงให้กับลูกค้า สำเนาให้นำกลับมาไว้เป็นหลักฐาน การส่งจะมีการเซ็นที่เอกสารเพื่อรับรองว่ามีการวางบิล และลูกค้าได้รับเอกสารแล้ว](https://www.canva.com/design/DAFoWOnRI48/WIGSULIW82rdVNpuyK2ZNQ/watch?utm_content=DAFoWOnRI48&utm_campaign=designshare&utm_medium=link&utm_source=publishsharelink) ![03072023081607-0002.jpg](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/03072023081607-0002.jpg) ##### # WI-CD-010 ขั้นตอนการบันทึกใบแจ้งหนี้ที่วางบิลลูกค้าแล้ว #### **1.ใบแจ้งหนี้ที่วางบิลลูกค้าแล้วทุกช่องทาง เช่น** - ##### **วางโดยพนักงานเก็บเงิน** - ##### **วางทาง E-mail** - ##### **วางทาง Line** - ##### **วางทางไปรษณีย์** #### **2.บันทึกในรายงานการวางบิลลูกหนี้ทุกสิ้นวัน (Add on)** - ##### **เลือกประเภทเอกสาร** - ##### **หัวเอกสาร** - ##### **วันที่เอกสาร** - ##### **เงื่อนไขการวางบิล** - ##### **วันที่วางบิล** - ##### **ติ๊กเอกสารที่วางบิลแล้ว** - ##### **กดปรับข้อมูล** [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/scaled-1680-/VT0image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/VT0image.png) # WI-CD-011 การเซ็นอนุมัติสินค้าสั่งพิเศษ(Back Order) ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/iMaimage.png) 1. ##### **วัตถุประสงค์** ##### เอกสารนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นแนวทางปฎิบัติในการติดตามผลสัมฤทธิ์/ เพิ่มประสิทธิภาพของกระบวนการอนุมัติขายสินค้าเงินสดและเงินเชื่อให้กับลูกค้า ทั้งนี้เพื่อการสนับสนุนตัวชี้วัดเรื่อง “การติดตามหนี้ ยอดค้างชำระของลูกหนี้ที่เกิน 75 วันต้องไม่เกิน 15% ของยอดลูกหนี้ทั้งหมด” 2. ##### **ขอบข่าย** ##### การอนุมัติขายสินค้าเงินสด และ เงินเชื่อที่ทำสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อแล้ว รวมถึงการขายประเภทเก็บเงินปลายทางโดยพนักงานค้ำประกัน 3. ##### **คำจำกัดความ** - ##### สินค้าสั่งพิเศษ (SPO) เป็นสินค้าที่มีในสต๊อคไม่เพียงพอแต่การสั่งซื้อของลูกค้า จึงต้องมีการสั่งเข้ามาเพื่อขายให้กับลูกค้ารายนั้น ๆ โดยเฉพาะ หรือสินค้าที่ไม่มีขาย/ไม่มีโชว์/เป็นสินค้าสั่งทำพิเศษตามขนาดที่ลูกค้าต้องการเช่นบานประตู/ผนังห้องน้ำวิลลี เป็นต้น - ##### สินค้าPass ส่ง เป็นสินค้าที่มีึขายในร้าน หรือไม่มีขายในร้านแต่ต้องการสั่งเพื่อ Pass ส่งเข้าไปที่หน่วยงานโดยตรงของลูกค้า เช่นคอนกรีตผสมเสร็จ ปูนซิเมนต์ส่งตรงไปร้านค้าช่วง เป็นต้น - ##### BHV คือ ใบBack order สำหรับลูกค้าเงินสดและเก็บเงินปลายทาง - ##### BCV คือ ใบBack order สำหรับลูกค้าเงินเชื่อที่เปิดบัญชีแล้ว #### 4. หน้าที่และความรับผิดชอบ
พนักงานขาย จัดทำใบสั่งขาย, ใบ Back order, ใบค้ำประกัน/ใบยินยอมการชำระเงินแทนลูกค้า (กรณีเก็บเงินปลายทาง) FM-CD-013
หัวหน้า/ผูัจัดการ/ผู้อำนวยการ ฝ่ายขาย เซ็นอนุมัติราคาขาย ใบ BHV/BCV, ร่วมค้ำประกันการขายเก็บเงินปลายทาง, อนุมัติยกเว้นค่ามัดจำสินค้าสั่งพิเศษ
หัวหน้า/ผู้จัดการ/ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อ เซ็นอนุมัติวงเงินในใบ BCV, จัดทำเอกสารประกอบการนำเสนอการขยายวงเงินให้ลูกค้าชั้นดี
MC/CAT รับและตรวจสอบความครบถ้วนของใบ BCV / BHV
ผู้บริหารระดับสูง ลงนามอนุมัติวงเงินขยายสินเชื่อ
#### 5. ขั้นตอนการปฏิบัติงาน #### แยกประเภทการอนุมัติขายตามประเภทการขายดังนี้ #### 5.1 การอนุมัติขายสินค้าเงินสด #### 5.2 การอนุมัติขายสินค้าเก็บเงินปลายทาง #### 5.3 การอนุมัติขายสินค้าเงินเชื่อไม่เกินวงเงิน #### 5.4 การอนุมัติขายสินค้าเงินเชื่อเกินวงเงิน #### 5.1 การอนุมัติขายสินค้า เงินสด 1. #### ขายสินค้าในสต๊อค มีของให้ลูกค้าตามที่ต้องการ กรณีนี้ไม่ต้องผ่านการอนุมัติทั้งผจก.ขาย และฝ่ายสินเชื่อ - #### พนักงานขาย/คลัง/ลูกค้าเลือกจัดสินค้าตามต้องการ (กรณีDrive Thru จัดของขึ้นรถ) - #### ผ่านจุดชำระเงินแคชเชียร์ กรณีต้อ - #### การใบเต็มรูปผ่านจุดแคชเชียร์กลาง อย่างย่อผ่านแคชเชียร์จุด POS - #### เช็คเกอร์ตรวจสอบสินค้าและเอกสารชำระเงิน - #### พนักงานขาย/ลูกค้า นำของขึ้นรถ (กรณี Drive Thru เช็คเกอร์เปิดคานกั้นรถหลังจากตรวจสอบเรียบร้อยแล้ว) [![image-1656834458991.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2022-07/scaled-1680-/image-1656834458991.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2022-07/image-1656834458991.png) 2. ขายสินค้าเงินสดที่ของไม่มีในสต๊อค (กรณีนี้ไม่ต้องผ่านการอนุมัติจากฝ่ายสินเชื่อ)
รายละเอียดการออกเอกสาร ผู้จัดทำ ผู้อนุมัติ ผู้ตรวจสอบ
- สินค้าสั่งพิเศษ (SPO) ออก Back order เงินสด-หัวเอกสาร BHV ระบุคลัง SPO และหมายเหตุกำหนดการรับสินค้าของลูกค้าชัดเจน (มีข้อตกลง)และมีเงินรับมัดจำลูกค้า 100% จึงจะส่งของ - สำหรับลูกค้าเงินเชื่อที่ไม่ได้เรียกเก็บมัดจำล่วงหน้าไว้ พนักงานขายจะต้องเจรจากับลูกค้าเพื่อทำใบตั้งหนี้เรียกเก็บค่ามัดจำสินค้าตอนสิ้นเดือน โดยแผนกสินเชื่อส่งใบตั้งหนี้นี้ไปเก็บเงินลูกค้าตามรอบบัญชีของลูกค้าต่อไป กรณีที่มีการยกเว้นไม่เก็บเงินมัดจำต้องระบุเหตุผลของการไม่เก็บมัดจำนี้ในใบ Back Order ทุกครั้งก่อนจะส่งของให้กับลูกค้าจะต้องได้รับเงิน 100% พนักงานขาย - SGM-ผู้จัดการร้าน SVM -Service devetion WS-ผู้อำนวยการฝ่ายขายเท่านั้น ค้าปลีก(S01, S02, S03)-SGM เท่านั้น Cat, MC Cat, MC
- สินค้าPass ส่ง ออกใบ Back order - หัวเอกสาร BHV ระบุคลัง Pass และหมายเหตุกำหนดชื่อผู้รับสินค้าหน้างาน กรณีนี้จะต้องมีเงินรับมัดจำลูกค้า100% จึงจะออกใบสั่งขายได้ - สำหรับลูกค้าเงินเชื่อที่ไม่ได้เรียกเก็บมัดจำล่วงหน้าไว้ พนักงานขายจะต้องเจรจากับลูกค้าเพื่อทำใบตั้งหนี้เรียกเก็บค่ามัดจำสินค้าตอนสิ้นเดือน โดยแผนกสินเชื่อส่งใบตั้งหนี้นี้ไปเก็บเงินลูกค้าตามรอบบัญชีของลูกค้าต่อไป พนักงานขาย SGM-ผู้จัดการร้าน SVM -Service devetion Cat,MC
[![image-1656834501610.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2022-07/scaled-1680-/image-1656834501610.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2022-07/image-1656834501610.png)
รายละเอียดการออกเอกสาร ผู้จัดทำ ผู้อนุมัติ ผู้ตรวจสอบ
- สินค้าสั่งพิเศษ (SPO) ออก Back order เงินสด (BCV) ระบุคลัง SPO และหมายเหตุกำหนดการรับสินค้าของลูกค้าชัดเจน (มีข้อตกลง)และมีเงินรับมัดจำลูกค้าอย่างน้อย 30% \*\*กรณีนี้พนักงานขายจะต้องแนบใบค้ำประกัน/ใบยินยอมการชำระเงินแทนลูกค้า(กรณีเก็บเงินปลายทาง) FM-CD-013 - สำหรับลูกค้าเงินเชื่อที่ไม่ได้เรียกเก็บมัดจำล่วงหน้าไว้ พนักงานขายจะต้องเจรจากับลูกค้าเพื่อทำใบตั้งหนี้เรียกเก็บค่ามัดจำสินค้าตอนสิ้นเดือน โดยแผนกสินเชื่อส่งใบตั้งหนี้นี้ไปเก็บเงินลูกค้าตามรอบบัญชีของลูกค้าต่อไป กรณีที่มีการยกเว้นไม่เก็บเงินมัดจำต้องระบุเหตุผลของการไม่เก็บมัดจำนี้ในใบ Back Order ทุกครั้ง พนักงานขาย พนักงานขาย - ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อ หัวหน้าฝ่ายสินเชื่อ WS-ผู้อำนวยการฝ่ายขายเท่านั้น ค้าปลีก(S01,S02,S03)-SGM เท่านั้น Cat,MC Cat, MC
