# WI-CD-002 การพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อการค้า
##### **วัตถุประสงค์**
เพื่อเป็นการอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าที่มีการซื้อสินค้าต่อเนื่อง โดยมิได้มีการชำระเป็นเงินสดในทันทีที่ได้รับสินค้าหรือบริการ ซึ่งบริษัทจะมีการรวบรวมใบส่งของ/ใบกำกับภาษีเพื่อแจ้งยอดหนี้ที่ต้องชำระให้กับลูกค้าตามช่วงเวลาที่กำหนด โดยมีเงื่อนไขการชำระเงินที่แน่นอนตามข้อตกลงระหว่างบริษัทกับลูกค้า
ทั้งนี้ลูกค้าที่ต้องการซื้อสินค้าเงินเชื่อจะต้องส่งมอบเอกสารหลักฐาน(WS-204)ให้ครบถ้วน และหลักประกันการซื้อสินค้าเพื่อให้ได้รับการพิจารณาอนุมัติวงเงินที่เหมาะสม ผ่านการจัดทำสัญญา/ข้อตกลง และการกำหนดเงื่อนไขการวางบิล(แจ้งหนี้) ตลอดจนวันนัดชำระเงินตามกำหนด
**โดยฝ่ายสินเชื่อจะต้องแจ้งขอหลักประกันจากลูกค้าทุกราย**
**ลักประกันที่สามารถนำมาขออนุมัติวงเงินสินเชื่อการค้าได้มีดังนี้**
- เงินสด , หนังสือค้ำประกันออกโดยธนาคารรับรองให้วงเงิน 100 % ของหลักประกัน
- เงินฝากประจำธนาคาร , พันธบัตร , สลากออมสินทำการโอนลอยให้ ให้วงเงิน 100%
- ชำระล่วงหน้าด้วยตั๋วสัญญาใช้เงินธนาคารอาวัลให้วงเงิน 100%
- อสังหาริมทรัพย์มาค้ำประกันโดยการจำนอง,ขายฝาก,โอนลอยให้วงเงิน 50% ของราคาประเมิน
- บุคคลที่น่าเชื่อถือค้ำประกันเช่นข้าราชการขั้น C-5 ขึ้นไปให้วงเงิน ไม่เกิน1แสนบาท
- บุคคลอื่นที่มีหลักทรัพย์มาค้ำประกันโดยให้วงเงิน 50% ของราคาประเมินหลักทรัพย์นั้น
- เจ้าของงานหรือผู้ว่าจ้างที่ผู้บริหารคุ้นเคยและมีฐานะการเงินเชื่อถือได้เป็นอย่างดี และเจ้าของงานมีแหล่งที่มา ของรายได้ชัดเจน เป็นผู้ค้ำประกันโดยพิจารณาวงเงินตามความเหมาะสม
- มอบอำนาจหรือยินยอมให้รับเงินแทนหรือโอนสิทธิ์การรับเงินแทนจากธนาคาร , หน่วยงานราชการ, ผู้ว่าจ้าง ที่น่าเชื่อถือให้วงเงินโดยพิจารณาจากงวดงานที่จะได้รับเป็นงานๆ ไป
- ทะเบียนรถยนต์,รถจักรยานยนต์ที่ซื้อมาอายุงานการใช้ไม่เกิน 3 ปีทำการโอนลอยให้วงเงิน50% ของราคาที่ซื้อ
- **ขอบข่าย**
ใช้กับลูกค้าที่ติดต่อขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้าทุกราย ไม่รวมถึงลูกค้าเงินสดหรือลูกค้าที่เก็บเงินปลายทาง
##### **คำจำกัดความ**
- Check List คือ การเลือกช่องที่แบบฟอร์มกำหนดไว้ให้ โดยไม่ต้องกรอกข้อความ
- บัญชีเงินเชื่อ คือ บัญชีค่าสินค้าที่ลูกค้า ซื้อไปโดยไม่ได้ชำระเงินทันที แต่มีกำหนดระยะเวลาในการชำระ
- หลักประกัน คือ หลักทรัพย์ที่ใช้ในการค้ำประกันเช่น หนังสือค้ำประกันธนาคาร ,โฉนดที่ดิน,เช็คค้ำประกัน
- เอกสารประกอบของลูกค้า คือ สำเนาทะเบียนบ้าน,สำเนาบัตรประชาชน และหรืออื่น ๆ ถ้ามี
- ระบบ BC คือ โปรแกรมสำเร็จรูปหรือระบบบัญชีที่บริษัทฯใช้อยู่ในปัจจุบันซึ่งชื่อเต็มของระบบคือ BC ACCOUNT
- คณะกรรมการสินเชื่อ คือ ผู้บริหารที่มีรายชื่อเป็นกรรมการของบริษัทฯ ตามหนังสือรับรอง
##### **หน้าที่และความรับผิดชอบ**
**1. พนักงานขาย**
- เป็นผู้รวบรวมข้อมูลลูกค้า พร้อมหลักฐานประกอบการขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า โดยใช้แบบฟอร์ม WS-20,}204
- ติดตามหลักฐานประกอบการเปิดบัญชีบัญชีสินเชื่อการค้ากรณีได้ไม่ครบ
