WI-CD-002 การพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อการค้า

วัตถุประสงค์

             เพื่อเป็นการอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าที่มีการซื้อสินค้าต่อเนื่อง โดยมิได้มีการชำระเป็นเงินสดในทันทีที่ได้รับสินค้าหรือบริการ ซึ่งบริษัทจะมีการรวบรวมใบส่งของ/ใบกำกับภาษีเพื่อแจ้งยอดหนี้ที่ต้องชำระให้กับลูกค้าตามช่วงเวลาที่กำหนด โดยมีเงื่อนไขการชำระเงินที่แน่นอนตามข้อตกลงระหว่างบริษัทกับลูกค้า

ทั้งนี้ลูกค้าที่ต้องการซื้อสินค้าเงินเชื่อจะต้องส่งมอบเอกสารหลักฐาน(WS-204)ให้ครบถ้วน และหลักประกันการซื้อสินค้าเพื่อให้ได้รับการพิจารณาอนุมัติวงเงินที่เหมาะสม  ผ่านการจัดทำสัญญา/ข้อตกลง และการกำหนดเงื่อนไขการวางบิล(แจ้งหนี้) ตลอดจนวันนัดชำระเงินตามกำหนด

โดยฝ่ายสินเชื่อจะต้องแจ้งขอหลักประกันจากลูกค้าทุกราย 

ลักประกันที่สามารถนำมาขออนุมัติวงเงินสินเชื่อการค้าได้มีดังนี้

• เงินสด , หนังสือค้ำประกันออกโดยธนาคารรับรองให้วงเงิน 100 % ของหลักประกัน
• เงินฝากประจำธนาคาร , พันธบัตร , สลากออมสินทำการโอนลอยให้ ให้วงเงิน 100%
• ชำระล่วงหน้าด้วยตั๋วสัญญาใช้เงินธนาคารอาวัลให้วงเงิน 100%
• อสังหาริมทรัพย์มาค้ำประกันโดยการจำนอง,ขายฝาก,โอนลอยให้วงเงิน 50% ของราคาประเมิน
• บุคคลที่น่าเชื่อถือค้ำประกันเช่นข้าราชการขั้น C-5 ขึ้นไปให้วงเงิน ไม่เกิน1แสนบาท
• บุคคลอื่นที่มีหลักทรัพย์มาค้ำประกันโดยให้วงเงิน 50% ของราคาประเมินหลักทรัพย์นั้น
• เจ้าของงานหรือผู้ว่าจ้างที่ผู้บริหารคุ้นเคยและมีฐานะการเงินเชื่อถือได้เป็นอย่างดี และเจ้าของงานมีแหล่งที่มา  ของรายได้ชัดเจน เป็นผู้ค้ำประกันโดยพิจารณาวงเงินตามความเหมาะสม
• มอบอำนาจหรือยินยอมให้รับเงินแทนหรือโอนสิทธิ์การรับเงินแทนจากธนาคาร , หน่วยงานราชการ, ผู้ว่าจ้าง    ที่น่าเชื่อถือให้วงเงินโดยพิจารณาจากงวดงานที่จะได้รับเป็นงานๆ ไป
• ทะเบียนรถยนต์,รถจักรยานยนต์ที่ซื้อมาอายุงานการใช้ไม่เกิน 3 ปีทำการโอนลอยให้วงเงิน50% ของราคาที่ซื้อ
• ขอบข่าย

           ใช้กับลูกค้าที่ติดต่อขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้าทุกราย ไม่รวมถึงลูกค้าเงินสดหรือลูกค้าที่เก็บเงินปลายทาง

คำจำกัดความ

• Check List คือ การเลือกช่องที่แบบฟอร์มกำหนดไว้ให้ โดยไม่ต้องกรอกข้อความ

• บัญชีเงินเชื่อ คือ บัญชีค่าสินค้าที่ลูกค้า ซื้อไปโดยไม่ได้ชำระเงินทันที แต่มีกำหนดระยะเวลาในการชำระ

• หลักประกัน คือ หลักทรัพย์ที่ใช้ในการค้ำประกันเช่น หนังสือค้ำประกันธนาคาร ,โฉนดที่ดิน,เช็คค้ำประกัน

• เอกสารประกอบของลูกค้า คือ สำเนาทะเบียนบ้าน,สำเนาบัตรประชาชน และหรืออื่น ๆ ถ้ามี

• ระบบ BC คือ โปรแกรมสำเร็จรูปหรือระบบบัญชีที่บริษัทฯใช้อยู่ในปัจจุบันซึ่งชื่อเต็มของระบบคือ BC ACCOUNT 

•  คณะกรรมการสินเชื่อ คือ ผู้บริหารที่มีรายชื่อเป็นกรรมการของบริษัทฯ ตามหนังสือรับรอง

หน้าที่และความรับผิดชอบ

   1. พนักงานขาย

• เป็นผู้รวบรวมข้อมูลลูกค้า พร้อมหลักฐานประกอบการขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า โดยใช้แบบฟอร์ม WS-20,}204