- สินค้าPass ส่ง ออกใบ Back order BCVระบุคลัง Pass และหมายเหตุกำหนดชื่อผู้รับสินค้าหน้างาน กรณีเป็นสินค้าสั่งพิเศษต้องมีเงินรับมัดจำจากลูกค้า100%เท่านั้น - สำหรับลูกค้าเงินเชื่อที่ไม่ได้เรียกเก็บมัดจำล่วงหน้าไว้ พนักงานขายจะต้องเจรจากับลูกค้าเพื่อทำใบตั้งหนี้เรียกเก็บค่ามัดจำสินค้าตอนสิ้นเดือน โดยแผนกสินเชื่อส่งใบตั้งหนี้นี้ไปเก็บเงินลูกค้าตามรอบบัญชีของลูกค้าต่อไป กรณีที่มีการยกเว้นไม่เก็บเงินมัดจำต้องระบุเหตุผลของการไม่เก็บมัดจำนี้ในใบ Back Order ทุกครั้ง พนักงานขาย พนักงานขาย - SGM-ผู้จัดการร้าน SVM -Service devetion WS-ผู้อำนวยการฝ่ายขายเท่านั้น ค้าปลีก(S01,S02,S03)-SGM เท่านั้น Cat,MC Cat,MC
5.3 การอนุมัติขายสินค้าที่ไม่มีในสต๊อคสำหรับลูกค้าเงินเชื่อไม่เกินวงเงิน (ผ่านสินเชื่อเนื่องจากลูกค้าบางรายมีหนี้ค้างเกินกำหนดชำระ)
รายละเอียดการออกเอกสาร ผู้จัดทำ ผู้อนุมัติ ผู้ตรวจสอบ
- สินค้าสั่งพิเศษ (SPO) ออก Back order เงินสด (BCV) ระบุคลัง SPO และหมายเหตุกำหนดการรับสินค้าของลูกค้าชัดเจน (มีข้อตกลง)และมีเงินรับมัดจำลูกค้าอย่างน้อย 30% - กรณีนี้พนักงานขายไม่ต้องแนบใบค้ำประกัน/ใบยินยอมการชำระเงินแทนลูกค้า(กรณีเก็บเงินปลายทาง) FM-CD-013 กรณีที่มีการยกเว้นไม่เก็บเงินมัดจำต้องระบุเหตุผลของการไม่เก็บมัดจำนี้ในใบ Back Order ทุกครั้ง พนักงานขาย พนักงานขาย - ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อ หัวหน้าฝ่ายสินเชื่อ WS-ผู้อำนวยการฝ่ายขายเท่านั้น ค้าปลีก(S01,S02,S03)-SGM เท่านั้น Cat,MC Cat,MC
- สินค้าPass ส่ง ออกใบ Back order BCVระบุคลัง Pass และหมายเหตุกำหนดชื่อผู้รับสินค้าหน้างาน กรณีเป็นสินค้าสั่งพิเศษต้องมีเงินรับมัดจำลูกค้าอย่างน้อย 30% เช่นกัน - กรณีนี้พนักงานขายไม่ต้องแนบใบค้ำประกัน/ใบยินยอมการชำระเงินแทนลูกค้า (กรณีเก็บเงินปลายทาง) FM-CD-013 กรณีที่มีการยกเว้นไม่เก็บเงินมัดจำต้องระบุเหตุผลของการไม่เก็บมัดจำนี้ในใบ Back Order ทุกครั้ง พนักงานขาย พนักงานขาย - SGM-ผู้จัดการร้าน SVM -Service devetion WS-ผู้อำนวยการฝ่ายขายเท่านั้น ค้าปลีก(S01,S02,S03)-SGM เท่านั้น Cat,MC Cat,MC
# WI-CD-012 การติดตามหนี้กรณีเช็คคืน ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/YNFimage.png) 1. **วัตถุประสงค์** เอกสารนี้จัดทำขึ้นเพื่อควบคุมการติดตาม และเร่งรัดหนี้สิน ตลอดจนจัดเก็บหนี้อย่างมีประสิทฺธิภาพ เพื่อให้สัมฤทธิ์ผลตาม KPI ของแผนกสินเชื่อ คือ “จำนวนหนี้ครบกำหนดที่ค้างชำระ(ไม่เคลื่อนไหว) เกิน 3 เดือนต้องไม่เกิน 5 % ของลูกหนี้ทั้งหมดที่ได้ขายเชื่อไปในเดือนนั้น” 2. **ขอบข่าย** การวัดผลสัมฤทธิ์ตาม KPI ของแผนกสินเชื่อให้วัดเฉพาะเช็คคืนที่เกิดจากการชำระค่าสินค้า และกลุ่มลูกหนี้ที่ใช้วัดคือ กลุ่ม 10-50 เท่านั้น ส่วนกลุ่มลูกหนี้ 60-E1 ไม่รวมผลในการวัด แต่แผนกสินเชื่อยังคงต้องมีหน้าที่ในการจัดเก็บหนี้ของกลุ่มที่ไม่รวมวัดผลนี้ อย่างมีประสิทธิภาพเช่นกัน 3. **คำจำกัดความ** - เช็คคืน หมายถึง เช็คที่นำเข้าบัญชี หรือนำไปขี้นที่ธนาคารแล้วถูกปฎิเสธการจ่ายเงิน - คณะกรรมการสินเชื่อ หมายถึง คณะกรรมการที่เป็นผู้บริหารระดับสูงประกอบด้วยผู้บริหารระดับผู้อำนวยการขึ้นไป - ค่าล่าช้า หมายถึง ดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมที่คิดจากลูกค้ากรณีผิดนัด - ลูกหนี้กลุ่ม 10 หมายถึง ลูกค้าเงินสด - ลูกหนี้กลุ่ม 20 หมายถึง ลูกค้าเงินเชื่อระยะสั้น - ลูกหนี้กลุ่ม 30 หมายถึง ลูกค้าเงินเชื่อทั่วไป - ลูกหนี้กลุ่ม 40 หมายถึง Overdue-ชำระล่าช้าเป็นประจำแต่ยังไม่เสี่ยง - ลูกหนี้กลุ่ม 41 หมายถึง ลูกหนี้พนักงาน และกิจการที่เกี่ยวข้องกัน - ลูกหนี้กลุ่ม 42 หมายถึง ลูกหนี้ตัดบัญชีระหว่างบริษัทฯ - ลูกหนี้กลุ่ม 50 หมายถึง Late Overdue เริ่มมีพฤติกรรมล่าช้า - ลูกหนี้กลุ่ม 60 หมายถึง ลูกหนี้ที่อยู่ระหว่างผ่อนชำระ - ลูกหนี้กลุ่ม 70 หมายถึง อยู่ระหว่างเจรจา-ยังไม่แน่นอนว่าจะได้เมื่อใด - ลูกหนี้กลุ่ม 82 หมายถึง ลูกหนี้ผู้บริหารรับรอง - ลูกหนี้กลุ่ม 80 หมายถึง หนี้สงสัยจะสูญ-อยู่ระหว่างฟ้องร้องบังคับคดี - ลูกหนี้กลุ่ม 81 หมายถึง หนี้สงสัยจะสูญ-ขาดอายุความ 4. **หน้าที่และความรับผิดชอบ** **พนักงานสินเชื่อ** มีหน้าที่คือ 1. รับการแจ้งจากลูกค้าว่าเช็คที่รับจะมีการคืนจากธนาคาร 2. สอบถามรายละเอียดเช็ค/สาเหตุการคืน 3. ทำการติดต่อเจรจาทวงถามและนัดการชำระเงินจากลูกค้า - [ใบแจ้งผลการติดตามเช็คคืนขอเลื่อนเช็คเข้าบัญชีเช็คค้ำประกัน](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/6cdd6) 4. นำส่งเงินให้กับแผนกการเงินรับ **พนักงานการเงิน** มีหน้าที่คือ 1. รับการแจ้งและทำการติดต่อขอรับต้นฉบับเช็คที่คืนจากธนาคาร 2. ทำการตรวจสอบสถานะเช็คจากสเตทเม้นท์ประจำวัน และมีเช็คคืนของลูกค้ารายใดบ้าง 3. ทำการแจ้งให้แผนกสินเชื่อทราบรายละเอียดเช็คคืนประจำวัน 4. ทำการบันทึกรายละเอียดเช็คคืนประจำวัน 5. ทำการบันทึกและรับเงินกรณีทวงถามได้ **หัวหน้าแผนกสินเชื่อ** มีหน้าที่คือ 1. ติดตามทวงถาม 2. ลงนามในจดหมายทวงหนี้เช็คคืน 3. คิดค่าล่าช้า 4. ติดต่อสำนักงานทนายความดำเนินการฟ้องร้องบังคับคดี ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ มีหน้าที่คือ 1. นำเสนอที่ประชุมให้พิจารณาฟ้องร้อง 2. เร่งรัดและช่วยติดตามการทำงานของแผนกสินเชื่อ ผู้อำนวยการฝ่ายบริหารงานกลาง หรือคณะกรรมการสินเชื่อมีหน้าที่คือ 1. พิจารณาอนุมัติให้ฟ้องร้องบังคับคดีหรือไม่ 2. ดำเนินการลงนามมอบอำนาจให้หัวหน้าแผนกสินเชื่อกรณีอนุมัติฟ้อง 3. **เอกสารอ้างอิง** 5.1. ใบคืนเช็ค (Cheque Returned) ของธนาคาร 5.2. ใบแจ้งเช็คคืน-เข้าบัญชีใหม่ ของธนาคาร 5.3. ตัวจริงของเช็คที่คืน 5.4. ใบเสร็จรับเงินของธนาคารเจ้าของเช็ค เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 5.5. รายงานเช็คคืน 6. ขั้นตอนการปฏิบัติงาน [![image-1656834093964.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2022-07/scaled-1680-/image-1656834093964.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2022-07/image-1656834093964.png) **รายละเอียดขั้นตอนการปฏิบัติงาน** 6.1. ขั้นตอนการรับเช็คคืนจากธนาคาร เมื่อแผนกการเงินนำฝากเช็คเข้าบัญชีปรากฏเช็คมีปัญหาเรียกเก็บเงินไม่ได้ ซึ่งช่องทางการทราบเช็คมีปํญหาเรียกเก็บเงินไม่ได้มีดังนี้.- - จากเจ้าหน้าที่ธนาคารโทรมาแจ้ง (โดยเฉพาะธนาคาร UOB จะแจ้งทุกครั้ง) - จากพนักงานของบริษัทไปรับมาเองจากธนาคาร - จากการตรวจสอบสเตทเม้นท์ประจำวัน - จากลูกค้าโทรแจ้งให้ทราบก่อน การที่ธนาคารคืนเช็คที่เรียกเก็บไม่ได้ ธนาคารจะมีเอกสารประกอบการแจ้งมาให้ด้วยดังนี้ 1.ใบคืนเช็ค (Cheque Returned) 2. ใบแจ้งเช็คคืน-เข้าบัญชีใหม่ 3. ตัวจริงของเช็คที่คืน 4. ใบเสร็จรับเงินของธนาคารเจ้าของเช็ค เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเช็คคืน เมื่อได้รับเอกสารข้างต้นแล้ว ให้พนักงานสินเชื่อที่รับผิดชอบตรวจสอบสาเหตุของการคืนเช็ค ซึ่งมีเหตุผลที่ธนาคารใช้แจ้งให้ทราบเป็นรหัส หรือหมายเลข โดยแต่ละรหัสมีความหมาย และให้ปฎิบัติต่อเหตุผลแต่ละข้อ ดังนี้.-
**หมายเลข** **คำอธิบาย** **การดำเนินการต่อเช็คที่คืนของแผนกสินเชื่อ**
1 เงินในบัญชีไม่พอจ่าย แจ้งลูกค้าว่าจะให้เอาเข้าใหม่หรือเปลี่ยนเป็นเงินสด
