Skip to main content

WI-CD-008 การจัดทำ Credit Scoring

image.png

          การจัดเกรดลูกหนี้  หมายถึง  การให้ความสำคัญใน Value ของลูกหนี้ที่ซื้อสินค้าเงินเชื่อเพื่อให้มีการบริหารจัดการกับลูกหนี้แต่ละเกรดในเรื่องวงเงินการซื้อสินค้าที่  เหมาะสม  การคืนกำไรให้กับลูกค้าในเทศกาลต่างๆ  และการดูแลรักษาลูกค้าแต่ละ    เกรดให้เป็นไปอย่างเหมาะสม รวมถึงการที่ผู้บริหารจะได้รู้จักและสร้างความสัมพันธ์กับกลุ่มลูกค้าที่ดีให้มากยิ่งขึ้น

 

ขอบข่าย : ใช้สำหรับลูกค้าเงินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติวงเงินเครดิตทุกเครดิตเทอม

ระดับของเกรด

ลำดับ เกรด ความหมาย ชื่อระดับลูกหนี้
1 AA เป็นลูกค้าชั้นยอดเยี่ยม เพชร
2 A เป็นลูกค้าชั้นดี ทอง
3 BB เป็นลูกค้าที่ต้องรักษา เงิน
4 B เป็นลูกค้าที่ต้องดูแล พลอย
5 CC เป็นลูกค้าที่ต้องระวัง แสตนเลส
6 C เป็นลูกที่เฝ้าระวัง เหล็ก
7 DD เป็นลูกหนี้ที่ไม่ต้องสนใจ อลููมิเนียม
8 D เป็นลูกหนี้ที่ห้ามรับเช็ค พลาสติก
9 E เป็นลูกหนี้ที่ห้ยุดขายเชื่อ (เสนอขายสดเท่านั้น) ขี้เมี่ยง

ที่มาของเกรด (วัดจากอะไรบ้าง)

ลำดับ รายการที่วัด คำอธิบาย คะแนน วิธีการวัด Route ระดับคะแแนน
1 หลักประกัน มีหลักทรัพย์มาค้ำประกันการเปิดบัญชีเงินซื้อเงินเชื่อ 4 หลักประกันมีมากกว่าหรือเท่ากับวงเงินที่ได้รับอนุมัติ R34 4 = ดีมาก
3 หลักประกันมีน้อยกว่า 90% วงเงินที่ได้รับอนุมัติ R33 3 = ดี
2 หลักประกันมีน้อยกว่า 80 % วงเงินที่ได้รับอนุมัติ R32 2= ปานกลาง
1 หลักประกันมีน้อยกว่า 50% วงเงินที่ได้รับอนุมัติ R31 1=เกือบแย่
0 ไม่มีหลักประกัน R30 0=แย่มาก
2 ผู้บริหารรับรอง ผู้บริหารพิจารณาจากการเข้าไปเยี่ยมลูกค้า 4 มีความน่าเชื่อถือด้านธุรกิจและการเงินดีมาก R24  
3 มีความน่าเชื่อถือด้านธุรกิจและการเงินดี R23  
2 มีความน่าเชื่อถือด้านธุรกิจและการเงินปานกลาง R22  
1 มีความน่าเชื่อถือด้านธุรกิจและการเงินพอใช้ R21  
0 ไม่มีความน่าเชื่อถือ/ไม่รู้จักเป็นการส่วนตัว R20  
3 ประวัติการชำระเงินไม่เกิน 15 วันนับจากวันที่ครบกำหนดในใบวางบิล การชำระเงินตรงตามกำหนดหรือผิดนัดกี่ครั้ง
นับตั้งแต่ซื้อสินค้า
(ย้อนหลัง 4 เดือน)
(ประมวลผลจากระบบ IT)		 4 ชำระเงินตรงตามกำหนดทุกครั้ง ระบบ  
3 ผิดนัด 1 ครั้ง  
2 ผิดนัด 2 ครั้ง  
1 ผิดนัด 3 ครั้ง  
0 ผิดนัด 4 ครั้ง  
4 ความรับผิดชอบในการชำระ พฤติกรรมที่ทำให้เกิดต้นทุนในการติดตามทวงถาม
(ค่าเดินทางออกนอกสถานที่) หรือไม่
วัดผลด้วยประวัติการชำระเงิน		 4 มาจ่ายเองตรงเวลา R74 R74  
3 ให้ไปรับเองตรงเวลา R73 R73  
2 ตัองทวงถามจึงจะจ่ายและมีดอกเบี้ย R72 R72  
1 ทวงแล้วทวงอีกจึงจะจ่าย ไม่จ่ายดอกเบี้ย R71 R71  
0 ทวงแล้วไม่จ่าย R70 R70  
5 ความต่อเนื่องในการซื้อ เป็นลูกค้าประจำ ซื้อต่อเนื่อง ซื้ออย่างน้อย 1 เดือน จากการประมวลผลจากระบบ IT ย้อนหลัง 6 เดือน 4 ซื้อต่อเนื่อง 6 เดือน ระบบ  
3 ซื้อต่อเนื่อง 5 เดือน  
2 ซื้อต่อเนื่อง 4 เดือน  
1 ซื้อต่อเนื่อง 3 เดือน  
0 ซื้อต่อเนื่อง 2 เดือน  
6 หนี้ค้างชำระเกินกำหนด ยอดหนี้ค้างชำระ เกินกำหนดมากก็เพิ่มความเสี่ยง มีน้อยก็ลดความเสี่ยง
 4 ยอดค้างชำระที่ครบกำหนด แต่ไม่เกิน 7 วันจากวันครบกำหนดในใบวางบิล ระบบ  
3 ยอดค้างชำระที่ครบกำหนด เกิน 7 วันจากวันครบกำหนดในใบวางบิล  
2 ยอดค้างชำระที่เกินกำหนดไม่เกิน 1 เดือน  
1 ยอดค้างชำระที่เกินกำหนดมากกว่า 2 เดือน  
0 ยอดค้างชำระที่เกินกำหนดมากกว่า 3 เดือนเป็นต้นไป  
7 คะแนนลบ (มีประวัติเช็คคืน)
ให้ IT เก็บ Auto		 มีประวัติเช็คคืน ภายในปีนี้ -4 มีประวัติเช็คคืนมากกว่า 4 ครั้ง -4 ระบบ  
-3 มีประวัติเช็คคืนมากกว่า 3 ครั้ง -3  
-2 มีประวัติเช็คคืนมากกว่า 2 ครั้ง -2  
-1 มีประวัติเช็คคืน 1 ครั้ง - 1  
0 ไม่มีประวัติเช็คคืน 0  
เพิ่มเติม            
1 ความสามารถชำระค่าปรับล่าช้า กรณีจ่ายล่าช้าเก็บ = ………%  2 ชำระอัตรา 10% ต่อปี  (10%-11.99%) ระบบ  
(ประวัติการชำระเงินไม่เกิน 15 วันนับจากวันที่ครบกำหนดในใบวางบิล) ข้อ3 1 ชำระอัตรา 7.5% ต่อปี  (<=7.5%)  
ต่อรองอัตราค่าล่าช้า 0 ไม่จ่ายค่าล่าช้า  
(ย้อนหลัง 4 เดือน)      

No Comments
Back to top