• ติดตามหลักฐานประกอบการเปิดบัญชีบัญชีสินเชื่อการค้ากรณีได้ไม่ครบ 

• ส่งข้อมูลลูกค้าทั้งหมดให้ผู้จัดการส่วนการขายหรือผู้อำนวยการส่วนงานขาย

• ทำการขายสินค้าเงินเชื่อตามวงเงินอนุมัติ

   2. ผู้จัดการส่วนการขาย

• ตรวจสอบเอกสารและข้อมูลลูกค้า หารายละเอียดเพิ่มเติมและส่งเจ้าหน้าที่ขายออกไปสำรวจหน้างาน เพื่อ   ถ่ายภาพประกอบการขออนุมัติเปิดบัญชีเบื้องต้น

• ส่งข้อมูลของลูกค้าให้ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ

• นำเสนอข้อมูลและหลักฐานให้ผู้บริหารคณะกรรมการสินเชื่อ เพื่อพิจารณาอนุมัติ

   3.  ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ-การเงิน

• ตรวจทานเอกสารที่ได้รับทั้งหมด  

• ตรวจสอบฐานะทางการเงินของลูกค้าจากธนาคารที่ลูกค้าใช้ หรือจากแหล่งอื่นเช่น จากผู้ว่าจ้าง,เจรจาขอหลักประกัน,หรือขอหลักฐานประกอบการขออนุมัติเพิ่มเติม เช่น สัญญาจ้าง,ข้อมูลงบการเงิน,สเตทเม้นท์ธนาคาร 

• นำเสนอข้อมูลและหลักฐานให้ผู้บริหารคณะกรรมการสินเชื่อ เพื่อพิจารณาอนุมัติ

   4. หัวหน้าแผนกสินเชื่อ

• ทำบันทึกข้อมูลทะเบียนลูกหนี้ และจัดกลุ่ม,ประเภท รวมทั้งจัดพนักงานเร่งรัดหนี้สินผู้ดูแลรับผิดชอบ

• แจ้งผู้จัดการส่วนงานขายให้ดำเนินการขายสินค้า

   5. พนักงานสินเชื่อ

• จัดทำสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อ  

• ติดต่อประสานงานกับลูกค้า และผู้ค้ำประกัน ในการลงนามสัญญาให้เรียบร้อย

   6.  ผู้บริหารกรรมการสินเชื่อ

• พิจารณาข้อมูลลูกค้าเพ่ื่ออนุมัติ / ไม่อนุมัติ 

• ลงนามในสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อ

ขั้นตอนการปฏิบัติงาน           

รายละเอียดการปฏิบัติงาน

1. ลูกค้าติดต่อขอเปิดบัญชี

1. ลูกค้าเข้ามาติดต่อขอเปิดบัญชีเองหรือติดต่อผ่านพนักงานบริษัท หรือมีบุคคลภายนอกแนะนำมา

2. การกรอกใบคำขอพิจารณาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า

2. พนักงานขาย
     2.1 ให้ลูกค้ากรอกแบบฟอร์มขอเปิดบัญชี
     2.2 แนบรายละเอียดคือ พนักงานขายไปพบลูกค้าคือใคร ตำแหน่งอะไร ความคืบหน้าของงานลูกค้าระดับไหน พร้อมรูปภาพประกอบ
     2.3 พนักงานขายพิจารณาเบื้องต้นเรื่องความเหมาะสมในการกำหนดวงเงินให้กับลูกค้า
     2.4 ประวัติการเสนอราคาที่พนักงานได้เสนอราคาและขายให้กับลูกค้าเป็นวงเงินเท่าไหร่และประเมินความเป็นไปได้ว่าจะได้ขาย
     2.5 รายละเอียดความคิดเห็นของผู้จัดการส่วนขาย ให้ระบุให้ชัดเจนโดยละเอียด เช่น รู้จักเจ้าของหรือไม่ อ้างอิงแหล่งที่มาของข้อมูล เช่น
             ผู้บริหาร (ต้องมีลายเซนต์จากผู้บริหารกำกับ) ข้อมูลจากกลุ่มลูกค้าด้วยกัน และ ขอให้ระบุความคิดเห็นต่อลูกค้ารายนั้นๆ เพื่อประกอบการ                     พิจารณา