- ส่งข้อมูลลูกค้าทั้งหมดให้ผู้จัดการส่วนการขายหรือผู้อำนวยการส่วนงานขาย
- ทำการขายสินค้าเงินเชื่อตามวงเงินอนุมัติ
**2. ผู้จัดการส่วนการขาย**
- ตรวจสอบเอกสารและข้อมูลลูกค้า หารายละเอียดเพิ่มเติมและส่งเจ้าหน้าที่ขายออกไปสำรวจหน้างาน เพื่อ ถ่ายภาพประกอบการขออนุมัติเปิดบัญชีเบื้องต้น
- ส่งข้อมูลของลูกค้าให้ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ
- นำเสนอข้อมูลและหลักฐานให้ผู้บริหารคณะกรรมการสินเชื่อ เพื่อพิจารณาอนุมัติ
**3. ผู้จัดการส่วนสินเชื่อ-การเงิน**
- ตรวจทานเอกสารที่ได้รับทั้งหมด
- ตรวจสอบฐานะทางการเงินของลูกค้าจากธนาคารที่ลูกค้าใช้ หรือจากแหล่งอื่นเช่น จากผู้ว่าจ้าง,เจรจาขอหลักประกัน,หรือขอหลักฐานประกอบการขออนุมัติเพิ่มเติม เช่น สัญญาจ้าง,ข้อมูลงบการเงิน,สเตทเม้นท์ธนาคาร
- นำเสนอข้อมูลและหลักฐานให้ผู้บริหารคณะกรรมการสินเชื่อ เพื่อพิจารณาอนุมัติ
**4. หัวหน้าแผนกสินเชื่อ**
- ทำบันทึกข้อมูลทะเบียนลูกหนี้ และจัดกลุ่ม,ประเภท รวมทั้งจัดพนักงานเร่งรัดหนี้สินผู้ดูแลรับผิดชอบ
- แจ้งผู้จัดการส่วนงานขายให้ดำเนินการขายสินค้า
**5. พนักงานสินเชื่อ**
- จัดทำสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อ
- ติดต่อประสานงานกับลูกค้า และผู้ค้ำประกัน ในการลงนามสัญญาให้เรียบร้อย
**6. ผู้บริหารกรรมการสินเชื่อ**
- พิจารณาข้อมูลลูกค้าเพ่ื่ออนุมัติ / ไม่อนุมัติ
- ลงนามในสัญญาเปิดบัญชีเงินเชื่อ
[**ขั้นตอนการปฏิบัติงาน**](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-001-sys9)[ ](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-001-sys9)
##### **รายละเอียดการปฏิบัติงาน**
**1. ลูกค้าติดต่อขอเปิดบัญชี**
1. ลูกค้าเข้ามาติดต่อขอเปิดบัญชีเองหรือติดต่อผ่านพนักงานบริษัท หรือมีบุคคลภายนอกแนะนำมา
2. การกรอกใบคำขอพิจารณาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า
**2. พนักงานขาย**
2.1 ให้ลูกค้ากรอกแบบฟอร์มขอเปิดบัญชี
2.2 แนบรายละเอียดคือ พนักงานขายไปพบลูกค้าคือใคร ตำแหน่งอะไร ความคืบหน้าของงานลูกค้าระดับไหน พร้อมรูปภาพประกอบ
2.3 พนักงานขายพิจารณาเบื้องต้นเรื่องความเหมาะสมในการกำหนดวงเงินให้กับลูกค้า
2.4 ประวัติการเสนอราคาที่พนักงานได้เสนอราคาและขายให้กับลูกค้าเป็นวงเงินเท่าไหร่และประเมินความเป็นไปได้ว่าจะได้ขาย
2.5 รายละเอียดความคิดเห็นของผู้จัดการส่วนขาย ให้ระบุให้ชัดเจนโดยละเอียด เช่น รู้จักเจ้าของหรือไม่ อ้างอิงแหล่งที่มาของข้อมูล เช่น
ผู้บริหาร (ต้องมีลายเซนต์จากผู้บริหารกำกับ) ข้อมูลจากกลุ่มลูกค้าด้วยกัน และ ขอให้ระบุความคิดเห็นต่อลูกค้ารายนั้นๆ เพื่อประกอบการ พิจารณา
**3. พนักงานสินเชื่อ**
3.1 ปริ้นหนังสือรับรองและงบการเงินจาก (DBD) ออกมาตรวจสอบข้อมูล
3.2 โทรสอบถามลูกค้าและแจ้งเงื่อนไขเบื้องต้น พร้อมแจ้งนโยบายการให้เครดิตลูกค้าไม่เกิน 30 วันจากการวางบิล
3.3 ออกไปพบลูกค้าเพื่อแจ้งเรื่องเงื่อนไขการขอสินเชื่อการค้า พร้อมขอเอกสารประกอบการเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า และแจ้งเรื่องการค้ำประกัน นอกเหนือจากหลักค้ำประกัน
3.3.1 กรณีเป็นบุคคลธรรมดา คู่สมรส จะต้องเซ็นค้ำประกัน
3.3.2 กรณี ไม่มีคู่สมรส ให้ญาติสายตรง เซ็นค้ำประกัน