2 บัญชีปิดแล้ว ให้ลูกค้านำเงินสดมาแลก
3 สั่งจ่ายจากจำนวนที่มีตราสารรอเรียกเก็บเงินอยู่โปรดติดต่อผู้สั่งจ่าย แจ้งลูกค้าว่าจะให้เข้าใหม่หรือนำเงินมาแลกหรือเปลี่ยนเป็น Bank อื่น
4 เช็คลงวันที่ล่วงหน้า ให้นำกลับมาเพื่อรอครบกำหนดใหม่
5 เช็คพ้นกำหนดการจ่ายเงิน !!!โปรดระวังกรณีลูกค้าเก็บไว้ก่อนห้ามรับ เมื่อมีปัญหาให้แจ้งลูกค้ามาเปลี่ยนเช็คใบใหม่ให้หรือขอเก็บเงินสดแทน
6 จำนวนเงินที่เป็นตัวอักษรและตัวเลขไม่ตรงกัน ให้รีบแจ้งลูกค้าเพื่อขอแก้ไขให้ถูกต้อง !!! โปรดระวังตอนรับเช็คให้ตรวจสอบด้วย
7 โปรดให้ผู้สั่งจ่ายลงนาม กรณีนี้คือไม่มีลายเซ็นผู้สั่งจ่าย ให้รีบติดต่อลูกค้าเพื่อลงนามของผู้มีอำนาจสั่งจ่าย **!!! โปรดระวังตอนรับว่ามีลายเซ็นต์ครบหรือไม่**
8 ลายมือชื่อผู้สั่งจ่ายไม่ถูกต้องตามเงื่อนไขที่ให้ไว้กับธนาคาร ให้รีบแจ้งลูกค้าเพื่อขอแก้ไขให้ถูกต้อง
9 โปรดประทับตราของผู้สั่งจ่ายตามตัวอย่างที่ให้ไว้กับธนาคาร ให้รีบติดต่อลูกค้าเพื่อประทับตรา
**หมายเลข** **คำอธิบาย** **การดำเนินการต่อเช็คที่คืนของแผนกสินเชื่อ**
10 โปรดสลักหลังให้ครบถ้วนถูกต้อง แจ้งให้ผู้ที่เซ็นต์สลักหลังให้ดำเนินการให้ครบถ้วน เช่นไม่ได้ประทับตรา หรือลายเซ็นต์ชื่อไม่ครบตามที่ให้ไว้กับธนาคาร
11 มีคำสั่งให้ระงับการจ่าย ให้ติดต่อลูกค้าเพื่อทราบเหตุผลและติดตามทวงถามทันที
12 เช็คชำรุด โปรดติดต่อผู้สั่งจ่าย ติดต่อลูกค้าขอเปลี่ยนใบใหม่ หรือให้ลูกค้าสั่งให้ธนาคารสั่งจ่ายได้
13 เช็คสั่งจ่ายผิดปกติ เช็คสั่งจ่ายไม่ถูกต้อง ให้ติดต่อลูกค้ากรณีนี้ทางบริษัทฯ ยังไม่พบปัญหา
14 เช็คข้ามเขต โปรดนำส่งเพื่อเรียกเก็บ ให้ติดต่อลูกค้ากรณีนี้ทางบริษัทฯ ยังไม่พบปัญหา
15 เช็คส่งเรียกเก็บผิดธนาคาร ให้ทำPay-in เข้าบัญชีใหม่ที่ถูกต้อง
16 ผู้สั่งจ่ายมีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ โปรดติดต่อธนาคารผู้สั่งจ่าย ให้ติดต่อธนาคารตามที่ระบุในเช็ค กรณีนี้ทางบริษัทฯ ยังไม่พบปัญหา
17 โปรดรับรอง “เข้าบัญชี..........แล้ว” แจ้งลูกค้าให้เพิ่มรับรองเข้าบัญชี...แล้ว
18 เช็คปลอม/มิใช่แบบพิมพ์เช็คที่ตกลงไว้กับธนาคาร ให้ติดต่อลูกค้า กรณีนี้ให้รายงานผู้บริหารระดับสูงทราบด้วย
19 ผู้สั่งจ่ายถึงแก่กรรม ให้ติดต่อทายาทลูกค้าเพื่อรับสภาพหนี้
20 เช็คขีดคร่อมเฉพาะให้แก่ธนาคารกว่าหนึ่งธนาคารโปรดให้ผู้สั่งจ่ายออกเช็คใหม่ ให้แจ้งลูกค้าขอเปลี่ยนเป็นเงินสดหรือเช็คใบใหม่
6.2. ขั้นตอนการติดต่อเจรจาลูกค้า กรณีที่ไม่มีเงินในบัญชี หรือต้องแลกเป็นเงิน/เช็คใบใหม่ ให้พนักงานแผนกสินเชื่อผู้รับผิดชอบทำการติดต่อเจรจากับลูกค้าให้ทำการผ่านเช็คให้เร็วที่สุด เนื่องจากการชำระเงินของลูกค้าจนถึงการชำระด้วยเช็คส่วนใหญ่ จะเป็นการชำระที่เกินกำหนดอยู่แล้ว หากต้องมีปัญหาเช็คคืนก็จะทำให้การชำระเงินนั้นล่าช้าไปอีก ดังนั้น เมื่อลูกค้าตกลงนัดชำระเงิน แต่มีระยะเวลามาเป็นเงื่อนไขเพิ่มให้ปฏิบัติดังนี้.- 6.2.1 กรณีชำระให้ทันที โดยไม่ต้องคิดดอกเบี้ย หรือค่าล่าช้า - ชำระเป็นเงินสดหรือเงินโอนแทนเช็คใบเดิม - ชำระเป็นเงินสดบางส่วนและตีเช็คใบใหม่โดยลงวันที่ปัจจุบันให้บางส่วน - ชำระเป็นเช็คใบใหม่ลงวันที่ปัจจุบันให้ โดยขอใบเก่าคืน 6.2.2 กรณีที่แจ้งการเลื่อนชำระไปอีก ให้ดำเนินการส่งให้หัวหน้าแผนก หรือผู้จัดการส่วน เพื่อพิจารณาว่าจะคิดดอกเบี้ยจากลูกค้าหรือไม่ หากหัวหน้าแผนก หรือผู้จัดการส่วนเห็นว่าเป็นลูกค้าประเภทรายใหญ่ หรือ Vip ซึ่งเกรงว่าลูกค้าจะมีปัญหาไม่พอใจ ก็ให้ขอการอนุมัติเห็นชอบจากคณะกรรมการสินเชื่ออีกชั้นหนึ่ง สำหรับอัตราดอกเบี้ย ให้คิดในอัตรา 15 % ต่อปี ตามสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อ ส่วนลูกค้าจะทำการต่อรองให้อยู่ในดุลพินิจของหัวหน้าแผนก หรือผู้จัดการส่วน หรือคณะกรรมการสินเชื่อแล้วแต่กรณี 6.3. ขั้นตอนการนัดเก็บเงิน เมื่อทำการติดต่อเจรจาทวงถามยอดหนี้ที่เกิดจากเช็คคืนแล้ว และมีการนัดหมายให้ไปเก็บเงินจากลูกค้า กรณี เก็บเงินได้ก็ให้นำส่งแผนกการเงินตามเดิมแต่ หากเก็บเงินตามข้อตกลงตามนัดไม่ได้และลูกค้าใช้เวลาในการนัดหลายครั้งให้ปฏิบัติดังนี้.- 6.3.1. นัดครั้งที่ 1. เก็บไม่ได้ ให้ทำจดหมายแจ้งให้เวลาภายใน 15 วัน 6.3.2. นัดครั้งที่ 2. เก็บไม่ได้ ให้นำเข้าที่ประชุมคณะกรรมการสินเชื่อเพื่อให้พิจารณาอนุมัติส่งฟ้องร้องบังคับคดี กรณีอนุมัติให้ดำเนินการฟ้องร้องฯ ก็ให้หัวหน้าแผนกส่งเรื่องให้สำนักงานทนายความเซ็นต์รับเอกสารที่เกี่ยวข้อง กรณีที่ไม่อนุมัติให้ดำเนินการฟ้องร้อง ทางแผนกสินเชื่อจะต้องติดต่อลูกค้าทันทีเพื่อขอเปลี่ยนเช็คใบใหม่ เนื่องจาก**อายุความของเช็คกรณีฟ้องอาญามีอายุเพียง 3 เดือนนับแต่วันคืนเช็ค** **ฟ้องทางแพ่ง มีอายุ 12 เดือนนับแต่วันคืนเช็ค** อายุความของเช็คนี้ให้ใช้กับกรณีที่อนุมัติให้ฟ้องร้องบังคับคดีด้วย เพราะต้องพึงระวังไม่ให้หมดอายุความ 6.4. ขั้นตอนการนำส่งแผนกการเงิน เมื่อได้รับเงินตามเช็คไม่ว่ากรณีใด ให้นำส่งแผนกการเงินดำเนินการออกใบเสร็จรับเงินตามขั้นตอนต่อไป 7. **เอกสารที่เกี่ยวข้อง** - FM-CD-007 แบบฟอร์มจดหมายทวงหนี้ - FM-CD-008 แบบฟอร์มจดหมายแจ้งผู้ค้ำประกัน - FM-CD-009 แบบฟอร์มใบนำส่งเอกสารทนายความ # WI-CD-013 การตรวจสอบบิลขายออนไลน์ ### **ขั้นตอนการตรวจสอบบิลขายออนไลน์** 1.เข้าเว็บไซต์ [https://shopee.co.th/m/welcome-new-user](https://shopee.co.th/m/welcome-new-user) 2.กรอกรหัสผ่านเพื่อเข้าสู่ระบบ 3.กดเลือกseller centre 4.เลือก seller balance 5.กดถอนเงิน 6.ใส่รหัสผ่าน และกดยืนยัน 7.กดปริ้นคำสั่งซื้อ 8.กลับไปเข้าหน้า [http://report1.nopadol.com/reports/Pages/Folder.aspx](http://report1.nopadol.com/reports/Pages/Folder.aspx) 9.เลือก [CH103-](http://report1.nopadol.com/Reports/Pages/Report.aspx?ItemPath=%2F1.+Operation+Report%2F14.CH+-+%E0%B9%81%E0%B8%84%E0%B8%8A%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%B5%E0%B8%A2%E0%B8%A3%E0%B9%8C%2FCH100%2FCH103-%E0%B8%A3%E0%B8%B2%E0%B8%A2%E0%B8%87%E0%B8%B2%E0%B8%99%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B8%82%E0%B8%B2%E0%B8%A2+Online+%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%88%E0%B8%B3%E0%B8%A7%E0%B8%B1%E0%B8%99)[รายงานการขาย ](http://report1.nopadol.com/Reports/Pages/Report.aspx?ItemPath=%2F1.