3. พนักงานสินเชื่อ 
    3.1  ปริ้นหนังสือรับรองและงบการเงินจาก (DBD) ออกมาตรวจสอบข้อมูล
    3.2  โทรสอบถามลูกค้าและแจ้งเงื่อนไขเบื้องต้น พร้อมแจ้งนโยบายการให้เครดิตลูกค้าไม่เกิน 30 วันจากการวางบิล    
    3.3  ออกไปพบลูกค้าเพื่อแจ้งเรื่องเงื่อนไขการขอสินเชื่อการค้า พร้อมขอเอกสารประกอบการเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า และแจ้งเรื่องการค้ำประกัน                    นอกเหนือจากหลักค้ำประกัน 
           3.3.1 กรณีเป็นบุคคลธรรมดา คู่สมรส จะต้องเซ็นค้ำประกัน
           3.3.2 กรณี ไม่มีคู่สมรส ให้ญาติสายตรง เซ็นค้ำประกัน
           3.3.3 กรณีที่เป็นนิติบุคคล กรรมการผู้จัดการ จะต้องเซ็นค้ำประกันในนามส่วนตัว
    3.4  ส่ง QR Code ให้ผู้ขอเปิดบัญชีสมัครสมาชิกบจก.นพดลพานิช และ สมาชิก Pay 9 โดยให้ลูกค้ากรอกข้อมูลเบอร์โทรให้ตรงกับ                                               รหัสสมาชิก ตาม (Link ขั้นตอนการกรอก)
    3.5  ตรวจสอบเอกสารให้ครบและหลักประกันของลูกค้า 
    3.6  นำข้อมูลนำเสนอผู้บริหารเพื่อประกอบการพิจารณา
    3.7  ลูกค้าที่ไม่ผ่านการพิจารณาสินเชื่อ พนักงานสินเชื่อแจ้งลูกค้าพร้อมบอกเหตุผลของการพิจารณา และนำเอกสารส่งคืนให้ลูกค้า
    3.8  กรณีผ่านการพิจารณา พนักงานสินเชื่อแจ้งผลการพิจารณาให้ลูกค้า พร้อมขอเอกสารประกอบการเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า
    3.9  รวบรวมเอกสารประกอบการพิจารณาส่งให้ผู้บริหารลงนามอนุมัติ 
    3.10  หลังจากเอกสารผ่านการอนุมัติ พนักงานสินเชื่อทำเอกสารสัญญา และออกไปพบลูกค้าเพื่อให้ลูกค้าเซ็นสัญญาพร้อมถ่ายรูปประกอบ
    3.11  ลงประวัติข้อมูลลูกค้าใหม่ในอีบุ๊ค 

เอกสารที่ต้องนำมาประกอบการพิจารณา

• ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้าที่มีการกรอกข้อมูลแล้ว

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนผู้มีอำนาจ และผู้รับมอบอำนาจ

• สำเนาทะเบียนบ้านผู้มีอำนาจ และผู้รับมอบอำนาจ

• เอกสารการจดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภพ. 20)

• หนังสือรับรองบริษัท ไม่เกิน 3 เดือน

• หลักฐานการค้ำประกัน

• สำเนา Stetement ย้อนหลัง 3 เดือน

ขั้นตอนการตรวจสอบหลักฐานเอกสาร

• แผนกสินเชื่อทำการตรวจสอบความครบถ้วนของเอกสาร 

• นัดกำหนดวันกับพนักงานขายนำเสนอผู้บริหารพิจารณาอนุมัติในที่ประชุม

ขั้นตอนขอพิจารณาอนุมัติ

• อนุมัติ ผู้บริหารเป็นผู้กำหนดวงเงิน แผนกสินเชื่อแจ้งผลการนุมัติและวงเงินที่ได้รับให้กับลูกค้าทันที พร้อมนัดวันเซ็นสัญญา

• ไม่อนุมัติ แผนกสินเชื่อแจ้งลูกค้าขอหลักประกันเพิ่มเติม หากลูกค้าปฏิเสธให้คืนเอกสารให้ลูกค้าทันที 

ขั้นตอนการทำสัญญาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า

1. แผนกสินเชื่อจัดทำสัญญาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า ให้ลูกค้าลงนามในสัญญาครบถ้วน
2. แผนกสินเชื่อเปิดวงเงินให้ลูกค้าโดยการบันทึกข้อมูลทะเบียนลูกหนี้/จัดกลุ่ม กำหนดให้เครดิต ช่องเงื่อนไขการ  ชำระเงินตามที่ตกลงกับลูกค้าเช่น ตกลงเครดิต 30 วัน ให้บันทึกข้อมูลด้วยเงื่อนไขการชำระเงินเป็น BI30        ซึ่งหมายความว่าต้องสรุปยอดทำใบวางบิลทุก 15 วัน และกำหนดชำระเงินภายใน 30 วันนับจากวันที่ในใบวางบิล จากนั้นให้หัวหน้าแผนกสินเชื่อ แจ้งผู้จัดการฝ่ายขาย เพื่อให้พนักงานขายที่รับผิดชอบขายสินค้าให้ลูกค้าต่อไป
3. แผนกสินเชื่อส่งสัญญาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้าที่ลูกค้าลงนามเรียบร้อยแล้ว ให้กรรมการบริษัทฯ ผู้มีอำนาจลงนาม

เอกสารที่เกี่ยวข้อง

• WS2-F03       ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า
• WS2-F04       แบบฟอร์มการขอเอกสารประกอบการเปิดบัญชีเงินเชื่อ