3.3.3 กรณีที่เป็นนิติบุคคล กรรมการผู้จัดการ จะต้องเซ็นค้ำประกันในนามส่วนตัว
3.4 ส่ง QR Code ให้ผู้ขอเปิดบัญชีสมัครสมาชิกบจก.นพดลพานิช และ สมาชิก Pay 9 โดยให้ลูกค้ากรอกข้อมูลเบอร์โทรให้ตรงกับ รหัสสมาชิก ตาม [(Link ขั้นตอนการกรอก)](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/wi-cd-001-sys9)
3.5 ตรวจสอบเอกสารให้ครบและหลักประกันของลูกค้า
3.6 นำข้อมูลนำเสนอผู้บริหารเพื่อประกอบการพิจารณา
3.7 ลูกค้าที่ไม่ผ่านการพิจารณาสินเชื่อ พนักงานสินเชื่อแจ้งลูกค้าพร้อมบอกเหตุผลของการพิจารณา และนำเอกสารส่งคืนให้ลูกค้า
3.8 กรณีผ่านการพิจารณา พนักงานสินเชื่อแจ้งผลการพิจารณาให้ลูกค้า พร้อมขอเอกสารประกอบการเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า
3.9 รวบรวมเอกสารประกอบการพิจารณาส่งให้ผู้บริหารลงนามอนุมัติ
3.10 หลังจากเอกสารผ่านการอนุมัติ พนักงานสินเชื่อทำเอกสารสัญญา และออกไปพบลูกค้าเพื่อให้ลูกค้าเซ็นสัญญาพร้อมถ่ายรูปประกอบ
3.11 ลงประวัติข้อมูลลูกค้าใหม่ในอีบุ๊ค
##### **เอกสารที่ต้องนำมาประกอบการพิจารณา**
- ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้าที่มีการกรอกข้อมูลแล้ว
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนผู้มีอำนาจ และผู้รับมอบอำนาจ
- สำเนาทะเบียนบ้านผู้มีอำนาจ และผู้รับมอบอำนาจ
- เอกสารการจดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภพ. 20)
- หนังสือรับรองบริษัท ไม่เกิน 3 เดือน
- หลักฐานการค้ำประกัน
- สำเนา Stetement ย้อนหลัง 3 เดือน
##### **ขั้นตอนการตรวจสอบหลักฐานเอกสาร**
- แผนกสินเชื่อทำการตรวจสอบความครบถ้วนของเอกสาร
- นัดกำหนดวันกับพนักงานขายนำเสนอผู้บริหารพิจารณาอนุมัติในที่ประชุม
##### **ขั้นตอนขอพิจารณาอนุมัติ**
- อนุมัติ ผู้บริหารเป็นผู้กำหนดวงเงิน แผนกสินเชื่อแจ้งผลการนุมัติและวงเงินที่ได้รับให้กับลูกค้าทันที พร้อมนัดวันเซ็นสัญญา
- ไม่อนุมัติ แผนกสินเชื่อแจ้งลูกค้าขอหลักประกันเพิ่มเติม หากลูกค้าปฏิเสธให้คืนเอกสารให้ลูกค้าทันที
##### **ขั้นตอนการทำสัญญาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า**
1. แผนกสินเชื่อจัดทำสัญญาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า ให้ลูกค้าลงนามในสัญญาครบถ้วน
2. แผนกสินเชื่อเปิดวงเงินให้ลูกค้าโดยการบันทึกข้อมูลทะเบียนลูกหนี้/จัดกลุ่ม กำหนดให้เครดิต ช่องเงื่อนไขการ ชำระเงินตามที่ตกลงกับลูกค้าเช่น ตกลงเครดิต 30 วัน ให้บันทึกข้อมูลด้วยเงื่อนไขการชำระเงินเป็น BI30 ซึ่งหมายความว่าต้องสรุปยอดทำใบวางบิลทุก 15 วัน และกำหนดชำระเงินภายใน 30 วันนับจากวันที่ในใบวางบิล จากนั้นให้หัวหน้าแผนกสินเชื่อ แจ้งผู้จัดการฝ่ายขาย เพื่อให้พนักงานขายที่รับผิดชอบขายสินค้าให้ลูกค้าต่อไป
3. แผนกสินเชื่อส่งสัญญาเปิดบัญชีสินเชื่อการค้าที่ลูกค้าลงนามเรียบร้อยแล้ว ให้กรรมการบริษัทฯ ผู้มีอำนาจลงนาม
##### **เอกสารที่เกี่ยวข้อง**
- WS2-F03 [ใบคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อการค้า](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/0bb4a)
- WS2-F04 [แบบฟอร์มการขอเอกสารประกอบการเปิดบัญชีเงินเชื่อ](https://book.nopadol.com/books/credit-fQb/page/c7e12)