+Operation+Report%2F14.CH+-+%E0%B9%81%E0%B8%84%E0%B8%8A%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%B5%E0%B8%A2%E0%B8%A3%E0%B9%8C%2FCH100%2FCH103-%E0%B8%A3%E0%B8%B2%E0%B8%A2%E0%B8%87%E0%B8%B2%E0%B8%99%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B8%82%E0%B8%B2%E0%B8%A2+Online+%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%88%E0%B8%B3%E0%B8%A7%E0%B8%B1%E0%B8%99)[Online ](http://report1.nopadol.com/Reports/Pages/Report.aspx?ItemPath=%2F1.+Operation+Report%2F14.CH+-+%E0%B9%81%E0%B8%84%E0%B8%8A%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%B5%E0%B8%A2%E0%B8%A3%E0%B9%8C%2FCH100%2FCH103-%E0%B8%A3%E0%B8%B2%E0%B8%A2%E0%B8%87%E0%B8%B2%E0%B8%99%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B8%82%E0%B8%B2%E0%B8%A2+Online+%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%88%E0%B8%B3%E0%B8%A7%E0%B8%B1%E0%B8%99)[ประจำวัน](http://report1.nopadol.com/Reports/Pages/Report.aspx?ItemPath=%2F1.+Operation+Report%2F14.CH+-+%E0%B9%81%E0%B8%84%E0%B8%8A%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%B5%E0%B8%A2%E0%B8%A3%E0%B9%8C%2FCH100%2FCH103-%E0%B8%A3%E0%B8%B2%E0%B8%A2%E0%B8%87%E0%B8%B2%E0%B8%99%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B8%82%E0%B8%B2%E0%B8%A2+Online+%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%88%E0%B8%B3%E0%B8%A7%E0%B8%B1%E0%B8%99) 10.กดเลือกช่วงวันที่ ที่ต้องการ กดExportข้อมูล 11.นำข้อมูลที่ได้ มากระทบยอดกับคำสั่งซื้อจากข้อมูลออนไลน์ 12.หากข้อมูลถูกต้องนำส่งการเงินเพื่อขึ้นเงิน 13.หากข้อมูลไม่ถูกต้อง ให้แจ้งการตลาด(ทิม) เพื่อออกบิลขายเรียบร้อยแล้วนำส่งการเงินเพื่อขึ้นเงิน ภาพประกอบ [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/scaled-1680-/6IDimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/6IDimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/scaled-1680-/xOiimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/xOiimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/scaled-1680-/6nkimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/6nkimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/scaled-1680-/5NIimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/5NIimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/scaled-1680-/66wimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/66wimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/scaled-1680-/xHIimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/xHIimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/scaled-1680-/Iirimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/Iirimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/scaled-1680-/s7Timage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/s7Timage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/scaled-1680-/3VDimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/3VDimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/scaled-1680-/Pwuimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/Pwuimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/scaled-1680-/BuGimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/BuGimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/scaled-1680-/TWgimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-03/TWgimage.png) # WI-CD-014 การติดตามหนี้สิน 1. **วัตถุประสงค์** เพื่อควบคุมการติดตาม และเร่งรัดหนี้สิน ตลอดจนจัดเก็บหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้สัมฤทธิ์ผลตาม KPI ของแผนกสินเชื่อ คือ “ยอดหนี้ที่ค้างเกินกำหนดชำระมากกว่า120วัน ต้องไม่เกิน28 ล้านบาท ต่อเดือน“ 2. **ขอบข่าย** การวัดผล KPI วัดจากลูกหนี้ที่เกิดจากการขายสินค้าเงินเชื่อ และได้จัดกลุ่มตามที่ได้รับการอนุมัติแล้วคือลูกหนี้กลุ่ม 10-50 เท่านั้น ซึ่งมีรายละเอียดคำอธิบายของชื่อกลุ่มที่ใช้วัดผลดังนี้ 10 – ลูกค้าเงินสด 20 – ลูกค้าเงินเชื่อระยะสั้น 30 – ลูกค้าเงินเชื่อทั่วไป 40 – Overdue-ชำระล่าช้าเป็นประจำแต่ยังไม่เสี่ยง 41 - ลูกหนี้พนักงาน และกิจการที่เกี่ยวข้องกัน 42 – ลูกหนี้ตัดบัญชีระหว่างบริษัทฯ 50 - Late Overdue-เริ่มมีพฤติกรรมล่าช้า 60 – ลูกหนี้ที่อยู่ระหว่างผ่อนชำระ 70 – อยู่ระหว่างเจรจา-ยังไม่แน่นอนว่าจะได้เมื่อใด 82 – ลูกหนี้ผู้บริหารรับรอง ส่วนลูกหนี้ที่มีปัญหารหัสกลุ่ม 80-81 ไม่ใช้รวมในการวัดผล แต่แผนกสินเชื่อยังคงต้องมีการจัดเก็บอย่างมีประสิทธิภาพเช่นกัน 80 – หนี้สงสัยจะสูญ-อยู่ระหว่างฟ้องร้องบังคับคดี 81 – หนี้สงสัยจะสูญ-ขาดอายุความ 3. **คำจำกัดความ** แผนการติดตาม คือ การวางแผนให้พนักงานสินเชื่อ และ พนักงานติดตามหนี้สิน ได้รับผิดชอบลูกหนี้ที่ได้รับมอบหมาย ให้ติดตามหนี้สิน แก้ปัญหา และสรุปผลการติดตามให้เป็นไปตามเป้าหมายที่วางไว้ 4. **หน้าที่และความรับผิดชอบ** 4.1. พนักงานสินเชื่อ - ออกรายงานลูกหนี้ค้างชำระตามกลุ่มที่ได้รับมอบหมาย - ตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารการขายเชื่อและใบวางบิล - ติดตามหนี้สิน ,ทำจดหมายทวงถาม และเก็บเงินตามนัด - ออกไปติดต่อกับลูกค้ากรณีจำเป็น และเร่งด่วน - เป็นผู้รับเงินจากลูกค้า และนำส่งเงินให้พนักงานการเงินรับ 4.2. พนักงานเก็บเงิน - รับรายงานลูกหนี้ค้างชำระตามกลุ่มที่ได้รับมอบหมาย จากหัวหน้าแผนกสินเชื่อ - ตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารการขายเชื่อและใบวางบิล จากพนักงานสินเชื่อ - เป็นผู้นำใบวางบิลไปวางบิลให้แก่ลูกค้า หรือนำส่งทางไปรษณีย์ - ติดตามหนี้สิน และเก็บเงินตามนัด - ออกใบเสร็จรับเงินชั่วคราวกรณีออกไปเก็บเงินหน้างาน - นำส่งเงินให้พนักงานการเงินรับทุกสิ้นวัน 4.3. พนักงานการเงินรับ - เป็นผู้รับเงินจากลูกค้า,พนักงานเก็บเงิน,พนักงานสินเชื่อ,พนักงานขาย หรือพนักงานจัดส่ง - ออกใบเสร็จรับเงิน ส่งใบเสร็จให้กับลูกค้าโดยวิธีฝากพนักงานเก็บเงินไป หรือจัดการส่ง ทางไปรษณีย์ 4.4. หัวหน้าแผนกสินเชื่อ - รับแผนการติดตามหนี้โดยการจัดแบ่งกลุ่มลูกค้าที่ต้องติดตาม - ติดตามหนี้สินกลุ่มที่รับผิดชอบ - ดูแลและแก้ไขปัญหาให้กับพนักงานในแผนก - ออกไปพบลูกค้ากรณีจำเป็นและเร่งด่วนในการเจรจาหนี้ - ทำการสรุปผล และปัญหาในการติดตามหนี้สิน - ติดต่อประสานงานกับทนายความกรณีทางกฎหมายและรับมอบอำนาจดำเนินการฟ้องบังคับคดี 4.5. ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ – การเงิน - วางแผนการติดตามหนี้,ออกแบบเอกสาร, ออกแบบรายงานเพื่ออำนวยความสะดวกต่อการติดตามหนี้ - ร่วมแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นในการติดตามหนี้เพื่อให้สัมฤทธิ์ผลตาม KPI ที่วางไว้ - ประเมินผลการติดตามหนี้ โดยการจัดทำรายงานประเมินผลการติดตามหนี้สินรายเดือน **5. ขั้นตอนการปฏิบัติงาน** 1. **การรับแผนการติดตามลูกหนี้** หัวหน้าแผนกรับแผนการติดตามหนี้โดยจัดกลุ่มลูกค้าให้สอดคล้องกับนโยบายที่ให้ และ กำหนดหน้าที่ความรับผิดชอบของพนักงานสินเชื่อและพนักงานเก็บเงินให้ชัดเจน เช่น ลูกค้าประเภทร้านค้า กำหนดให้เป็นหน้าที่ของพนักงานเก็บเงินคนไหน หรือพนักงานสินเชื่อคนนี้ดูแลลูกค้ากลุ่มไหน แล้วทำการบันทึกพนักงานผู้นั้นเป็นผู้รับผิดชอบ โดยกำหนดให้เข้าไปบันทึกที่ช่องพนักงานเร่งรัดหนี้สิน **2 . กำหนดการออกรายงานผู้รับผิดชอบ** พนักงานที่ได้รับมอบหมายให้ออกรายงานลูกหนี้ค้างชำระในส่วนที่ตนรับผิดชอบสัปดาห์ละครั้ง เพื่อทำการติดตามหนี้ แก้ไขปัญหา ตลอดจนทวงถามเพื่อให้ได้รับเงินตามกำหนดทุกราย 3. **ทำใบวางบิลและตรวจสอบหลักฐานการวางบิล** เมื่อกำหนดแผนและแบ่งความรับผิดชอบการทำงานแล้ว พนักงานบัญชีลูกหนี้จะทำใบวางบิล ทุกสัปดาห์กรณีเครดิตระยะสั้น และทุกสิ้นเดือนกรณีเครดิต 30 วันขึ้นไป พนักงานสินเชื่อ และพนักงานเก็บเงินที่รับผิดชอบให้ทำการแยกเอกสารวางบิลตามสายงาน ตรวจเช็คความถูกต้องครบถ้วนของชุดวางบิล เช่น มีหลักฐานการเซนต์รับสินค้าครบหรือไม่ มีคำสั่งให้วางบิลภายในวันที่กำหนดหรือไม่ ฯลฯ 4. **ขั้นตอนการวางบิล / นัดรับเงิน** ให้พนักงานเก็บเงินนำเอกสารที่ตรวจเช็คถูกต้องไปวางบิลกับลูกค้า ในบางรายพนักงานสินเชื่อก็จะทำการวางบิลโดยส่งชุดวางบิลทางไปรษณีย์ (ในกรณีที่ลูกค้าอยู่ต่างจังหวัด) เมื่อพนักงานเก็บเงินไปวางบิล ให้ลูกค้าเซนต์รับวางบิล และนัดวันเก็บเงินในต้นฉบับใบแจ้งหนี้ เพื่อจะได้ทำการบันทึกวันนัดรับเงินตามที่ลูกค้านัด ส่วนเอกสารที่ต้องให้ลูกค้าเมื่อวางบิลคือ สำเนาใบแจ้งหนี้ , สำเนาใบกำกับภาษี หรือ ต้นฉบับใบกำกับภาษีกรณีที่ลูกค้าให้นำส่งตอนวางบิล ทุกสิ้นวันจะต้องสรุปผลการทำงานในใบรายงานติดตามหนี้ประจำวัน FM-CD-010 เพื่อให้หัวหน้าแผนกทำการตรวจสอบ ตามบิลที่นำออกไปวางบิล และที่ลูกคัานัดเก็บเงิน บันทึกข้อมูลรายละเอียดเช่น ไมล์รถ,วันนัดรับเงิน เป็นต้น ฯลฯ 5. **ขั้นตอนการเก็บเงินตามนัด/การนำส่งเงิน** เมื่อถึงวันที่นัดหมาย พนักงานเก็บเงินก็จะนำต้นฉบับใบแจ้งหนี้ (ใบวางบิล) ไปเก็บเงินที่ลูกค้า แล้วออกใบเสร็จรับเงินชั่วคราวให้กับลูกค้า เมื่อกลับเข้ามาในร้านพนักงานเก็บเงิน จะต้องนำส่งเงินพร้อมต้นฉบับชุดวางบิล สำเนาใบเสร็จรับเงินชั่วคราวให้พนักงานการเงินรับ เพื่อชำระเงิน/ออกใบเสร็จในระบบ และจัดส่งให้ลูกค้าต่อไป กรณีลูกค้าเข้ามาชำระเงินเอง พนักงานสินเชื่อจะนำเงินส่งให้พนักงานการเงินรับออกใบเสร็จรับเงินให้ลูกค้า ทันทีและทุกสิ้นวันจะต้องสรุปผลการติดตามในใบรายงานติดตามหนี้ประจำวัน FM-CD-010 เพื่อให้หัวหน้าแผนกทำการตรวจสอบ และบันทึกข้อมูลผลการติดตาม กรณีที่ลูกค้าชำระหนี้เป็นเงินสด ไม่ว่าจะออกไปเก็บเงินนอกสถานที่ หรือลูกค้ามาชำระเองในสำนักงาน หากมีเงินสดเกิน 20,000.- บาท ให้พนักงานที่ถือเงินสดนั้นให้ทำการนำฝากธนาคารทันที โดยให้ฝากธนาคารกรุงเทพจำกัดเท่านั้น แต่หากไม่มีธนาคารกรุงเทพจำกัดเป็นทางผ่าน ก็ให้นำฝากธนาคารใดก็ได้ที่สะดวก ที่ต้องเน้นธนาคารกรุงเทพก่อนนั้น เพื่อเป็นการลดการใช้เงินเบิกเกินบัญชีที่มีอยู่ 6. **ขั้นตอนการสรุปการติดตามหนี้** หลังจากที่มีการติดตามหนี้และเก็บเงินตามนัดหมายแล้วหัวหน้าแผนกสินเชื่อ จะต้องสรุป และวิเคราะห์ผลการติดตามหนี้สินรายวัน และรายสัปดาห์ แล้วส่งให้ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ-การเงิน เป็นผู้ประเมินผลการติดตามต่อไป 7. **ขั้นตอนลูกค้านัดแล้วเก็บเงินไม่ได้** เมื่อพบปัญหาในการติดตามหนี้ไม่ได้ตามกำหนด หัวหน้าแผนกสินเชื่อ จะต้องทำการแจ้งให้พนักงานขาย หรือผู้จัดการส่วนขายส่ง ที่ดูแลรับผิดชอบการขาย ให้ได้รับทราบอย่างต่อเนื่องและทันเหตุการณ์ ทั้งนี้หัวหน้าแผนกสินเชื่อจะต้อง ติดตามสถานะ,แก้ไขปัญหา และออกไปเจรจาลูกหนี้ที่หน้างานกรณีจำเป็นและเร่งด่วน เพื่อให้ได้รับเงินภายในกำหนดที่ได้วางแผนไว้โดยมีขั้นตอนของการทวงถามดังนี้. **7.1 เกินกำหนดชำระ 1 เดือน** - ใช้วิธีโทรทวงถาม และกำหนดให้ชำระภายใน 7 วัน - ลูกค้านัดเกิน 7 วัน นับจากวันที่ครบกำหนด ให้ทำจดหมายทวงถามฉบับที่ 1 แจ้งพร้อมค่าล่าช้า - แจ้งพนักงานขายให้รับทราบ **7.2 เกินกำหนดชำระ 2 เดือน** - ทำจดหมายทวงถามฉบับที่ 2 แจ้งพร้อมค่าล่าช้า - แจ้งปัญหาที่ประชุมรับทราบ - ลดวงเงินที่ลูกค้าได้รับลง 50% - แจ้งผู้ค้ำประกันรับทราบ กรณีมีผู้ค้ำประกันไม่ว่าจะเป็นบุคคลค้ำ หรือธนาคารค้ำ หรือหลักทรัพย์ค้ำ **7.3 เกินกำหนดชำระ 3 เดือน** - ทำจดหมายทวงถามฉบับที่ 3 แจ้งพร้อมค่าล่าช้า และจะดำเนินการตามที่เห็นสมควร - กรณีมีหนังสือค้ำประกันแจ้งลูกค้า และธนาคารเพื่อขอเคลม - ลดวงเงินที่ลูกค้าได้รับลง 50% **7.4 เกินกำหนดชำระ 4 เดือน** - ลดวงเงินที่ลูกค้าได้รับลง 50% - ขออนุมัติจากคณะกรรมการสินเชื่อเพื่อขอยื่น Noitce - ขออนุมัติฟ้องร้องบังคับคดี การออกจดหมายทวงถามเพื่อให้ครบ 3 ครั้งนี้เพื่อเพื่อประโยชน์ในการเรียกเก็บเงินจากการค้ำประกันด้วย LG หรือหนังสือค้ำประกันธนาคาร หากล่าช้าอาจทำให้หนังสือค้ำประกันหมดอายุไปก่อนก็ได้ **ยกตัวอย่าง** วงเงินลูกค้า 200,000 บาท จดหมายทวงถามครั้งที่ 2 ลด 50% เหลือ 100,000 บาท จดหมายทวงถามครั้งที่ 3 ลด 50% เหลือ 50,000 บาท จดหมายทวงถามครั้งที่ 4 ลด 50% เหลือ 25,000 บาท **ข้อควรระวังข้อที่ 1.** แผนกสินเชื่อต้องทราบอายุความของเอกสารการขายเงินเชื่อที่ไม่เคลื่อนไหวเพื่อฟ้องร้องบังคับคดี ตามกฎหมายมีอายุความเพียง 2 ปีนับแต่วันที่เกิดหนี้ **ข้อควรระวังข้อที่ 2.** การใช้ประโยชน์ในทางภาษีนั้นมีกำหนดอายุความของหนี้เพียง 1 ปี(กรณีไม่ถูกฟ้องร้องบังคับคดี) **ข้อควรระวังข้อที่ 3.** แผนกสินเชื่อจะต้องทราบหลักเกณฑ์อื่นในการจำหน่ายหนี้สูญทางภาษีไว้ดังนี้.- 1. ในกรณีหนี้ของลูกหนี้แต่ละรายมีจำนวนไม่เกิน 100,000 บาทด้วย ปรากฏว่าได้มีหลักฐานการติดตามทวงถามให้ชำระหนี้ตามสมควรแก่กรณีแล้วแต่ไม่ได้รับชำระหนี้ และหากจะฟ้องลูกหนี้จะต้องเสียค่าใช้จ่ายไม่คุ้มกับหนี้ที่จะได้รับชำระ กรณีนี้ให้ทำการตัดเป็นหนี้สูญได้เลยโดยไม่ต้องฟ้องร้องบังคับคดี 2. ในกรณีหนี้ของลูกหนี้แต่ละรายมีจำนวนไม่เกิน 500,000 บาท ต้องดำเนินการดังต่อไปนี้ 2.1 ให้ติดตามทวงถามให้ชำระหนี้ตามสมควรแก่กรณี โดยมีหลักฐานการติดตามทวงถามอย่างชัดแจ้งและไม่ได้รับ ชำระหนี้ โดยปรากฏว่า (ก) ลูกหนี้ถึงแก่ความตายเป็นคนสาบสูญ หรือมีหลักฐานว่าหายสาบสูญไปและไม่มีทรัพย์สินใด ๆ จะชำระหนี้ได้ (ข) ลูกหนี้เลิกกิจการและมีหนี้ของเจ้าหนี้รายอื่นมีบุริมสิทธิเหนือทรัพย์สินทั้งหมดของลูกหนี้อยู่ในลำดับก่อน เป็นจำนวนมากกว่าทรัพย์สินของลูกหนี้ 2.2 ได้ดำเนินการฟ้องลูกหนี้ในคดีแพ่งและศาลได้มีคำสั่งรับคำฟ้องนั้นแล้วหรือได้ยื่นคำขอเฉลี่ยหนี้ในคดีที่ลูกหนี้ถูก เจ้าหนี้รายอื่นฟ้องในคดีแพ่งและศาลได้มีคำสั่งรับคำขอนั้นแล้ว หรือ 2.3 ได้ดำเนินการฟ้องลูกหนี้ในคดีล้มละลายและศาลได้มีคำสั่งรับคำฟ้องนั้นแล้วหรือได้ยื่นคำขอรับชำระหนี้ในคดีที่ ถูกเจ้าหนี้รายอื่นฟ้องในคดีล้มละลาย และศาลได้มีคำสั่งรับคำขอรับชำระหนี้นั้นแล้ว ในกรณีตาม 2.2 หรือ 2.3 กรรมการหรือหุ้นส่วนผู้จัดการของบริษัทหรือห้างหุ้นส่วนนิติบุคคลผู้เป็นเจ้าหนี้ต้องมีคำสั่งอนุมัติให้จำหน่ายหนี้นั้นเป็นหนี้สูญจากบัญชีลูกหนี้ภายใน 30 วันนับแต่วันสิ้นรอบระยะเวลาบัญชีนั้น (ศาลประทับรับฟ้องในปีใดก็ให้จำหน่ายหนี้สูญในปีนั้น) 3. ในกรณีหนี้ของลูกหนี้แต่ละรายมีจำนวนเกิน 500,000 บาทขึ้นไป ต้องดำเนินการดังต่อไปนี้ 3.1. ให้ติดตามทวงถามให้ชำระหนี้ตามสมควรแก่กรณี โดยมีหลักฐานการติดตามทวงถามอย่างชัดแจ้งและไม่ได้รับชำระหนี้ โดยปรากฏว่า (ก) ลูกหนี้ถึงแก่ความตาย เป็นคนสาบสูญ หรือมีหลักฐานว่าหายสาบสูญไปและไม่มีทรัพย์สินใด ๆ จะชำระหนี้ได้ (ข).ลูกหนี้เลิกกิจการและมีหนี้ของเจ้าหนี้รายอื่นมีบุริมสิทธิเหนือทรัพย์สินทั้งหมดของลูกหนี้อยู่ในลำดับก่อนเป็นจำนวนมากกว่าทรัพย์สินของลูกหนี้ 3.2. ได้ดำเนินการฟ้องลูกหนี้ในคดีแพ่งหรือได้ยื่นคำขอเฉลี่ยหนี้ในคดีที่ลูกหนี้ถูกเจ้าหนี้รายอื่นฟ้องในคดีแพ่ง และในกรณีนั้นๆได้มีคำบังคับหรือคำสั่งของศาลแล้วแต่ลูกหนี้ไม่มีทรัพย์สินใดๆ จะชำระหนี้ได้ หรือ 3.3. ได้ดำเนินการฟ้องลูกหนี้ในคดีล้มละลายหรือได้ยื่นคำขอรับชำระหนี้ในคดีที่ลูกหนี้ถูกเจ้าหนี้รายอื่นฟ้องในคดีล้มละลาย และในกรณีนั้น ๆ ได้มีการประนอมหนี้กับลูกหนี้โดยศาลมีคำสั่งเห็นชอบด้วยกับการประนอมหนี้นั้นหรือลูกหนี้ถูกศาลพิพากษาให้เป็นบุคคลล้มละลายและได้มีการแบ่งทรัพย์สินของลูกหนี้ครั้งแรกแล้ว 8. **ขั้นตอนการฟ้องร้องบังคดี - ขั้นตอนปรับกลุ่มลูกค้า** กรณีที่ได้ทำการทวงถามจนถึงที่สุดแล้วตามขั้นตอนตั้งแต่ 7.1 ถึง 7.4 แล้วแต่ก็ยังไม่ได้รับชำระหนี้ให้หัวหน้าแผนกสินเชื่อทำการขออนุมัติต่อผู้อำนวยการฝ่ายบริหารงานกลางเพื่อส่งเรื่องให้สำนักงานทนายความทำการฟ้องร้องบังคับคดีตามขั้นตอนของกฎหมายทั้งนี้มีกำหนดอายุความของเอกสารการขายเงินเชื่อมีอายุเพียง 2 ปีนับแต่วันที่ซื้อครั้งสุดท้าย หากเลยกำหนดนี้ไม่สามารถฟ้องร้องบังคับคดีได้ หากคณะกรรมสินเชื่อไม่อนุมัติให้ สนง.ทนายความฟ้องอาจจะเนื่องจากไม่คุ้มค่าธรรมเนียมที่เสีย หรือเหตุผลอื่น ๆ ก็ตาม ให้พนักงานสินเชื่อที่รับผิดชอบดำเนินการทวงถาม และติดตามความเคลื่อนไหวของลูกหนี้รายนี้อีกต่อไปจนถึงที่สุด และเมื่อถึงขั้นตอนนี้ให้หัวหน้าแผนกสินเชื่อแจ้งต่อ ผอ.บริหารงานกลางเพื่อดำเนินการปรับกลุ่มลูกหนี้ตามความเหมาะสมต่อไป อันได้แก่ ลูกหนี้กลุ่ม 80 – หนี้สงสัยจะสูญ-อยู่ระหว่างฟ้องร้องบังคับคดี ลูกหนี้กลุ่ม 81 – หนี้สงสัยจะสูญ-ขาดอายุความ 9. **ขั้นตอนการประเมินผลการติดตาม** ภายในวันที่ 5 ของเดือนถัดไป ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ-การเงิน จะทำการสรุปผลการติดตามหนี้สิน พร้อมออกรายงานนำเสนอต่อผู้อำนวยการฝ่ายบริหารกลาง พร้อมนำเสนอปัญหา และแผนการติดตามใหม่ (ถ้ามี) # **เอกสารอ้างอิง** - CH3-F01 ใบกำกับภาษี/ใบส่งของ ของแผนกการเงิน - CH3-F02 ใบรับเงินชั่วคราว - CH3-F03 ใบเสร็จรับเงินเขียนมือ # **บันทึกคุณภาพ (แบบฟอร์ม, รายงาน)**
**บันทึกคุณภาพ** **ชื่อ** **วัตถุประสงค์เพื่อ** **ผู้รับผิดชอบ** **ระยะเวลาจัดเก็บ**
CD1-F01 แบบฟอร์มสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อ เป็นหลักฐานการได้รับอนุมัติให้ขายเชื่อจากผู้บริหาร พนักงานสินเชื่อ 5 ปี
CD1-F02 แบบฟอร์มตัวอย่างลายเซ็นต์ผู้มีสิทธิ์สั่งซื้อ ใช้ตรวจสอบกับใบสั่งซื้อว่าเป็นผู้มีสิทธิ์สั่งซื้อจริงตามที่แจ้งหรือไม่ พนักงานสินเชื่อ 5 ปี
CD1-F03 แบบฟอร์มสัญญาค้ำประกัน เป็นหลักฐานในการเรียกเก็บหนี้จากผู้ค้ำประกันแทนลูกค้าที่ไม่ชำระหนี้ตามกำหนด พนักงานสินเชื่อ 5 ปี
CD1-F04 แบบฟอร์มสัญญาโอนสิทธิ์การรับเงิน เป็นหลักฐานและข้อตกลงที่ลูกหนี้ยินยอมให้บริษัทฯ ไปรับค่างวดงานแทนลูกค้าเพื่อหักชำระหนี้ พนักงานสินเชื่อ 5 ปี
CD1-F05 แบบฟอร์มการขอใช้ชื่ออื่นในการเปิดใบกำกับ เป็นหลักฐานที่ให้ลูกหนี้จ่ายเงินค่าสินค้าที่ใช้ชื่ออื่นแทนกรณีไม่ได้ใช้ชื่อบริษัทฯ ของลูกหนี้เอง พนักงานสินเชื่อ 5 ปี
CD2-F01 แบบฟอร์มเอกสารใบแจ้งหนี้(ใบวางบิล) เป็นการสรุปยอดหนี้ที่ต้องชำระในงวด ๆ หนึ่ง เพื่อให้ลูกหนี้ทำการชำระหนี้ที่ถึงกำหนดในงวดนั้น พนักงานสินเชื่อ 5 ปี
CD2-F02 แบบฟอร์มจดหมายทวงหนี้ เป็นหลักฐานในการติดตามหนี้โดยระบุถึงใครและคิดค่าติดตามล่าช้าเท่าไร พนักงานสินเชื่อ 5 ปี
CD2-F03 แบบฟอร์มจดหมายแจ้งผู้ค้ำประกัน เป็นหลักฐานที่ใช้ติดต่อกับผู้ค้ำประกันว่าลูกหนี้ที่ค้ำไว้นั้นผิดนัดการชำระเงิน พนักงานสินเชื่อ 5 ปี
**บันทึกคุณภาพ** **ชื่อ** **วัตถุประสงค์เพื่อ** **ผู้รับผิดชอบ** **ระยะเวลาจัดเก็บ**
CD2-F04 แบบฟอร์มนำส่งเอกสารให้สนง.ทนายความ เป็นหลักฐานเพื่อสรุปว่าเอกสารที่ส่งให้สนง.ทนายความมีอะไรบ้างป้องกันการทำหายภายหลังและแจ้งว่าไม่ได้รับ พนักงานสินเชื่อ 5 ปี
CD2-F05 ใบรายงานการติดตามหนี้ประจำวัน เพื่อเป็นหลักฐานการวางบิล,และติดตามหนี้ของพนักงานในแผนกทุกสิ้นวัน พนักงานสินเชื่อ 1 ปี
R-CD-201 รายงานลูกหนี้ค้างชำระ เป็นการสรุปยอดหนี้ค้างชำระของลูกหนี้แต่ละกลุ่มแต่ละประเภทว่ามียอดค้างหนี้เท่าไร พนักงานสินเชื่อ 1 เดือน
R-CD-203 รายงานประเมินผลการติดตามหนี้ เป็นรายงานสรุปภาพรวมทั้งหมดว่าระยะเวลาที่ผ่านมามีผลการติดตามโดยภาพรวมเป็นอย่างไร ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ 1 ปี
R-CD-204 รายงานประวัติหนี้คงค้างของลูกค้า เป็นรายงานประกอบการติดตามหนี้ของลูกหนี้รายนั้น ๆ ว่ามีประวัติหรือยอดรวมการเป็นอย่างไร พนักงานสินเชื่อ 1 ปี
# WI-CD-015 กระบวนการขยายสินเชื่อ **1. วัตถุประสงค์** ระเบียบปฏิบัติฉบับนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ฝ่ายสินเชื่อถือเป็นแนวทางในการปฎิบัติ ในการขายสินเชื่อแก่ลูกค้าและ ให้สามารถปฎิบัติในทิศทางเดียวกันอย่างมีประสิทธิภาพในเรื่องการขยายสินเชื่อให้ได้ตามเป้าหมายที่กำหนด **2. ขอบข่าย** ใช้เป็นกรอบแนวทางการปฎิบัติเพื่อการให้บริการด้านสินเชื่อที่ลูกค้ารับข้อตกลงในการยื่นพิจารณาขอสินเชื่อทั้งกลุ่มลูกค้าเงินสดที่มีประวัติการซื้อในระบบและลูกค้าเงินสดที่ Walk in เข้ามาในร้านและสนใจสามารถยื่นขอพิจารณาสินเชื่อได้ **3. คำจำกัดความ หน้าที่และความรับผิดชอบ**
**ตำแหน่ง** **หมายถึง** **หน้าที่**
พนักงานขาย พนักงานที่ขายสินค้าให้กับลูกค้าทั้งเงินสดและเงินเชื่อ - แนะนำและเสนอสินเชื่อให้ลูกค้า - เป็นผู้นำข้อมูลลูกค้า พร้อมหลักฐานประกอบการขอเปิดบัญชีเงินเชื่อ - ติดตามหลักฐานประกอบการเปิดบัญชีเงินเชื่อกรณีได้ไม่ครบ
พนักงานสินเชื่อ พนักงานที่ทำหน้าที่เสนอสินเชื่อ - แนะนำและเสนอสินเชื่อให้กับลูกค้า - ติดตามหลักฐานประกอบการเปิดบัญชีเงินเชื่อกรณีได้ไม่ครบ - จัดทำสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อ - ติดต่อประสานงานกับลูกค้าและผู้ค้ำประกัน ในการลงนามสัญญาให้เรียบร้อย
หัวหน้าแผนกสินเชื่อ พิจารณาสินเชื่อก่อนนำเสนอขออนุมัติ - ทำบันทึกข้อมูลทะเบียนลูกหนี้ และจัดกลุ่ม,ประเภท รวมทั้งจัดพนักงานเร่งรัดหนี้สินผู้ดูแลรับผิดชอบ - แจ้งผู้จัดการส่วนงานขายให้ดำเนินการขายสินค้า
กรรมการผู้จัดการ พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ - พิจารณาลูกค้าขอเปิดบัญชีใหม่และอนุมัติให้วงเงินสินเชื่อ - พิจารณาลงนามในสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อ
4. **ขั้นตอนกระบวนการขยายสินเชื่อการค้า** [![image-1656835183349.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2022-07/scaled-1680-/image-1656835183349.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2022-07/image-1656835183349.png) 5. **รายละเอียดกระบวนการและขั้นตอนการปฏิบัติงาน** - **พนักงานขายหน้าร้านแนะนำสินเชื่อให้กับลูกค้า** 1.1. พนักงานขายแนะนำสินเชื่อให้กับลูกค้าเงินสดตามโฆษณาการขยายสินเชื่อที่ได้ประชาสัมพันธ์หน้าร้าน 1.2 เมื่อลูกค้าสนใจที่จะสมัครให้ลูกค้ากรอกเอกสารสมัคร โดยลูกค้าสามารถสมัครได้ 2 ช่องทางคือ กรอกใบสมัครหน้าร้าน และกรอกใบสมัคร **ผ่าน** [**Google Form**](https://docs.google.com/forms/d/1dBfYbcSxYUYM44ihMBK8judBV6Eq08gAk6-jCuT-gZA/edit?usp=sharing) หรือ QR-Code 1.3 ติดตามเอกสารประกอบการสมัครที่ลูกค้า - **พนักงานสินเชื่อแนะนำสินเชื่อให้กับลูกค้า** 2.1. พนักงานสินเชื่อคัดเลือกลูกค้าเงินสดที่มีประวัติการซื้อสินค้ากับทางร้านและโทรชวน หรือ แนะนำสินเชื่อให้กับลูกค้า 2.2 เมื่อลูกค้าสนใจที่จะสมัครให้ลูกค้ากรอกเอกสารสมัคร โดยลูกค้าสามารถสมัครได้ 2 ช่องทาง **ผ่าน** [**Google Form**](https://docs.google.com/forms/d/1dBfYbcSxYUYM44ihMBK8judBV6Eq08gAk6-jCuT-gZA/edit?usp=sharing) หรือ QR-Code 2.3 ติดตามเอกสารประกอบการสมัครที่ลูกค้า - **ลูกค้าสมัคร** เข้าสู่กระบวนการ [PM-CD-002 : การขออนุมัติวงเงินสินเชื่อ](https://docs.google.com/document/d/1D2jIyMBNx0R4K_Az7dY4FMI9bQ12rJQ5moqHN-1-spQ/edit?usp=sharing) - **พิจารณาเอกสารการขออนุมัติสินเชื่อ** 3.1. หัวหน้าแผนกสินเชื่อตรวจสอบเอกสารให้ถูกต้อง 3.2 พิจารณาคุณสมบัติเบื้องต้นก่อนนำเสนอขออนุมัติสินเชื่อ 3.3 นำเสนออนุมัติสินเชื่อแก่ผู้บริหาร - **นำเสนอขอนุมัติสินเชื่อ** 3.1. เมื่อผู้บริหารอนุมัติสินเชื่อติดต่อลูกค้าเพื่อนัดทำสัญญา 3.2 ผู้บริหารไม่อนุมัติ ให้แจ้งผลการพิจารณาแก่ลูกค้าพร้อมคืนเอกสาร **6. เอกสารที่เกี่ยวข้อง** - WS2-F03 ใบคำขอเปิดบัญชีเงินเชื่อเพื่อซื้อสินค้า - WS2-F04 แบบฟอร์มการขอเอกสารประกอบการเปิดบัญชีเงินเชื่อ - รายละเอียดเอกสารและตัวอย่างเอกสาร[ภาคผนวกการขายสินเชื่อ](https://docs.google.com/document/d/17LUYU3sbTS8rCznzASNUq83IJm2ZBK9pzUC8KBZFXOw/edit?usp=sharing) # WI-CD-016 การขายสินค้าให้กับพนักงาน #### **กรณีซื้อ-ขายเงินสด** - #### ให้ใช้ราคาขายต่ำสุดที่ราคา 2 - #### การให้ส่วนลดพิเศษจากราคาที่2 ให้ผู้จัดการฝ่ายจัดซื้อเป็นผู้อนุมัติ โดยกรอกใบขอส่วนลดพิเศษสำหรับพนักงาน (ฟอร์ม FM-BY-009) - #### สามารถชำระเงินสด,บัตรเครดิต หรือเงินโอนเข้าบัญชีล่วงหน้าก่อนรับสินค้า #### **กรณีซื้อ-ขายเงินเชื่อ** - #### เป็นพนักงานที่มีอายุงาน 1 ปีขึ้นไป - #### ต้องเป็นพนักงานที่เป็นคนไทยเท่านั้น - #### ใช้ราคาเงินเชื่อ (ราคาที่1)เท่านั้น - #### กรอกหนังสือยินยอมการหักเงิน (ฟอร์ม FM-HR-027) - #### คุณสมบัติ และ เงื่อนไขการซื้อ-ขายเงินเชื่อมีดังนี้
ระดับตำแหน่งพนักงาน มูลค่าสินค้าที่อนุมัติ ระยะเวลาผ่อน หลักประกัน ผู้อนุมัติ
พนักงานรายวัน ไม่เกิน 5,000 บาท ไม่เกิน 3 เดือน โดยหักจากค่าจ้าง หัวหน้างานรับรอง ผู้จัดการฝ่ายสินเชื่อ
พนักงานรายเดือน ระดับผู้อำนวยการ 100,000 - <300,000 < 24 เดือน ที่ดิน(อสังหา) ผู้บริหารระดับสูง
50,000 - 99,000 <12 เดือน ระดับผอ.รับรอง ผู้บริหารอนุมัติ
10,000-49,999 < 6 เดือน - ผู้บริหารอนุมัติ
<9,999 < 3 เดือน - ผู้จัดการฝ่ายสินเชื่อ
ระดับผู้จัดการ 100,000 - <250,000 < 24 เดือน ที่ดิน(อสังหา) ผู้บริหารระดับสูง
50,000 - 99,000 <12 เดือน ระดับผจก.ขึ้นไปรับรอง ผู้บริหารอนุมัติ
10,000-49,999 < 6 เดือน - ผู้บริหารอนุมัติ
<9,999 < 3 เดือน - ผู้จัดการฝ่ายสินเชื่อ
ระดับตำแหน่งพนักงาน มูลค่าสินค้าที่อนุมัติ ระยะเวลาผ่อน หลักประกัน ผู้อนุมัติ
ระดับหัวหน้างาน 100,000 - <200,000 < 24 เดือน ที่ดิน(อสังหา) ผู้บริหารระดับสูง
50,000 - 99,000 <12 เดือน ระดับหัวหน้างานขึ้นไปรับรอง ผู้บริหารอนุมัติ
10,000-49,999 < 3 เดือน - ผู้บริหารอนุมัติ
<9,999 < 3 เดือน - ผู้จัดการฝ่ายสินเชื่อ
ระดับพนักงาน 100,000 - <100,000 < 24 เดือน ที่ดิน(อสังหา) ผู้บริหารระดับสูง
50,000 - 99,000 <12 เดือน ระดับผจก.ขึ้นไปรับรอง ผู้บริหารอนุมัติ
10,000-49,999 < 6 เดือน ระดับหัวหน้างานขึ้นไปรับรอง ผู้บริหารอนุมัติ
<9,999 < 3 เดือน - ผู้จัดการฝ่ายสินเชื่อ
#### **แบบฟอร์มใบคำขอซื้อสินค้าเงินเชื่อสำหรับพนักงาน** ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/KDqimage.png) # WI-CD-017 ขั้นตอนตรวจสอบลูกค้าที่ได้รับการอนุมัติจาก Credit Saison ### 1. เข้าสู่ระบบ ### [https://shop.merudy.com/th/index/](https://shop.merudy.com/th/index/) ### 2. กรอก USER และ PASSWORD ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/T1Ximage.png) ### 3.ปรากฎหน้าต่างการซื้อขาย ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/unqimage.png) ### 4. นำเลขที่RD..... หรือชื่อลูกค้าที่ขออนุมัติ กรอกช่อง "ค้นหา" [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/xmyimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/xmyimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/yUPimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/yUPimage.png) ### 5. ปรากฎสถานะของลูกค้า [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/3hAimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/3hAimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/xT9image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/xT9image.png) ### ตรวจสอบสถานะของลูกค้า, ชื่อลูกค้า, ยอดขาย ให้ตรงกับยอดที่พนักงานขายขออนุมัติขายเกินวงเงินมา ### **สถานะของลูกค้า** - #### **สั่งซื้อ/สั่งจอง (SO) ** #### **ลูกค้าได้รับการอนุมัติเครดิตจากSaisonแล้ว อนุมัติขายเกินวงเงินได้** - #### **เสนอราคา (QO) ** #### **ลูกค้ายังไม่ได้รับการอนุมัติเครดิตจากSaison "ห้าม"อนุมัติขายเกินวงเงิน** #### **ให้แจ้งกลับไปที่พนักงานขายผู้ทำรายการ เพื่อส่งเรื่องให้ลูกค้ากดยืนยันกับทาง Saison ให้เรียบร้อยก่อน แล้วแจ้งกลับมาที่ฝ่ายสินเชื่ออีกครั้ง** **** # WI-CD-018 การตรวจสอบหนี้ค้างชำระกรณีพนักงานลาออก [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-09/scaled-1680-/N7J2YHciLY9hhzk0-image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-09/N7J2YHciLY9hhzk0-image.png) #### 1. ตรวจสอบเอกสารใบลาออกที่ได้รับจากแผนกบุคคล(ภายในวันที่ได้รับเอกสาร) #### 2. ตรวจสอบข้อมูลยอดหนี้ค้างชำระของพนักงาน #### (Addon พิมพ์รายการหนี้ค้างชำระตามลูกค้า) - ##### กรณีไม่มีหนี้ค้างให้พิมพ์เอกสาร (ใบสรุปวงเงินเชื่อและยอดหนี้ค้าง) - ##### กรณีมีหนี้ค้างให้พิมพ์เอกสาร (ใบสรุปวงเงินเชื่อและยอดหนี้ค้าง) พร้อมเอกสารการเป็นหนี้ เช่น ใบตั้งหนี้ บิลขาย ##### ![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-09/scaled-1680-/ljj7H8lYEwvjz7jl-image.png) #### 3.นำเอกสารส่งแผนกบัญชี #### 4.หากเอกสารติดปัญหา ไม่ครบถ้วน ให้ส่งกลับฝ่ายบุคคล #### #### #### # เอกสารประกอบการพิจารณาการขอสินเชื่อการค้า [![image-1656843189596.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2022-07/scaled-1680-/image-1656843189596.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2022-07/image-1656843189596.png) # ใบรายงานการติดตามหนี้ประจำวัน F-CD-205 [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/scaled-1680-/Qdzimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/Qdzimage.png) # ใบแจ้งเช็คคืน/ขอเลื่อนเช็คเข้าบัญชี/เช็คค้ำประกัน [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/scaled-1680-/AOJimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/AOJimage.png) ## ตัวอย่าง [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/scaled-1680-/5i1image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/5i1image.png) # หนังสือค้ำประกันการชำระหนี้แทนลูกค้า(ลูกค้าที่ไม่ได้เปิดบัญชีสินเชื่อ) ##### หนังสือค้ำประกันการชำระหนี้แทนลูกค้า.Pdf [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/scaled-1680-/ENAimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/ENAimage.png) # ใบคำขอสั่งซื้อสินค้าเกินวงเงินสินเชื่อการค้า [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/scaled-1680-/oxjimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-06/oxjimage.png) # นโยบายการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต 2566 [![Capture.JPG](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/capture.JPG)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/capture.JPG) # ใบคำขอพิจารณาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/dxnimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/dxnimage.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/P7Yimage.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/P7Yimage.png) # ใบขอส่วนลดหรือยกเว้นค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต [![18072023144522-0001.jpg](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/scaled-1680-/18072023144522-0001.jpg)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-07/18072023144522-0001.jpg) # สินทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักค้ำประกัน ### **สินทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักค้ำประกันมี 2 ประเภทดังนี้** ### **1. สินทรัพย์สภาพคล่องสูง** #### คือสินทรัพย์ที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว - #### เงินสด - #### สลากออมสิน - #### LG ### **2. สินทรัพย์สภาพคล่องต่ำ** #### คือสินทรัพย์ที่ต้องใช้เวลานานในการโอนกรรมสิทธิ์ หรือ ขายเปลี่ยนเป็นเงินสด - #### ที่ดิน - #### รถยนต์ ## **ระดับคะแนน**
### **สินทรัพย์** ### **คะแนน**
### เงินสด ### 4
### LG/BG ### 3
### ที่ดิน ### 2
### เช็ค/บุคคลค้ำประกัน ### 1
# วิธีการอนุมัติตัดเครดิตด้วย AppCashier # 1. ขั้นตอนตัดเครดิตด้วย AppCashier [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/scaled-1680-/xktp0acrEWqewaSV-image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/xktp0acrEWqewaSV-image.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/scaled-1680-/CF85jivnteSoMrX1-image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/CF85jivnteSoMrX1-image.png) # 2. วิธีการอนุมัติตัดเครดิตด้วย AppCashier [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/scaled-1680-/uNuoUO9TfgSD0apB-image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/uNuoUO9TfgSD0apB-image.png) # 2.1 รหัสยืนยัน OTP [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/scaled-1680-/r91MmpbLGUzGB7xj-image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/r91MmpbLGUzGB7xj-image.png) # 2.2 เอกสารอ้างอิง (ใบสั่งซื้อ) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/scaled-1680-/Pjc0My7k3r436DgG-image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/Pjc0My7k3r436DgG-image.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/scaled-1680-/DQ3DYr0J5qPyWQKS-image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/DQ3DYr0J5qPyWQKS-image.png) # 2.3 ยืนยันตัวตน (ผู้มีอำนาจสั่งซื้อ หรือผู้รับสินค้า) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/scaled-1680-/WhAV3p21ZpFk7aAY-image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/WhAV3p21ZpFk7aAY-image.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/scaled-1680-/gdKKqdRPAmfScTrB-image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/gdKKqdRPAmfScTrB-image.png) # 3. วิธีการVoidเครดิตลูกค้า กรณีตัดเครดิตไม่ถูกต้อง [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/scaled-1680-/XWzwgui9CNiLZGt5-image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/XWzwgui9CNiLZGt5-image.png) [![image.png](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/scaled-1680-/dbQAp4WnPxbmWOLW-image.png)](https://book.nopadol.com/uploads/images/gallery/2023-10/dbQAp4WnPxbmWOLW-image.png)